Снижение ставок по ипотеке выгодно не только новым заемщикам, но и тем, у кого есть действующие кредиты на покупку квартиры. Ипотечники могут оформить рефинансирование, чтобы платить меньший процент за жилье. Рассказываем, как это сделать.
✅ Что такое рефинансирование
Рефинансирование по-другому называют перекредитованием существующего кредита. То есть вы не избавляетесь от ипотеки, а снижаете по ней ставку. Такая опция позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях. Так, заемщик может снизить ставку, уменьшить или увеличить срок выплаты, размер ежемесячного платежа.
Целесообразно делать рефинансирование, если это поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%.
📌 Как подготовиться к рефинансированию
Решение о рефинансировании должно быть обдуманным и взвешенным. Заранее учтите все расходы на проведение самой сделки и сопоставьте их с будущей выгодой.
Рефинансирование требует определенных затрат, так как, по сути, это новый кредит. Заемщику необходимо еще раз оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.
Так, госпошлина за регистрацию залога обойдется вам в 1 тысячу рублей, отчет об оценке квартиры в 5,5 тысяч рублей, а за новую страховку придется отдать 1% от суммы кредита. Выписка из ЕГРН стоит 750 рублей, нотариальное согласие супруга на сделку примерно 3 тысячи рублей.
В некоторых случаях нужно оплачивать ячейку или оформление аккредитива в банке. Также за перевод денег из одной финансовой организации в другую могут попросить процент или фиксированную сумму.
Не забывайте про имущественный вычет и вычет по процентам. После перекредитования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию за выплаченный период.
📋 Документы для перекредитования
Если вы все же решились на рефинансирование, то вам нужно подготовить пакет документов. Ваши данные нужны для одобрения нового кредита: паспорт, СНИЛС, справка с места работы, справка 2-НДФЛ, кредитный договор из предыдущего банка, справка об остатке ссудной задолженности.
Кроме этого, вам также понадобится ряд документов после одобрения нового кредита. Это договор купли-продажи квартиры, свидетельство о собственности, кадастровый паспорт, кредитный договор, график платежей, договор страхования, квитанция об оплате страховой премии, справка Ф40 из паспортного стола, справка об отсутствии задолженности по ЖКУ.
🏦 План действий для рефинансирования ипотеки
Сразу стоит предупредить, что рефинансирование – это довольно долгий процесс, к которому нужно подойти с должным вниманием и терпением. Постарайтесь делать все строго по плану, чтобы ощутить результат уже через пару месяцев.
Для начала стоит найти подходящий банк. Выбирайте его относительно вашей цели: на сколько вы хотите снизить ставку по ипотеке. После этого подайте заявку на рефинансирование. В своеобразном резюме для банка вы указываете: уровень дохода, кредитную историю и другие пункты. Затем банк попросит вас прислать копии документов для проверки.
Если все прошло гладко, то необходимо собирать документы на недвижимость. Это нужно для того, чтобы банк проверил квартиру, которую берет в залог. Пакет документов мы указывали выше.
Проверив квартиру, банк готовится к выкупу жилья у предыдущей финансовой организации. Это и есть этап рефинансирования: вы подписываете документы по новому кредиту, а банк погашает долг за квартиру.
Не забывайте забрать квартиру из залога у старого банка и передать ее в залог новому. Это связано с тем, что при ипотеке жилье считается собственностью с обременением – вы можете жить в квартире, делать ремонт, но вам запрещено совершать перепланировку, дарить помещение другому человеку или продавать его без согласия банка.
В общей сложности на эти мероприятия уходит около двух месяцев.
