В данной статье покажу несколько совершенных, на мой взгляд, ошибок и динамику ИИС типа Б.
Переход от инвестирования в рублях к инвестированию в валюте
Ошибка номер один. Мне захотелось диверсифицировать по валютам и странам свой портфель на ИИС, т.к. раньше он содержал исключительно акции компаний РФ.
Для этого я начал покупать валюту, а на валюту покупать фонды и акции компаний.
Почему же считаю это действие ошибкой? Дело в том, что валюту вывести с ИИС будет нельзя... таким образом я заплатил комиссию за покупку валюты, а при закрытии ИИС я буду вынужден продать валюту и заплатить комиссию повторно.
В итоге получается следующая картина: заплатил комиссию за покупку валюты, заплатил комиссию за покупку инструментов (акции и фонды), заплачу за продажу инструментов и заплачу за продажу валюты.
При этом на текущий момент ничего не мешало мне купить эти же акции и фонды в рублях, сделав диверсификацию и по валютам, и по странам, т.к. при изменении курса исходной валюты инструмента, стоимость инструмента в рублях тоже меняется. Многие популярные акции иностранных компаний, с недавних пор, торгуются на московской бирже в рублях. Паи фондов изначально могут торговаться в нескольких валютах (но не у всех брокеров).
Инвестиции в Китай
Ошибка номер два. Заметив падение китайских компаний, решил набрать себе в портфель Китай. Понятен был риск, что упали они из-за вмешательства правительства, но кто не рискует... Купил паи фонда от FinEx- FXCN и акцию компании Baidu.
Теперь разобью данную, на мой взгляд, ошибку на части:
- Нужно было изучить состав уже имеющегося у меня фонда развивающихся рынков от ВТБ - VTBE. Тогда бы я увидел, что в нем значительную долю занимают ИТ-гиганты Китая, которые были одними из хедлайнеров падения.
Далее нужно было бы посмотреть состав фонда от FinEx - FXCN перед покупкой, тогда бы я заметил, что доля компаний в портфеле значительно повышается.
Оба фонда по итогу находятся в минусе.
Вывод: нельзя бездумно накупить фондов, нужно смотреть их состав, комиссии за сделки по ним и внутренние комиссии самих фондов.
- Далее вишенкой на торте стала покупка Baidu, который, как оказалось, есть в фонде FXCN. Стоимость одной акции при этом превышала ежемесячную сумму пополнения ИИС. Это меня не остановило в первый раз... и во второй тоже не остановило. Я решил усредниться при минус 20% и купил вторую акцию. Теперь Baidu компания, которая продолжает падать, занимает большую долю у меня в портфеле и при этом одна акция стоит очень много, относительно портфеля и усредняться уже не хочется.
Вывод: не стоит в небольшой портфель покупать дорогие акции. Непонятно, что с ними делать, набирать дальше не хочется из-за большой доли, а фиксировать убытки жалко... Кстати, такая же шляпа и с норникелем.
Динамика ИИС
Про данный счет рассказывал в отдельной статье.
Доходность за 9 месяцев 2021 года, с учётом дивидендов, составляет 8,02% годовых. Приведена доходность, не очищенная от НДФЛ, т.к. планирую продержать счёт не менее трёх лет и прошло уже больше половины срока - 1 год и 9 месяцев. ИИС типа Б, которому больше трёх лет, смогу закрыть в любой момент и не платить НДФЛ с дохода, если такой вообще будет=)
Доходность с начала существования ИИС с учётом дивидендов без учёта НДФЛ составляет 25,5% годовых. Т.е. 2020 год получился значительно удачнее 2021. Доходность в этом году пока выходит даже ниже, чем по ИИС типа А, но благодаря 2020 году все же остаётся выше. Смотреть за доходностью можно в таблице.
Текущий состав портфеля представлен ниже. Планирую увеличить ежемесячные пополнения до 20 000 руб, начать покупать облигации или фонды облигаций в портфель и, возможно, попробовать робота советника.
Подписывайтесь на мой канал, чтобы следить за тем как выполняется данная стратегия и для ознакомления с другими попытками заработать. О выходе новых статей можно узнавать в телеграм.
Статья не является рекомендацией.