Звонит мне на днях друг и таким заговорческим голосом говорит: “Вера, я купил криптовалюту. Я же правильно сделал?”.
Начинаю спрашивать, где купил, на какую сумму, какую именно, почему именно ее и так далее. Понимаю, что весь смысл сей операции ограничивается словосочетанием “купил крипту”.
Тренд же, что тут поделаешь! Раньше все так же бездумно “влетали” на форекс и с таким же заговорческим видом сообщали мне, что они теперь инвесторы.
Впрочем, думать люди не хотят и при покупке нормальных, регулируемых финансовых инструментов, которые доступны на бирже. Буквально вчера общалась с двумя молодыми “инвесторами”, которые спорили, что лучше покупать – фарму или компании, которые откликаются тебе лично.
И, когда я их пыталась вразумить, что надо не только интуитивно подходить к выбору, но еще и включать голову, они с недоумением на меня смотрели и говорили: “Но наш подход же работает, вон мы в плюсе”.
Конечно, в плюсе – рынки растут после прошлогоднего обвала. Посмотрела бы я на вас в марте-апреле 2020 года…
К чему весь этот мой эмоциональный спич? Инвестиции – это не в магазин за картошкой сходить. Хотите острых ощущений – идите в парк аттракционов. Планируете копить на протяжении нескольких лет –включайте голову.
Теперь по делу: как собрать выгодный инвестиционный портфель?
Первый вопрос: есть ли у вас официальный доход? Если да, то открывайте ИИС первого типа. Сможете дополнительно получать налоговый вычет в размере 13%. Считается от суммы на брокерском счете, не превышающей 400 000 рублей или от суммы годовой зарплаты, если она меньше 400к.
💰 Если официального дохода нет, тогда вопрос, как вы собираетесь инвестировать – купить и забыть минимум на 3 года или периодически покупать/продавать?
💰 Если купить и забыть, то открываете обычный брокерский счет. По акциям и облигациям, которые в собственности более трех лет, не надо платить налог на прибыль при их продаже.
💰 Если будете держать руку на пульсе и покупать/продавать – открывайте ИИС второго типа. Он освобожден от налога на прибыль.
Вопрос второй: терпимость к риску. Очень скользкий момент, потому что заранее никто не знает, как он будет относиться к условным минус 20 процентам по счету.
В целом подход такой: боитесь потерять лишнего – берите больше облигаций и ETF. Готовы пересиживать просадки – тогда больше акций.
Вопрос третий: на какой срок. В начале срока в портфеле может быть много акций и совсем мало облигаций. Но чем ближе срок окончания инвестирования, тем меньше в нем должно быть рисковых инструментов.
Вопрос четвертый: что положить в портфель? Частично уже выше ответила на этот вопрос с точки зрения риска, давайте отдельно разберемся с акциями подробнее.
Вне зависимости от того, берете ли вы российские или иностранные акции, соблюдайте два правила:
- Компании должны быть из разных секторов экономики. Зачем? Весь рынок не растет одновременно и так же одновременно не падает. Прошлый год не в счет.
- Лучше брать компании, которые стабильно выплачивают дивиденды. Это и дополнительный доход, и страховка на случай, если за время инвестирования цена на акции не особо изменится.
Вопрос пятый: что делать, если опять коронавирус? Рынки не растут до небес, и рано или поздно на них случается коррекция или обвал, как в прошлом году из-за пандемии covid-19.
Что делать в такой ситуации? Не паниковать. У вас долгосрочная инвестиция, и на длинном горизонте портфель все равно покажет результат.
Хотите что-то докупить по низкой цене – не вопрос, но держите в голове, что нынешний уровень цен может быть далек от минимума.
А если хочется быть активным инвестором?
Есть желание попробовать себя как более активный инвестор – выделите себе сумму и экспериментируйте с маленькими позициями. Фраза о том, что новичкам всегда везет, справедлива и для фондового рынка.
Разница лишь в том, что потом будет неудача и не одна, а теряете вы на этом свои деньги. И это очень непросто.
А вообще, совет один – включайте голову! Фондовый рынок – не место для эмоциональных покупок.
