Инвестирование – отличный способ сохранить и приумножить средства. Но каждый инвестор обязательно должен определить свой риск-профиль. В противном случае его могут ожидать нежелательные последствия.
Что такое инвестиционный риск-профиль?
Любые инвестиции – это риск, но он может быть больше или меньше. Например, акции компании Google принесли инвесторам с начала года более 40%, депозитный вклад «Дополнительный процент» Сбербанка – всего 3%. Но депозит защищен Агентством страхования вкладов и будет возвращен даже в случае краха банка, а акции Google могут как вырасти в цене, так и упасть.
Инвестиционный риск-профиль – стратегия, основанная на отношении инвестора к риску. Выбрав подходящий риск-профиль, инвестор изначально определяет свою готовность к возможным потерям.
Какие бывают риск профили?
Консервативный - подходит для инвесторов, которые предпочитают горизонт планирования от 5 лет и больше. В консервативный портфель часто входят акции надежных и известных компаний, которые предлагают свои услуги и сервисы на протяжении многих десятилетий. Их называют голубыми фишками. Например, Coca-Cola, McDonald’s, Apple, IBM, Ford. Нередко инвесторы ограничиваются индексом S&P500. Обычно такие акции приносят 5-15% годовых, а в случае глобальных финансовых потрясений примерно столько же теряют в стоимости. Учитывая то, что фондовый рынок – это всегда риск, консервативный риск-профиль предусматривает диверсификацию и дополнительные вложения в облигации и драгоценные металлы. Их задача - сдерживать возможное падение стоимости инвест портфеля. Ожидаемая среднегодовая доходность инвестора, предпочитающего консервативный риск профиль - 10-15% годовых.
Умеренный - оптимальный вариант, который сулит 15-25% годовых. В таком портфеле больше акций, но их приходится тщательнее выбирать. Процентное содержание голубых фишек меньше, их место занимают перспективные и доходные стоки. Для снижения потенциальных просадок данный риск-профиль также предусматривает включение облигаций, драгоценных металлов, других консервативных активов, правда, в меньшей мере.
Агрессивный - 25-100% годовых и больше. Главная цель - приумножить капитал за минимальный срок. Процентное содержание акций и облигаций - 50% или меньше. Остальное - для высокорисковых активов. Это - IPO, криптовалюты, Forex, инвестиции в стартапы. Агрессивная стратегия обычно рассчитана на небольшой срок и не подразумевает вложения всех средств, которыми управляет инвестор, так как по сравнению с предыдущими вариантами обладает очень высоким риском.
Активы по степени риска
Психологические особенности и склонность к риску
Чем больше денег готов потерять инвестор, тем более агрессивную стратегию он может выбирать. Но если любые финансовые потери вызывают страх или даже панику, лучше придерживаться консервативного стиля управления портфелем.
Осторожные инвесторы:
- не готовы нести большие потери;
- не станут рисковать из-за недостаточного опыта или психологической неспособности к этому;
- остро реагируют на стрессовые ситуации;
- подвержены влиянию информационного контекста и новостного ажиотажа.
Агрессивные инвесторы:
- азартны;
- любят рисковать;
- не паникуют при колебаниях рынка;
- не переживают острый стресс при финансовых потерях;
- обладают обширным опытом и знаниями, которые позволяют пойти на обоснованный риск, или руководствуются интуицией.
Если у одного человека встречаются черты двух типов, скорее всего, речь идет об умеренном или рациональном инвесторе.
Самое главное – четкая цель
Перед тем, как купить первую акцию, облигацию или другой актив, следует определиться с вашей целью. Вот примеры:
- Купить дом через 2 года за 3,5 млн;
- Накопить на обучение за границей для ребенка;
- Создать инвестиционный портфель для пассивного дохода в 100 000 руб.
Эти и другие цели достижимы, но требуют принципиально разных стратегий инвестирования, которые подразумевают разную степень риска и вписываются в один из трех главных риск-профилей.
Возраст важен
Обычно чем старше инвестор, тем более консервативную стратегию он выбирает, т.к. важно не потерять деньги перед достижением цели. Например, если вы накопили 80% необходимого капитала, то в последние 2-3 года лучше придерживаться консервативной позиции. При этом можно диверсифицировать риски и постараться заработать при комбинированной стратегии. Вложить 80% в консервативные активы, а 20% в агрессивные. Конечный выбор зависит от вашего темперамента и цели.
Инвесторы до 35 лет чаще выбирают более рискованные стратегии, т.к. есть возможность накопить деньги при возможной потере. Это дает большие возможности и аналогичные риски.
Какой риск-профиль лучше?
Нет лучшего или худшего риск-профиля. Все индивидуально. Но не каждый инвестор может определить свой риск-профиль самостоятельно, ведь надо учесть не только толерантность к риску и размер инвестиций, но и другие вопросы, о которых вы можете и не подозревать. Потратьте прямо сейчас 1-2 минуты и пройдите бесплатный опрос, который поможет определить ваш риск-профиль, что позволит выбрать правильную стратегию инвестирования и добиться поставленных целей!
