Вопрос, которым часто задаются заемщики: как снизить процент по кредиту? Причем этот вопрос актуален как перед оформлением ипотечного кредита, так и при наличии действующего кредита. В этом материале мы собрали полезную информацию о способах снижения процентной ставки.
Снижаем ставку до оформления ипотеки
Как ни странно, снизить процентную ставку можно еще до оформления ипотеки. Мы проведем вас по основным шагам к самым выгодным условиям кредита, которые помогут улучшить жилищные условия.
Совет 1. Работаем с кредитной историей
При принятии решения о выдаче ипотеки любой банк обязательно анализирует кредитную историю своего потенциального клиента. В ней отражаются не только все действующие кредиты, но и сведения о просрочках, долгах, неоплаченных штрафах, банкротстве и судебных исках.
Клиенту с плохой кредитной историей будет гораздо сложнее получить ипотеку с низкой ставкой, чем другим клиентам.
Для того, чтобы повысить шансы при обращении в банк, можно сделать несколько вещей:
✅ Закрыть существующие задолженности;
✅ Оплатить штрафы;
✅ Оформить небольшой потребительский кредит и своевременно его погасить.
Совет 2. Высокий первоначальный взнос – низкая ставка
Сумма первоначального взноса влияет на процентную ставку по ипотеке. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже уровень риска для банка и меньше ставка. Поэтому стоит рассмотреть вариант с увеличением взноса. Это можно сделать в том числе с помощью господдержки (например, маткапитала).
Например, один из крупных российских банков при первоначальном взносе в 10% предлагает ставку 9,7% годовых, а при взносе в 20% - ставку 9,2%.
Совет 3. Подтверждаем доходы
Ключевое значение для банка при оценке потенциального клиента имеют его доходы. Поэтому любые дополнительные заработки, которые вы можете подтвердить официальными документами (справкой из ФНС или 2-НДФЛ), помогут получить более выгодные условия.
При этом источники доходов могут быть самыми разными - от предпринимательской деятельности до арендных платежей.
Совет 4. Страховка
По закону только одна разновидность страхования является обязательной - страхование приобретаемого объекта недвижимости. Все остальные виды услуг добровольны.
Тем не менее зачастую банки настаивают на оформлении дополнительного страхования (например, страхования жизни и здоровья или титула). В случае отказа они предлагают более высокую ставку. В подобном случае для того, чтобы принять взвешенное решение, стоит подсчитать стоимость страховки и соотнести ее с выгодой от более низкой процентной ставки.
Совет 5. Изучите рынок и льготные программы
Перед тем, как обратиться в банк за ипотекой, стоит внимательно изучить рынок и посмотреть существующие жилищные программы (некоторые из них позволяют получить кредит по ставке ниже 3%).
Подобрать подходящую программу можно с помощью бесплатного сервиса на портале спроси.дом.рф.
А если ипотека уже оформлена?
В этом случае наиболее реальным способом снижения ставки является рефинансирование. С его помощью можно существенно скорректировать условия ипотеки, например, уменьшить срок кредита или сумму ежемесячного платежа.
Помочь в этом может федеральная программа «Семейная ипотека», которая доступна семьям с детьми. С ее помощью заемщик может взять кредит по ставке, которая значительно ниже рыночной (до 6%).
Но не стоит пренебрегать рыночными предложениями. Зачастую банки в борьбе за новых клиентов могут предложить более выгодные условия.
Хотите узнать больше о способах снижения процентной ставки по ипотеке? Читайте подробности на спроси.дом.рф
