Счёт у зарубежного брокера открывает доступ к акциям тысяч иностранных компаний. Мы расскажем, как и кому стоит это сделать.
Чем отличается зарубежный брокерский счёт от российского
Открыть иностранный счёт можно, если вы не являетесь госслужащим, военным, а также если вы подтвердили официально свой доход.
Вот какие плюсы даёт работа с зарубежным брокером:
- Большой выбор площадок и инструментов. Можно торговать акциями, облигациями, ETF на различных мировых биржах, вкладываться в криптовалюты, участвовать в IPO даже без статуса квалифицированного инвестора.
- Страховка счетов на сумму до $500 000. В Европе страховка значительно ниже, чем в США, а в России брокерские счета не страхуют вовсе. В случае банкротства инвестора ценные бумаги переводятся на другие счета, а деньги вернуть нелегко.
- Статус квалифицированного инвестора не требуется. В России принят закон, делящий инвесторов по этому признаку, и неквалифицированным закрыт доступ к некоторым иностранным акциям на российской бирже, но это ограничение можно обойти, оперируя через иностранный счёт.
Как выбрать брокера?
В выборе отталкивайтесь от следующих критериев:
- Является ли брокер членом SIPC и аналогичных организаций (они защищают права инвесторов при банкротстве брокеров)?
- Какой доступ на биржу он обеспечивает — прямой или в качестве субброкера? Узнать это можно, запросив договор-оферту и изучив в нём структуру компании и сумму страховки. При покупке акций через субброкера дивиденды будут начисляться ему как юридическому лицу, а потому процент с них будет выше. При наступлении страхового случая страховая выплата будет распределяться на все счета субброкера в сумме.
- Есть ли у него поддержка на русском языке? Для большинства инвесторов это важно, так как сложно разобраться в новой для себя области, читая на иностранном языке.
- Какова комиссия брокера? Она может быть фиксированной или зависеть от сделки. Кроме того, комиссию могут взимать за открытие/закрытие счёта, внесение и снятие средств. Российский банк тоже будет брать свою комиссию вдобавок к иностранной.
Рекомендуется открывать счёт у иностранного брокера, вкладывая капитал не менее $10 000 и ежемесячно пополняя счёт на 10–20 тысяч ₽. В таком случае комиссия будет невысокой. Минимальной суммой у разных брокеров может быть и $100 (например, в Choice Trade, США). Но рассчитывать на минимум не стоит — комиссия будет высокой, а доход — незаметным.
Как открыть счёт у зарубежного брокера?
Нужно зайти на сайт брокера и подать заявку. Для этого понадобятся:
- Паспортные данные и фото основных страниц. Иногда нужно два документа, подтверждающих личность, например водительское удостоверение и загранпаспорт.
- Сведения о месте жительства — например, фото квитанции ЖКХ с адресом.
- Данные о работодателе с названием организации, родом деятельности и должностью.
- Свидетельство об источниках дохода — выписка с банковского счёта, 2-НДФЛ, договор купли-продажи и т. п.
- Подтверждение налогового резидентства — ИНН, фото платежа из налоговой.
Как перевести деньги на счёт?
Можно сделать это через любой банк. Для этого понадобятся реквизиты, которые можно найти в личном кабинете брокера, договор и уведомление об открытии счёта, которые предоставят в службе поддержки брокера.
Пополнить счёт можно долларами или евро, но отдельные брокеры позволяют вносить и рубли.
Банк возьмёт комиссию за перевод денег, её размер лучше уточнить заранее.
Какие налоги и как платить?
Налоговую декларацию каждый год придётся подавать самостоятельно, доплачивать налог тоже нужно будет самому. Все доходы нужно будет перевести в рубли по официальному курсу ЦБ и платить налог с рублёвой прибыли. Даже в случае, если купленная в долларах и упавшая в цене в долларах же акция в переводе на российские рубли оказалась прибыльной, заплатить налог придётся.
Если вы заполнили форму W8-BEN, налог американского брокера составит 13%. Проценты с прироста капитала владелец должен самостоятельно заплатить в России. Налог для нерезидентов — 10%, их с дивидендов удержит сам брокер, а оставшиеся 3% нужно будет заплатить самому инвестору.
Если форму вы не заполнили, налог будет равняться 30%, и доплачивать в России ничего не придётся. Но подавать декларацию всё равно будет нужно самостоятельно. Декларация подаётся в единственном экземпляре, даже если у вас открыто несколько счетов.
Форму W8-BEN нужно обновлять каждые три года в личном кабинете брокера.
Открыть вклад для вывода доходов с иностранных акций
Делитесь с нами своими лайфхаками, подписывайтесь на канал Сравни.ру и читайте нас в Instagram и VK!
