За последние 10 лет Центральный Банк России отозвал лицензию у более половины миллиона банков страны. Нарушение действующих законов, регулирующих банковскую деятельность, становится частой причиной большого внимания со стороны ЦБ, что влечёт за собой прекращение работы кредиторов.
Причины отзыва лицензии
Данными полномочиями наделен Центральный Банк России. Только он может отозвать лицензию у кредитно-финансовых организаций. Перечень, содержащий основания для этого, ограничен и зафиксирован в ФЗ № 395-1 от 2.12.1990.
Список возможных причин включает в себя:
- Лицензия была выдана на основании недостоверных данных, которые позже были выявлены ЦБ.
- Если капитал банка составляет менее двух процентов.
- Отчёты банка содержат недостоверную информацию.
- Если размер банковских средств намного меньше допустимой нижней границы уставного капитала. Это не относится к тем банкам, которую получили лицензию менее двух лет назад.
- Если ЦБ поручил привести в норму показатель собственных средств, а банк этого не сделал, то бездействие кредитора может послужить причиной отзыва лицензии.
- Поданная не вовремя ежемесячная отчетность или её задержка на 15 дней может стать причиной прекращения работы банка.
- Если банк осуществляет операции, на которые не распространяется лицензия.
- Существуют так же и другие причины, по которым ЦБ вправе (но может и не отозвать лицензию) запретить дальнейшую деятельность кредиторов.
Если у Вас открыт вклад в банке
Государство придумало механизм защиты денежных средств клиентов банка, при отзыве лицензии на работу кредитора. Таким образом, при подобной ситуации, вкладчик может вернуть свои финансы из независимого источника.
Для начала Вам нужно убедиться в том, что Ваш банк входит в ССВ, а так же что вклад попадает в категорию застрахованных.
Как вернуть деньги?
Прежде всего Вам необходимо составить и подать заявление в агентство по страхованию вкладов, после чего узнать порядок выплаты компенсации, который, как правило, публикуется на сайте АСВ.
В том же Агентстве по страхованию вкладов, через примерно две недели после отзыва лицензии у кредитора, будет происходить выдача выплат. Или же АСВ назначит банки, в которые пострадавшие вкладчики и клиенты банка могут обратиться за деньгами.
Максимальная сумма, которую может вернуть клиент банка – 1 400 000 рублей. Кроме того, и проценты по вкладам можно вернуть, только в рамках установленного лимита.
Если сумма вклада превышает 1,4 млн. рублей, то АСВ не вернёт больше этой суммы. Поэтому специалисты в банковской сфере советуют открывать депозиты в различных кредитно-финансовых организациях, чтобы обезопасить всю сумму вкладов.
Если у Вас был кредит в банке?
Если до отзыва лицензии Вы успели заключить кредитный договор в банке, то и после ликвидации организации, Ваши обязательства никуда не исчезают.
Обязательно обратитесь в банк для дальнейших разъяснений порядка действий.
На сайте Агентства по страхованию вкладов указана исчерпывающая информация на тему того, где и как можно продолжать платить кредит.
Если у Вас был открыт и депозитный счёт и оформлен кредит, то банк покроет денежными средствами с депозита кредит. Если останется разница после погашения всей суммы долга, то её вернут клиенту.
Многие ошибочно полагают, что после отзыва лицензии платить по долгам перед банком не нужно. И перестают исполнять кредитные обязательства, что приводит к росту задолженности и начислению штрафов.
Это позиция заёмщиков совершенно неправильная. Продолжать платить кредит нужно. Обязательно сохраняйте чеки и квитанции по внесенным платежам.
