Как реализовать такую "пенсию": создать пассивный доход и получать несколько раз в год выплаты по дивидендам?
Дивидендный доход на фондовом рынке один из классических и не требует ежедневного контроля и больших усилий.
Чтобы сформировать денежный поток, потребуется план по оптимизации расходов, чтобы понимать какую сумму можно отложить. Для этого записываем в Excel, тетради или мобильном приложении все расходы и доходы. Такие записи нужно делать постоянно, для того чтобы контролировать свои траты. Часть суммы откладываем. Теперь, видя свои траты, понимаем на какая сумма нам нужна дивидендного дохода. Прибавляем к этому подушку безопасности, это сумма нужна на 6 месяцев комфортной жизни, при неожиданных обстоятельствах: в случае болезни, потери работы или другой неожиданной ситуации. Так же нужно быть готовым к задержке выплаты эмитентом (компанией) или прекращению выплат дивидендов. Когда сумма отложена, подушка безопасности создана, можно приступать к формированию дивидендной зарплаты.
Портфели акций и риски
В первую очередь требуется определить риск. Желательно чтобы портфель был максимально защищен от рисков, "черных лебедей" и всех других неожиданностей фондового рынка. Лучший способ обезопасить себя, диверсифицировать портфель. Для этого разобьем портфель на валюты и страны, чтобы не зависеть от колебаний фондового рынка. А чтобы портфель был максимально эффективным и прибыльным, проводим постоянную ребалансировку, например, раз в квартал, как это делает московская биржа.
Российский портфель акций
Оценивая прибыльность дивидендных акций, понимаем на какие части будем разбивать портфель. У российских акций, по оценкам 2020 года доходность около 10-11% годовых. Если брать только российские акции, то можно подсчитать сколько потребуется средств для составления дивидендного дохода. Так как амбиции и желания у всех разные, соответственно суммы будут отличаться. Еще одним важным фактором при составлении портфеля из российских акций, является то, что выплаты некоторых компаний нерегулярны (например Сургутнефтегаз) и суммы могут отличаться от года к году. Так как российский фондовый рынок молод, здесь нет “дивидендных аристократов”, но можно отследить выплаты компаний. И последнее дивидендные выплаты чаще всего производятся раз в год, из чего следует: выплаты придется распределять на несколько месяцев. Приведу средний расчет дивидендной зарплаты:, для того чтобы получать "дивидендную пенсию" в 30 000 рублей пассивного дохода потребуется капитал в 3 310 345 рублей, в 50 000 рублей потребуется капитал в 5 517 241 рубль, в 100 000 рублей потребуется капитал в 11 034 483 рубля это при доходности в 12% (но такая доходность не гарантируется). Безусловным плюсом российского фондового рынка является то, что ваш брокер и есть ваш налоговый агент, то есть не придется заполнять налоговую декларацию, оплачивать налоги. Это сделает брокер.
Американский портфель акций
Если же говорить про американский рынок, то доходность американского фондового рынка небольшая — порядка 2-3% годовых. Выплаты производятся раз в квартал и есть “дивидендные аристократы”, те компании кто регулярно производят и повышают выплаты. Если потребуется конвертировать валюту, то будет списана комиссия. А также налог 30% от доходов. Налог можно уменьшить, если подписать форму “W8ben”, в таком случае 10% от дохода заберет себе Америка, 3% Россия.
Чтобы получить дивидендные выплаты в 30 000 рублей пассивного дохода потребуется капитал в 16 551 74 рубля, в 50 000 рублей, потребуется капитал в 27 586 207 рублей в 100 000 рублей потребуется капитал 55 172 414 рублей.
Суммы достаточно большие, но в расчет взяты компании стабильно и долгое время выплачивающие дивиденды. Можно взять более молодые компании с повышенной доходностью дивидендных выплат. Вопрос заключается в степени риска. Так же большой плюс таких акций что они торгуются в долларах, и как мы видим доллар растет относительно рубля из года год. Это значит у вас также будет расти стоимость портфеля акций в рублевом эквиваленте.
Смешанный портфель акций
Также можно диверсифицировать портфель, добавив в него и американские, и российские ценные бумаги. Тогда средняя доходность может достигнуть 7,5%, если акций российских компаний будет около 60-70%. Чтобы получать пассивный доход в 30 000 рублей, потребуется капитал в 5 517 241 рубль, в 50 000 рублей потребуется капитал в 9 195 402 рубля, в 100 000 рублей потребуется капитал 18 390 805 рублей.
Так как сумма требуемого капитала большая. То потребуется другие способы наращивания капитала. Такой может являться стратегия вкладывания денег в акции роста, а в последующем перекладывании средств в дивидендные ценные бумаги. У всех участников фондового рынка разный подход, я описал лишь классический способ инвестирования.
А чтобы быстрее накопить большую сумму читайте мою статью.
Если вам понравилась статья ставьте "лайк" и подписывайтесь.
#пенсия #дивиденды #пассивный доход #капитал
