С приходом пандемии, в апреле 2020 гола, российское правительство приняло решение запустить программу поддержки жилищного кредитования для населения. Антикризисная мера также предусматривала стимулирование строительной отрасли. За весь срок действия льгот произошли изменения, которые повлияли на объем спроса и цены на недвижимость. Стало ли жилье действительно более доступным для россиян, как это предполагалось в самом начале старта госпрограммы и что будет с рынком дальше? Давайте разберемся.
Поддержка населения и девелоперов
Программа льготной ипотеки создавалась с целью стимулирования строительной отрасли, а также улучшения жилищных условий россиян. По данным ЦБ РФ, за год с момента запуска проекта банками принято 1,75 млн заявок. В прошлом году выдано рекордное число кредитов на сумму 4,3 трлн рублей. До конца 2021 года ожидается рост объема жилищных займов до 4,8 трлн рублей.
В первые месяцы после старта проекта застройщики активно запускали новые проекты, поэтому некоторым покупателям удалось взять квартиру на выгодных условиях, особенно тем, кто успел оформить ипотеку в самом начале. Но уже осенью покупка жилья стала менее доступной, начал формироваться дефицит квартир на рынке.
Продление программы с новыми условиями
Одним из самых ожидаемых событий 2021 года стало продление программы льготной ипотеки еще на год. Однако прироста кредитного портфеля у банков не произошло. Изменение условий программы и повышение ключевой ставки затормозило рынок. Спрос россиян на льготную ипотеку снизился вдвое. В июле текущего года зафиксировано рекордное падение числа выдач на 20%, до 436 млрд рублей.
Предельная ставка выросла до 7%, а максимальная сумма кредита сокращена до 3 млн рублей по регионам, что сделало ипотеку мало доступной для жителей крупных городов, где стоимость квадратного метра достигает порой 400 тысяч. Чтобы купить квартиру в мегаполисе с использованием кредита, придется накопить до 70% от ее стоимости. Кроме этого, банки ужесточили требования к заемщикам, имеющим долги. Некоторые из них повысили размер первоначального взноса.
Парадокс льготной ипотеки:обратный эффект
Мало кто ожидал, что внедрение госпрограммы субсидирования приведет к таким результатам. Уже за первые 6 месяцев ее действия цены на недвижимость взлетели на 20-30%. Ажиотаж на рынке вызвал искусственное повышение стоимости новостроек, а за ними и квартир вторичного фонда. Подорожанию также способствовал дефицит новых проектов у застройщиков.
Обнадеженные низкими ставками, россияне решили взять от жизни как можно больше. Средняя сумма займа выросла на 18% по сравнению с 2019 годом, до 3,5 млн рублей. Долговая нагрузка заемщиков увеличилась многократно, что вызвало беспокойство у ЦБ РФ. Регулятор прогнозирует в ближайшее время волну банкротств физлиц.
Сегодня можно с уверенностью сказать, что выгода от низкой ставки для простых граждан сомнительна: за счет повышения цен на рынке растет и стоимость самого кредита. Эксперты опасаются, что строительную отрасль ожидает период стагнации в результате падения потребительского спроса.
Доступность субсидии зависит от региона, в котором заемщик планирует приобрести жилье. Также различают ставки, размеры первоначального взноса и прочие условия. Как получить льготы по ипотеке и субсидии от государства на покупку жилья, читайте на Банкирофф.ру
