Когда мы копим, например, на дом или дорогую машину, то мобилизуется вся семья, иногда из-за этого бывают ограничения.
А ограничивать себя всю жизнь, чтобы накопить на пенсию - так себе идея, не многие к этому готовы. И я в том числе.
Пенсионные накопления должны соответствовать следующими критериям: Договор должен иметь возможность периодических довнесений средств.
Сумма, направляемая ежемесячно в пенсионные накопления, должна быть неощутимой для семейного бюджета (1-5% от дохода).
Хорошо, если минимальная стартовая сумма невысокая (1000-5000 рублей).
Списания должны осуществляться автоматически, без вашего ежемесячного участия, чтобы не тратить на это время и внимание.
Эти накопления очень важны, ведь вы будете расчитывать на них в самый финансово уязвимый возраст - поэтому лучше не рисковать и размещать их консервативно.
При всей своей консервативности, накопления должны приносить доходность не ниже рыночной, чтобы это было эффективно.
Накопления должны быть защищены, желательно, системой АСВ (Агенство по страхованию вкладов) или какой-то иной системой перестрахования.
Хорошо, если делая эти накопления, вы сможете получать налоговые вычеты 13% (актуально для тех, кто платит НДФЛ с ЗП). Так вы увеличите доходность от инвестиций.
Вы должны иметь доступ к этим накоплениями для оперативного отслеживания их состояния (личный кабинет, доступ к выпискам).
Договор должен быть заключен либо бессрочно, либо на 10-30 лет, чтобы не было необходимости постоянно менять условия, как с депозитами - никогда неизвестно, какими будут новые условия размещения.
Не смешивать эти накопления с какими-либо другими, чтобы не потратить их все вместе.
Хорошо, если средства могут быть наследуемы по какой-нибудь упрощенной схеме.
Какие продукты могут подходить под эти критерии? Разберем в следующих статьях. А вы можете написать в комментариях свои идеи.