Есть такие чересчур навязчивые люди, которые сами себя очень важно именуют «финансовыми консультантами».
Наверняка, вам тоже приходилось с ними сталкиваться и самое первое, что они нам весьма активно «впаривают», — это полис накопительного страхования жизни.
У меня тоже был весьма печальный опыт общения с этими, не побоюсь резкого слова, «разводилами». Как выяснилось много позже, мне не стоило отдавать им свои деньги! Именно об этом я и расскажу вам в своей сегодняшней статье.
1) Life-страховка (или полис накопительное страхование жизни)
Сама по себе идея «защитить свою жизнь и трудоспособность» является вполне здравой и сомнений не вызывает.
Вызывает сомнение непосредственно сам способ осуществления обещанной защиты.
Ушлыми финансовыми консультантами она преподносится как «манна небесная» и must have, буквально, для всех и для каждого.
При этом они умалчивают, что подобная защита стоит гораздо меньших денег (чем они запрашивают за свои услуги) и что её можно оформить в виде «страхования от несчастного случая», заболевания и т.п. неприятных событий.
2) Всё это я выяснил на своем личном опыте приобретения life-страховки
Признаюсь откровенно, что я купил её как говорится «по простоте душевной» — ввиду своей финансовой безграмотности на тот момент.
Я заключил договор страхования сроком на 20 лет, из которых прошло уже 15. Осталось мне помучится ещё 5 лет (каждый год я обязан делать очередной платеж для «реактивации» действия полиса).
«Почему же мучиться»? — спросите вы меня. — Ведь я же купил защиту (это же, вроде, бы хорошо? или нет?)
Мучаюсь я по причине того, что за эти 15 лет внесенные мною деньги обесценились в 4 раза (за счет падения курса рубля к доллару, за счет набежавшей за это время инфляции и т.п. сугубо экономических факторов).
- Уж лучше бы я эти деньги проинвестировал с одновременной оплатой страховки от несчастного случая.
- К примеру, только за истекший год индекс Мобиржи вырос на 50% — что больше той доходности, которую показывает life-страховка за всё время.
За прошедшие 15 лет внесенные мною суммы сделали бы меня миллионером.
Страховая компания начисляет мне смешные проценты.
К тому же начисляет виртуально, т.к. получить я их смогу только через 5 лет (т.е. после полного истечения срока договора).
3) Сложные правила реализации страхового случая
В прессе неоднократно описывались случаи, когда страховая компания отказывала в выплатах своим клиентам.
Дело в том, что у них работает огромный штат юристов, задача которых найти вескую причину для отказа.
Полисы страхования составлены безумно сложно, в правилах начисления выплат невозможно разобраться, куча головокружительных юридических тонкостей. И вся эта избыточная сложность создана отнюдь «не в пользу клиента».
4) Больше всех в этой схеме зарабатывает «финансовый консультант»
Который сумел «охмурить» клиента.
Он сразу же получает 10-50% от суммы оплаты страховки, внесенной клиентом.
- Теперь вы понимаете истинную причину его навязчивости и агрессивной надоедливости?
- Он заботится вовсе не о благе клиента, его интересует лишь толщина его собственного кошелька.
Меня же как клиента волнует вопрос — как и где они умудряются заработать такую высокую доходность, чтобы «отбить» огромную выплату финансовому консультанту и начислить проценты клиенту по полису?
5) Гневные комментаторы оказываются продавцами страховок
Когда я перехожу в их профиль, то обнаруживаю, что самые яростные комментарии к моим статьям о явной нецелесообразности life-страхования оставляются продавцами страховок.
Другими словами, они зарабатывают на «впаривании» нам полисов страхования.
Круг замкнулся!
Берегите себя. Занимайтесь своим здоровьем, изучайте финансовую грамотность и разумно инвестируйте.
ДОПОЛНИТЕЛЬНО:
1) ПРОЧИТАЙТЕ ДРУГУЮ МОЮ СТАТЬЮ «Куда НЕ стоит вкладывать деньги? ТОП-3 самых опасных для денег мест».
2) БУДУ БЛАГОДАРЕН ЗА ВАШИ ЛАЙКИ И РЕПОСТЫ ЭТОЙ СТАТЬИ
Автор статьи — Александр Евстегнеев, эксперт по личным финансам, автор 20 книг по финансовой грамотности, инвестор с 25-летним опытом