Разместить крупную сумму на депозит и не работать — желание многих. А сколько средств надо отдать в пользование кредитной организации, чтобы покрыть все расходы?
Месячные траты
Для начала посчитаем, сколько денег в среднем уходит за 30 дней:
● Продукты. Питание без излишеств или жесткой экономии — 20 000 рублей.
● Коммунальные услуги. Их размер зависит от сезона, способа отапливания помещения, привычек — 5 000 рублей.
● Связь. Возьмём безлимитный тариф и дополнительные подписки — 1 000 рублей.
● Бензин, ориентируемся на сумму 4 000 рублей.
● Кино, кафе. Не обязательный пункт расходов, но заложим и на него 5 000 рублей.
● Непредвиденные расходы — 5 000 рублей.
Итого — 40 000 рублей. Эта величина примерная, для каждого человека будет свой необходимый набор.
Какую сумму копить и каких условий ждать
ЦБ мониторит наибольшие процентные ставки по депозитам в кредитных организациях, последняя названная регулятором цифра — 6,15%. В расчет шли продукты, по которым нет капитализации и дополнительных условий (открытия карты, вложения в инвестиционные программы).
Важно!
Речь идет только о вкладах в банках. Размещенные в небанковских кредитных организациях средства не подлежат страхованию АСВ. Надежным источником дохода это назвать нельзя.
Начнем расчет с ровной суммы в 100 000 рублей:
100 000 * 6,15% : 100% = 6 150 рублей — таков доход за год.
Средняя ежемесячная выплата составит:
6 150 : 12 = 512,5 рублей.
Поэтому, чтобы получать 40 000 рублей в месяц, на этих условиях, на депозит в банке нужно положить:
40 000 *12 * 100% : 6,15% = 7 804 878 рублей.
Жить на проценты от вклада обычному клиенту банка позволит сумма порядка 8 млн рублей.
Не забываем про налог
С 2021 года введен налог на доходы, полученные от вложения средств в банковские вклады.
Важно!
Сбор затронет проценты, превышающие необлагаемую сумму. Её рассчитывают исходя из размера ключевой ставки, которая на 1 января 2021 года составила 4,25%. Поэтому необлагаемый доход для вкладов, размещенных в текущем налоговом периоде, составит 42 500 рублей.
За год клиент получит выплаты на общую сумму 480 000 рублей. Вычтем из них 42 500, получаем остаток 437 500 рублей. С него и возьмут налог на доход в размере 13%. В 2022 году вносителю средств придет извещение о необходимости оплатить 56 875 рублей.
Идея жить на проценты от вклада не лишена смысла. К тому же, банки за последние пару месяцев уже не раз повышали доходность продуктов. Но чтобы реализовать задумку, сначала надо заработать внушительную сумму. А возможность это сделать есть далеко не у всех.
На Банкирофф.ру рассматриваем основные виды банковских вкладов. Читайте о том, как начисляют проценты по вкладам, а также как выбрать правильный банк и самый выгодный депозит в нем.