Что такое дебетовая карта, простыми словами. Зачем она нужна, что она дает и в чем ее плюсы, и минусы. Попробуем разобраться и рассмотреть все тонкости в этой статье.
При выборе карты, вы можете встречаться с многообразием терминов из-за которых появляется еще больше вопросов без ответов. Например:
- Что значит дебетовая карта?
- Что выбрать visa или masterСard?
- Какой статус карты нужно выбрать, (золотой, премиальный, платиновый, блэк и тд...) и в чем их разница?
- что значит дебетовая карта с овердрафтом?
- что значит дебетовая карта с процентом на остаток?
- как выбрать дебетовую карту?
Наша задача в этой статье, постараться ответить на все эти вопросы, чтобы у вас был своего рода путеводитель в виде нашей статьи, к которой вы сможете обращаться в любой момент времени.
Что означает дебетовая карта и в чем ее отличие от других карт банка.
На самом деле, если у вас когда-либо была банковская карточка, то с огромной вероятностью она была именно дебетовой.
Это обычная банковская платежная карта, которая используется для оплаты товаров, услуг, получение наличных денег и перечисления пенсии, стипендии, заработной платы. Для упрощения, банки часто их называют (студенческие, зарплатные, пенсионные и т.д...)
До середины 2000-х годов, дебетовые карты были практически единственным видом используемых банковских карт в России, на них приходилось более 99% от всех видов платежных карт.
Виды дебетовых карт
Любая дебетовая карта, в первую очередь включает в себя два компонента:
- Какой платежной системой она обслуживается (Visa, MasterCard и др...)
- Какой статус к ней привязан (Standart / Gold / Platinum и др...)
- Каждый статус включает дополнительные бонусы для ее пользователя.
В чем отличия visa от masterCard
Начнем с самого простого. Любая банковская карта привязана к платежной системе.
Платежная система - это технический инструмент, который обеспечивает виртуальный денежный перевод от одного счета к другому. Когда вы делаете перевод с карты на карту или оплачиваете услуги в интернете, все виртуальные платежи производятся благодаря платежной системе.
Чаще всего, банковские карты обслуживаются международными платежными системам, например: “MasterCard“ или “VISA“. Такие карты позволяют расплатиться в любой точке мира.
В России, также, существует национальная платежная система “МИР“. Ее отличие в том, что расплатиться такой картой за рубежом, нельзя.
Есть ли отличие между Visa и MasterCard? - В общем-то, нет. Вы можете выбрать карту с любой платежной системой. Работают они абсолютно аналогичным образом и имеют в себе одинаковые статусы карт (Standard / Gold / Platinum и др).
Статусы карт
А вот статусы карт, уже важно учитывать при выборе.
Standart / Gold / Platinum и др - каждый из статусов, дает дополнительные возможности к карте. Дополнительную возможность, может предоставлять не только платежная система но и сам банк. По этой причине, карты с одинаковым статусом(например ”премиум”) но от разных банков, могут иметь разные бонусные программы, разных партнеров, процентные ставки, скидки и тд.
Что значит дебетовая карта с овердрафтом
Карта с разрешенным овердрафтом - дает возможность расплатиться даже если на карте не хватает собственных средств. Может быть полезна, в случае неотложных обстоятельств. Чаще всего, подобную услугу подключают к карте на которую идут регулярные пополнения, например начисление заработной платы.
Скажем у Маши сломался холодильник, а зарплата придет только через 7 дней. У нее на карте есть 10 тысяч своих средств и 10 тысяч берет овердрафтом. Банк берет за овердрафт 30% годовых, это немало, но поскольку зарплата пришла через 7 дней, то пользование услугой ей обошлось в 57 рублей.
По сути - это временное кредитование, функция похожа на ту что предоставляется в кредитных картах. Но между “кредитной картой” и ”дебетовой с разрешенным овердрафтом”, есть ряд отличий, которые мы описывали в этой статье.
Что значит дебетовая карта с процентом на остаток
Карта с процентом на остаток(еще ее могут называть - доходная карта) схожа с накопительным счетом, но все же имеет ряд отличий, которые важно понимать.
Она может приносить доход, только если вы активно ею пользуетесь, снимая, оплачивая, а затем обеспечивая своевременные поступления.
