Начинающие водители наверняка задаются вопросом: в чём разница между автостраховками ОСАГО и КАСКО? Интерес не лишён оснований, ведь на первый взгляд оба полиса выполняют защиту автомобиля. Однако, различие существует: в первом случае вы обязаны оформлять страховку, а во втором – можете делать это в добровольном порядке. Но при условии, что не покупаете машину в кредит. Банковские организации обязывают клиентов полностью страховать автомобиль, оформляя для этого полис КАСКО. Для справки:
· ОСАГО – Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности.
· КАСКО – Комплексное Автомобильное Страхование Кроме Ответственности (Хотя многие относят аббревиатуру к испанскому слову «CASCO», что в переводе означает «шлем»).
ОСАГО vs КАСКО – в чём разница?
С 2003 г. автовладельцы обязаны страховать свою гражданскую ответственность с привязкой полиса к транспортному средству, руководствуясь законом №40-ФЗ «Об ОСАГО». Согласно идее этого норматива, потерпевший в ДТП получит выплату на восстановительный ремонт от страховой компании виновника аварии. То есть, все участники дорожного движения находится под защитой полиса ОСАГО:
1. Пострадавшие получают компенсации.
2. Виновники ДТП освобождаются от расходов на ремонт.
Заключение договора КАСКО обеспечивает защиту только вашего автомобиля. Например, вы купили новый Toyota Land Cruiser Prado 150 за 5 млн руб и, естественно, хотите его защитить от любой напасти: угон, пожар, повреждение в ДТП и прочее. Поэтому заключаете со страховщиком дополнительный договор, изъявляя при этом свою чистую волю.
Из вышесказанного можно выделить главную разницу между обязательным и добровольным страхованием:
1. ОСАГО – страхование ответственности водителя.
2. КАСКО – страхование автомобиля.
Кроме различия объектов страхования, полисы отличаются по стоимости, величине выплат за ДТП, форме компенсации (натуральная или денежная) и ответственности.
Лимиты выплат по ОСАГО и КАСКО после ДТП
Так как ОСАГО регулируется федеральным законом (40-ФЗ), то суммы выплат на восстановительный ремонт тоже утверждены на законодательном уровне. В 2021 – 2022 гг., максимальная компенсация не может превышать:
1. 400 тыс. руб – если в ДТП нет травмированных или погибших людей.
2. 500 тыс. руб – если в ДТП есть травмированные или погибшие люди.
В первом случае возмещение покрывает исключительно материальный ущерб, а во втором материальный и моральный, в т.ч. расходы на погребение погибшего. Все выплаты по ОСАГО жёстко и детально отслеживаются.
За любое нарушение финансовой дисциплины со стороны страховщика или страхователя, Центробанк вправе наказать нарушителя персональными санкциями. Если потерпевшему недостаточно страховых денег для ремонта ТС или лечения, то он вправе предъявить виновнику гражданский иск на недостающую сумму.
КАСКО законом не регулируется. Поэтому максимальная сумма компенсации: утверждается на корпоративном уровне каждой страховой компании; зависит от стоимости полиса; условий договора. Например, некоторые страховщики не заключают договоры «CASCO» свыше 15 млн руб. Поэтому застраховать у них Bugatti Chiron на полную стоимость, от 200 млн руб, – не получится.
Виды возмещения по ОСАГО и КАСКО
С 2017 г., Центробанк обязал страховщиков предоставлять потерпевшим возмещение в натуральном виде. Что это значит? Ваш повреждённый автомобиль направляется на восстановительный ремонт в автосервис, где его приведут в первоначальное состояние. Однако, существует несколько условий, согласно которым вам должны выплатить деньги:
· В ДТП пострадали или погибли люди.
· Автомобиль уничтожен (не подлежит восстановлению).
· В радиусе 50 км от места вашего проживания нет СТО с цехом кузовного ремонта.
В свою очередь возмещение по КАСКО осуществляются только в денежной форме. Никаких направлений на ремонт. А ещё, вы получите деньги в любом случае, – будь вы потерпевшим или виновником.
