Множество россиян ежедневно попадают в долговые ямы. Речь идет не только о кредитах и займах, но и задолженностях по налогам, штрафам ГИБДД и т.д.
Коллекторов привлекают микрофинансовые организации и небольшие банки. В более крупных кредитных организациях есть свои специалисты, которые занимаются возвратами долгов. Однако принцип их деятельности схож с работой представителей коллекторских агентств.
Также есть МФО, которые не работают с коллекторами, а просто подают на неплательщиков в суд, когда накапливается большое количество просроченных долгов.
Чтобы не сталкиваться с коллекторами или судебными приставами, нужно своевременно принимать меры. Одна из таких - перекредитование в другом банке или МФО на сумму задолженности, но по более привлекательным условиям. Такое действие также помогает немного отсрочить выплату.
Как работают коллекторы?
Кредиторы передают долги коллекторам двумя способами:
- Через агентский договор. Долг принадлежит банку, а коллекторское агентство выступает подрядчиком и занимается возвратом долга в счет банка.
- В рамках договора цессии. В этом случае коллекторская компания выкупает долг полностью. Обычно по сниженной на 15-20% цене Иногда кредиторы предпочитают продать долг, хоть и дешевле, чем его размер, но не желают связываться с выбиванием долгов и тратить на это время.
Важно знать! В первом случае кредитная организация должна уведомить заемщика о привлечении коллекторов. Во втором случае она не обязана ставить в известность.
В своей работе коллекторы используют совершенно разные методы. Сначала они ограничиваются звонками и письмами на email, через обычную почту или в соцсетях. Шлют различные сообщения в СМС с настойчивой просьбой рассчитаться.
Далее они могут наносить личные визиты домой к должнику. При встрече напоминания об оплате становятся более настойчивыми.
Если долг попадает к официальному коллекторскому агентству, которое входит в реестр ФССП и обязано соблюдать его правила (и закон), то на этом работа с неплательщиком может ограничиться. Если в течение долгого времени заемщик так и не оплатит, то коллектор просто подаст на него в суд.
При обращении в малоизвестные банки и МФО есть риск не только переплатить большие суммы, но и столкнуться с коллекторами в случае задержки оплаты. Неизвестные кредиторы, которые не находятся на слуху у россиян и имеют весьма сомнительную репутацию, могут передать задолженность нелегальному коллектору.
В этом случае могут появиться угрозы жизни и здоровью должника и его семьи, психологическое давление, агрессивное и хамоватое поведение, угрозы сжечь имущество, лишить родительских прав, изъять квартиру и т.д.
Согласно закону, подобные действия в процессе взыскания долга запрещены. Ни коллекторы, ни судебные приставы не имеют на это право. Если вы с таким столкнулись и знаете, что коллекторское агентство входит в реестр ФССП, можно подать жалобу начальнику компании или сразу службу приставов.
Если коллектор официальный, то он ни в коем случае не хочет проблем и отзыва лицензии. Поэтому руководство быстро предпримет меры в отношении недобросовестного сотрудника, нарушающего закон. Прямая жалоба в ФССП заставит бояться все агентство. Обычно до этого не доходит, так как сотрудники официальных коллекторских фирм знают, что им делать строго запрещено.
Коллекторы должны соблюдать определенные правила во время процесса возврата долга. Им можно звонить в определенное время и слать не более нескольких СМС в неделю. Также запрещается разглашение информации о неплательщике или психологическое давление (угрозы).
Переступать черту закона могут нелегальные коллекторские организации, к которым обращаются малоизвестные кредиторы. В этом случае должники находят различные угрожающие надписи на входной двери квартиры или автомобиле.
Нелегальные коллекторы звонят по ночам, приходят домой к заемщикам и требуют открыть дверь, пугают различными неправомерными действиями, которые могут грозить здоровью и жизни.
Что делать, если коллекторы наглеют и начинают угрожать?
Стоит запомнить, что по закону любой должник имеет полное право не общаться с коллектором вообще. То есть, не разговаривать с ним по телефону и не встречаться лично (не открывать дверь своего дома). Если коллектор начинает угрожать, к примеру, оставлять надписи в подъезде, портить автомобиль, устрашать физической расправой, то следует обратиться в полицию.
Любой должник может написать официальный отказ от взаимодействия с коллекторами.
ФЗ-230 в статье 8 говорит о том, что гражданин вправе направить отказ от взаимодействия со взыскателем. Закон также дает возможность назначить представителя, который будет самостоятельно общаться с коллекторами.
Заявление на отказ от взаимодействия направляется кредитору или коллектору. Лучше отправлять сразу обоим. Если бумага будет направлена только коллектору, то банк просто обратится в другое агентство.
Подобное заявление можно подать только через 4 месяца с момента образования просрочки. Передача документа осуществляется лично, посредством Почты или через нотариуса.
Также можно обратиться в антиколлектотрское агентство, которое занимается противодействием коллекторам. Обращение к ним будет полезно, если вам звонят без конца, хамят, грубят или же вы подверглись нападению. Данные компании отстаивают интересы должников в судебном порядке, за что берут определенную плату.
Стоит использовать все методы борьбы, среди которых обращение в:
- ФССП - когда коллекторское агентство входит в его реестр и имеет специальную лицензию на осуществление деятельности по возврату долгов;
- Непосредственно к руководителю агентства, которое представляет коллектор, использующий незаконные методы;
- Центробанк РФ - чтобы он проверил ту кредитную организацию, которая наняла несоблюдающих закон коллекторов;
- Роспотребнадзор - чтобы он проверил законность коллекторской деятельности;
- Прокуратура - если имеют место угрозы расправой и применение физической силой.
