В прошлом году, когда информации об инвестициях в открытом доступе стало в десятки раз больше, чем обычно, я с удивлением узнала, что некоторые частные инвесторы зачем-то пытаются обогнать различные индексы. Лично мне никогда не приходила в голову такая идея, и единственное, что я всегда пыталась обогнать – это чудовищную российскую инфляцию.
Наверное, многие знают или хотя бы догадываются, что реальная инфляция в России сильно далека от официальной. Я вам даже так скажу – в мире людей, которые считают официальную инфляцию, среднестатистическая россиянка ежегодно покупает себе демисезонное пальто в лучшем случае за две тысячи рублей, не ходит по салонам красоты, ездит на автобусе два раза в день по будням и ест макароны по цене 30 рублей за пачку.
То есть понимаете, да? О чем вообще можно говорить с людьми, которые так плохо думают о среднестатистических россиянках? Тем более ориентироваться на их мнение об удорожании товаров, которые вообще не имеют отношения к той самой среднестатистической нашей соотечественнице, у которой есть свободные деньги для инвестиций. Очевидно, что эти товары окажутся в ее потребительской корзине, только если она внезапно сойдет с ума или решит кого-то отравить.
Поэтому если речь идет об инвестициях, то ориентироваться стоит исключительно на свою личную инфляцию.
Как я считаю личную инфляцию?
В моем понимании существует два вида личной инфляции:
1. Инфляция товаров и услуг первой необходимости
2. Инфляция фактически используемых товаров и услуг
В первую группу входят только те товары и услуги, без которых невозможно обойтись в течение года вообще никак. То есть это продукты вроде молока, хлеба и яиц, а также лекарства типа противовирусных средств, средств от разных болей и прочие индивидуальные лекарства. Это группа товаров, которые вы вынуждены будете покупать в любом случае, даже если лишитесь дохода совсем. Сюда не входит ни оплата ЖКХ, ни обеды на работе, ни одежда, ни расходы на иждивенцев – только то, без чего реально нельзя выжить, самый минимум.
Соответственно, поскольку таких товаров лично у меня очень мало, а подобных услуг нет вообще, я просто фиксирую цены на них в начале года. А в начале следующего года считаю изменения к предыдущему году.
Во вторую же группу входит вообще все, включая подарки родне по праздникам, путешествия и т.д. Фактически – это инфляция расходов. И если вы, к примеру, переехали в квартиру большей площади и стали платить за ЖКХ в два раза больше, чем в прошлом году – то по этому параметру ваша годовая инфляция составила 100%.
Здесь схема расчета немного иная – в начале года я фиксирую сумму вообще всех своих затрат в прошлом году и делю на 12. В начале следующего года повторяю эту операцию и считаю процент разницы.
Как видите, очень простой способ.
Именно эти два вида личной инфляции я считаю по той причине, что они помогают понять, сколько денег будет необходимо впритык и сколько денег будет необходимо для того, чтобы жить комфортно через определенное количество лет. Некая «вилка», между которой будут находиться мои расходы, не имея возможности упасть ниже и уйти выше.
Позволит ли пассивная дивидендная стратегия «купи и держи» обогнать хотя бы инфляцию первого типа на горизонте нескольких лет?
Посчитаем.
Для простоты расчетов я возьму усеченный список наиболее распространенных продуктов первой необходимости, который будет включать только еду и транспорт, а также буду считать медианную стоимость по Москве, поскольку я не имею четкого представления об инфляции в других регионах. А также буду просто считать средневзвешенную годовую инфляцию.
Для лучшей релевантности с доходностью пассивной дивидендной стратегии буду считать данные за 2017 и 2021 год к текущему моменту, как и в прошлой публикации.
Итак, пусть это будут:
Еда: хлеб, молоко, яйца, рис и мясо курицы
Транспорт: поездка на метро и поездка в автобусе
Цены в 2017 году:
Еда: хлеб 19 рублей, молоко 51 рубль, яйца 65 рублей, рис 64 рубля, мясо курицы 138 рублей
Транспорт: поездка на метро 35 рублей, поездка в автобусе 35 рублей
Цены в 2021 году:
Еда: хлеб 41 рубль, молоко 79 рублей, яйца 74 рубля, рис 100 рублей, мясо курицы 230 рублей
Транспорт: поездка на метро 42 рубля, поездка в автобусе 55 рублей
Теперь посчитаем инфляцию за 5 лет:
Еда: хлеб 22 рубля (116%), молоко 28 рублей (55%), яйца 9 рублей (14%), рис 36 рублей (56%), мясо курицы 92 рубля (67%). Средняя инфляция – 61% за 5 лет или 12% в год
Транспорт: поездка на метро 7 рублей (20%), поездка в автобусе 20 рублей (57%). Средняя инфляция – 38,5% за 5 лет или 7,7% в год
Итого получаем среднюю инфляцию порядка 10% годовых. На самом деле нет никакой разницы, сколько групп товаров вы рассчитываете. Я рассчитывала более подробно свою личную инфляцию товаров первой необходимости, и она также была порядка 10% годовых.
Что это означает на практике?
Такая инфляция означает, что если вы посчитаете подробно стоимость корзины ваших товаров первой необходимости, и она составит, например, 240 000 рублей в этом году, то в 2022 году эта сумма увеличится до 264 000 рублей, в 2023 году – до 290 400 рублей и далее будет увеличиваться ежегодно на 10%.
То есть формально, чтобы обеспечить свои минимальные потребности в следующем году, вам необходимо положить на свой инвестиционный счет в этом году как минимум 264 000\1,2 = 220 000 рублей и действовать по стратегии «купи и держи» в разрезе российского рынка. В таком случае при равномерной трате средств с инвестиционного счета после получения всех дивидендов вы будете примерно идти в ногу с инфляцией. И обгонять инфляцию по типу товаров первой необходимости в случае, если сумма инвестиций будет больше 220 000 рублей в этом году.
Также будет несложно посчитать, какую сумму вам необходимо получать дивидендами в год к моменту выхода на пенсию, чтобы обеспечить свои минимальные потребности. И посчитать, сколько денег вам необходимо инвестировать ежегодно, чтобы достичь этой цели.
Что касается инфляции расходов, то лично у меня она составляет больше 20% годовых, поэтому несколько лет назад я приняла решение усовершенствовать пассивную дивидендную стратегию. О том, как я модернизировала стратегию «купи и держи» с целью увеличения ее доходности в своем пенсионном портфеле на ИИС я напишу в одной из следующих публикаций.
А какая личная инфляция у вас? Считаете ли вы ее или опираетесь на официальные даные?
Пожалуйста, делитесь мнениями в комментариях и ставьте лайк, если статья вам понравилась или показалась полезной.
*не является инвестиционной рекомендацией
Другие публикации канала
Реальная доходность при пассивной дивидендной стратегии на российском рынке
Когда выгоднее покупать дивидендные акции - до отсечки или после дивгэпа?
Тинькофф снова раздает деньги клиентам
Зачем я создала канал на Дзене, и чем мы можем быть полезны друг другу