Способы оформления ОСАГО и КАСКО
Некоторые автовладельцы предпочитают посещать офисы страховых компаний для заключения договора страхования. Но, по статистике, около 80% автовладельцев теперь оформляют полисы ОСАГО онлайн. Удалённое обслуживание страхователей стало для страховщиков одним из обязательных условий своей деятельности. В обоих случаях, офлайн или онлайн, вашу машину никто осматривать не будет.
А при заключении КАСКО через интернет могут возникнуть сложности. Вас обяжут сделать фотографии автомобиля в определённом качестве, и выслать их на адрес эксперта. Но! даже после этого вас попросят подъехать в назначенное время для предстрахового осмотра ТС, в ходе которого специалист СК проверит у машины:
· пробег;
· комплектность;
· техническое состояние;
· подлинность документов ПТС и СРТС;
· достоверность номеров и VIN с паспортными данными.
Затем акт осмотра поступает страховщику, который принимает решение: заключать договор или нет. Есть случаи отказов. Поэтому не стоит терять время на оформление КАСКО онлайн, а лучше сразу ехать в офис обслуживания клиентов.
Разница цены ОСАГО и КАСКО
Регламент расчёта обязательного и добровольного автострахования существенно различается. Для вычисления стоимости ОСАГО страховщики используют утверждённые законом тарифы и коэффициенты, перемножив которые, получают корректную цену договора. Например, здесь учитывается:
1. Стаж вождения.
2. Безаварийность.
3. Регион эксплуатации.
4. Мощность двигателя.
5. Возраст собственника.
6. Сезонность использования ТС.
7. Количество лиц, допущенных к управлению.
Для формирования цены, страховщик перемножает базовую ставку на перечисленные коэффициенты и предлагает вам оплатить ему премию. Средняя цена полиса 5 – 6 тыс. руб.
А для расчёта полиса КАСКО страховщик учитывает иные показатели, среди которых есть такие, как:
1. Комплектность оригинальных ключей.
2. Наличие подлинных документов ПТС и СРТС.
3. Диагностическая карта (для авто старше 4-х лет).
4. Риск угона (популярность модели среди угонщиков).
5. Установка противоугонной системы (сигнализация, иммобилайзер).
6. Содержится ли машина на охраняемой территории или в гараже, и прочее.
При этом исследование и подготовка условий, а также утверждение тарифов и коэффициентов по КАСКО, – отданы на откуп страховщикам. Здесь они вольны придумывать собственные правила. Средняя цена такого полиса 50 – 70 тыс. руб.
Ответственность за отсутствие ОСАГО и КАСКО
Согласно ФЗ-40 «Об ОСАГО» нельзя выезжать на дороги общего пользования без действующего полиса обязательного страхования. Штраф 800 руб. Управлять машиной без КАСКО можно. Законных санкций за его отсутствие не предусмотрено.
Разница между ОСАГО и КАСКО есть, и довольно существенная. Если первый вид страхования обязателен для всех автовладельцев, то второй является добровольным. Средняя стоимость между страховками различается в 10 раз: 5 тыс. руб vs 50 тыс. руб. Единственное сходство этих страховых продуктов – они оба обеспечивают защиту вам, и вашему автомобилю.
Страховой мета-агрегатор Агентброкер
Агентброкер это как Aviasales на рынке ЕОСАГО, мы показываем все результаты на одном сайте
- Работаем со всеми страховыми компаниями (РГС, Альфа, Согаз, Согласие, Ингосстрах, Макс, Ренессанс и другие)
- Считаем на всех площадках (Инсапп, ЭльМаркет, Ингуру, Пампаду, Настоящий Электронный Полис, Инссмарт, Банки.Ру, Умный полис, Нетворкс, СИБ, Инстор и другие)
- Высокое вознаграждение
- Быстрые выплаты
- Работаем по всей Российской Федерации
Присоединяйтесь к нам: https://agentbroker.ru/
