Больше трети россиян не готовы рекомендовать свой банк знакомым, уровень лояльности кредитным организациям упал до рекордного минимума с 2016-го года. Это неудивительно, одна из самых частых жалоб – смена банками условия в одностороннем порядке.
Имеют ли они на это право?
Смена условий по ипотеке
Согласно закону «О банках и банковской деятельности», финансовые учреждения не могут в одностороннем порядке менять процентную ставку по уже действующему договору. Однако тут есть свои нюансы. Процентная ставка может измениться, если подобное прописано в договоре, то есть там изначально предполагается плавающая ставка, зависящая, например, от ставки Центробанка. Такие ипотечные программы, действительно, существуют, но их количество мизерно, большинство заемщиков такой договор не подпишет.
Также банк имеет право увеличить процентную ставку, если заемщик откажется от страховки. Но подобное обязательство также должно быть прописано в договоре.
Еще ставку по ипотечному кредиту можно поднять по согласованию с заемщиком и по решению суда. Если первое почти невероятно, то второе связано с серьезными нарушениями.
Например, некоторые банки включают в договор пункт о том, что если заемщик нарушает условия кредитного договора, например, отказывается предоставить для проверки объект залога – квартиру, то его могут обязать досрочно вернуть деньги. Но это спорный момент, потому что закон имеет однозначный приоритет перед договором. Скорее всего, в этой ситуации банку все же придется судиться с заемщиком, а уже потом требовать возврата средств или пересчета процентов.
Таким образом, если вы сами не подпишите договор с плавающей процентной ставкой, не забудете о страховке и не будете нарушать иные правила, то банк процентную ставку по кредиту поднять не сможет.
А какие условия банки могут менять?
Условия обслуживания по карте
В апреле 2020-го года многие россияне с удивлением обнаружили, что лимит по кредитной карте исчерпан. Почему? Потому что банк его просто взял и уменьшил.
И на это у них, увы, есть полное право.
Банки могут полностью менять кредитный лимит, условия обслуживания, кэшбек, стоимость обслуживания и что угодно. Они могут прислать оповещение о том, что условия меняются, а могут и не прислать, достаточно размещения информации на официальном сайте.
Именно поэтому получения максимального кэшбека требует от большинства пользователей серьезной сосредоточенности. Ведь банк не обязан вас уведомлять о том, что условия изменились.
Ставка по накопительному вкладу или по остатку на счет
По срочным вкладам действует определенная процентная ставка, которую банк изменить не может. А вот у накопительных счетов и процентов на остаток нет строгого срока размещения, а у банков есть возможность менять ставку как они хотят. Обычно кредитные организации ориентируются на ставку Центробанка. Если ключевая ставка растет, то и проценты повышаются, если ставка понижается, то и проценты дают меньше.
Продление вклада
Заключая с банком договор и кладя деньги на депозит, вы фиксируете ставку на определенное время. Вклады бывают сроком на полгода, год или два. Как правило, всегда есть возможность продления. Но ставки будут уже другими, в зависимости от текущей ситуации на рынке.