Подробнее об отличиях дебетовой карты с процентом на остаток от накопительного счета:
Размер ставки
- По дебетовым картам, процентная ставка немного выше, чем по накопительному счету. Например: у Тинькофф Банка ставка по карте составляет 3,5% годовых в рублях, а по накопительному счету — 3,14%.
Дополнительные бонусы
- По картам, обычно предусматриваются дополнительные бонусы (кэшбэк или участие в других программах лояльности банка). Накопительные счета, такие опции не предусматривают.
Лимиты на максимальную сумму по которой начисляется процент
- У карт с функцией процентного остатка, всегда есть лимит на максимальную сумму по которой начисляется процент. Обычно это не более 300 тысяч рублей. Если на карте будет более 300/тыс.руб процент все равно будет рассчитываться относительно суммы 300/тыс.руб. По накопительным счетам, лимиты будут выше, либо их не будет вовсе.
Схема расчета начисляемого процента
- Для каждого банка, схема начисления процента на доходную карту может отличаться. Где-то проценты рассчитываются основываясь на ежедневном остатке по карте, где-то по минимальному остатку в течении месяца.
Условия по минимальным месячным затратам по карте
- Для того чтобы, происходили начисления, необходимо ежемесячно тратить минимальную сумму по карте. Данные условия также индивидуальны для каждого банка(где-то это 3000 тысячи в месяц где-то больше). Для накопительного счета, таких требований нет.
Стоимость обслуживания
- Чаще всего, необходимо платить за обслуживание пластиковой карты. В случае с накопительным счетом, платить не нужно.
Исходя из этого, можно сделать вывод: Карта с процентным остатком будет выгодна для тех, кто любит участвовать в партнерских программах, скидках, привилегий и для тех, кто часто совершает транзакции по карте (покупки, оплаты, переводы, пополнение). В остальных случаях, возможно будет выгоднее открыть накопительный счет или вклад.
Как выбрать дебетовую карту
Начнем с того, что не существует универсальных карт. Есть карты, которые подойдут конкретно вам. Чтобы выбрать максимально выгодную для себя, стоит прежде всего подумать над тем, на какие категории товаров вы тратите чаще всего.
К тому же, нет лимитов на количество дебетовых карт которыми вы можете владеть. Каждый из банков имеет свои уникальные предложения и партнеров. Понимая это, можно очень умело пользоваться данной возможностью с выгодой для себя и оформлять несколько карт, от разных банков, под каждую из категорий.
- У одного банка это может быть самая выгодная карта для владельцев автомобиля;
- У второго, с продуктовыми сетями магазинов;
- У третьего, с отличными предложения для путешественников;
- и тд...
Хорошо, скажем мы определились. Нам нужна карта для выгодных покупок в продуктовых магазинах с бесплатным годовым обслуживанием. Что делать?
Заходим на сайт: https://tops10.ru - где собраны банковские дебетовые карты по множеству разных категорий и сравниваем, подбирая для себя самый выгодный вариант.
- Выбираем нужную категорию
- Сортируем по параметрам.
- И ознакамливаемся с каждым из условий по карте более детально
Плюсы дебетовых карт
- Нет ограничений по возрасту, дебетовую карту можно оформить даже для ребенка. Например: на упомянутом выше сайте, есть отдельная категория: карты для детей и подростков.
- Нет лимита на кол-во карт. Вы можете брать сколько угодно дебетовых карт в зависимости от ваших целей. Например отдельную для автозаправок, отдельную для покупок и отдельную для путешествий за рубеж.
- Множество разных бонусов от партнеров банка: кэшбэк, мили, купоны и тд…
- Процент на остаток - некоторые карты, предоставляют возможности накопительного счета по дебетовой карте.
- Бесплатное обслуживание - некоторые карты, не взимают плату за годовое обслуживание.
Минусы дебетовых карт
- Лимиты на снятие и переводы. Банки устанавливает суточные и месячные лимиты, с целью снизить риск мошенничества. В среднем до 300 тысяч в день и 500 тысяч в месяц. Поэтому, если вам требуется снять или перевести крупную сумму, вам потребуется обратиться в офис банка.
- Риск блокировки со стороны государства. Если у вас есть неоплаченные штрафы или налоги, то судебный пристав может направить в банк требование на блокировку счета или списании средств.
- Риск получить отказ при бронировании авто или отеля за рубежом. Стоит уточнять заранее, принимают ли дебетовые карты или иметь в запасе кредитную карту для таких целей.
Также, вам могут быть полезны другие наши статьи:
