Сначала я бы хотел остановиться на том, что не стоит путать именно инвестирование и трейдинг. Трейдеры каждый день совершают различные сделки на рынке, пытаясь заработать на разнице покупки и продажи активов, спекулируют и не редко остаются ни с чем. Я же хочу поговорить о долгосрочных инвестициях, когда портфель выбирается заранее с умом и от года к году только пополняется. Обычный частный инвестор ставит долгосрочные цели (например, достойная жизнь на пенсии, оплата образования детям).
В чём же плюсы инвестиций. Чтобы их понять, прибегнем к математике. К примеру, у нас есть свободные 100 000 рублей. Самый простой вариант положить их на вклад или накопительный счёт. В лучшем случае, на момент написания статьи, вы найдёте эффективную ставку 7% годовых, в более менее известном банке с репутацией, куда вам не страшно будет отдать свои деньги. Мы получим прибыль за год 7 000 рублей. Единственное, что здесь хорошо, данный доход не будет облагаться налогом, потому что необлагаемый лимит на прибыль по вкладам и счетам на 2021 год 42 500 рублей. А дальше мы вычитаем годовую инфляцию, которая по прогнозам может составить в 2021 году от 5% до тех же 7%. То есть получается реально у нас остаётся 2% дохода или 2 000 рублей или ничего не остаётся и мы сберегли свои деньги. Ну что ж тоже неплохо.
Теперь рассмотрим второй вариант. Мы открываем индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Кладём на него 100 000 рублей. Стоит оговориться, что я рассматриваю именно вариант, когда сам начинающий инвестор управляет своими деньгами, а не брокер. Мы заранее продумали структуру портфеля, проанализировали компании, представленные на рынке и купили акции и облигации. Так что же по итогам года.
Во-первых, если мы имеем официальное трудоустройство, мы можем получить налоговый вычет 13% от суммы, на которую пополнили ИИС за год (ИИС типа А; тип Б не рассматриваю, поскольку он целесообразен при вложении крупных сумм и не для начинающих инвесторов). Уже имеем 13 000 рублей. И это ещё не всё.
Во-вторых, Мы получаем купонный доход с облигаций и дивиденды с акций. Но тут следует учесть комиссии брокера и биржи за сделки на фондовом рынке. В среднем возьмём 0,3% от общей суммы - 300 рублей. Получаем 100 000 - 300 = 99 700 рублей. У каждой компании разные дивиденды по акциям и купонные доходы по облигациям. В среднем возьмём от общей суммы еще 10% годовых и получим 9970 рублей. С этой суммы придётся заплатить налог 13% - 1296 рублей, остаётся у нас 8 674 рублей. Теперь сложим доходы и вычтем расходы, без учёта изменения стоимости всего портфеля на конец года.
Налоговый вычет + купоны и дивиденды - налог - комиссии: 13 000 + 9970 - 1296 - 300 = 21 374 рублей. С учётом инфляции 16 374 (14 374) рублей. Согласитесь выглядит гораздо приятнее первого варианта. А если мы этот доход реинвестируем и добавим ещё часть своих вновь появившихся свободных денег. Так наш портфель будет расти, а ещё если мы выбрали хорошие компании, то и рост будет не только от наших довложений, а и от роста стоимости самих активов. В итоге, если мы всё делали с умом, достигнем своей долгосрочной цели.
Итак, выделим основные плюсы инвестирования с помощью ИИС типа А:
1. Возможность получать налоговый вычет каждый год на сумму пополнения счёта в течение года.
2. Возможность получать купонные доходы и дивиденды.
3. Возможность получить прибыль на росте стоимости акций.
4. Ваши деньги работают на благо компаний и экономики.
Минусы:
1. Возможность уйти в минус и даже остаться ни с чем при неправильном подходе к инвестициям.
2. Возможность вывода средств с ИИС только при закрытии самого счёта.
3. Если получать налоговый вычет, то закрыть счёт можно не ранее чем через 3 года после открытия, иначе придётся вернуть вычет и ещё заплатить комиссию за пользование вычетом (Но при долгосрочном инвестировании, я бы не считал это минусом).