В последнее время россияне чаще стали задумываться о том, что пора перестать хранить деньги под подушкой или на банковском вкладе с минимальным процентом, который не покрывает даже инфляцию. Пандемия не отступает, пенсия не растет, зарплаты не индексируются, а всё вокруг становится с каждым днем всё дороже и дороже.
В связи с этим, в России буквально за последний год появилось огромное количество брокеров, предлагающие вкладывать деньги в различные финансовые инструменты, позволяющие начать деньгам работать на вас, а не против.
Тинькофф Инвестиции, Сбербанк Брокер, ВТБ Капитал, Альфа-Директ, Открытие Брокер и так далее – этот список можно продолжать бесконечно, и с каждым годом их будет становиться всё больше. Но так ли всё просто на самом деле? Неужели я, обычный человек, живущий от зарплаты до зарплаты, могу позволить себе вкладывать деньги непонятно куда и непонятно на какой срок? Если вы задаете себе такой вопрос, то эта статья для вас.
Сегодня мы расскажем:
- сколько денег нужно, чтобы начать инвестировать;
- куда инвестировать проще и безопаснее всего;
- можно ли заработать на бирже, не имея свободных средств;
- какого брокера выбрать для старта
и многое другое.
А кто дочитает до конца, того ждет приятный бонус и небольшой лайфхак, с помощью которого я заработал за первый месяц в инвестициях 1 000 долларов.
С чего начать
Для начала нужно ответить себе на вопрос: "С какой целью я собираюсь инвестировать?" На первый взгляд, ответ очевиден: преумножить капитал. В конечном итоге, все, кто торгуют на бирже, преследуют именно эту цель.
Следующий вопрос: "На какой срок я собираюсь инвестировать?" Если вы инвестируете на достойную жизнь в старости, то в зависимости от вашего возраста этот срок может быть 10, 20 и даже более лет. Если срок длинный, то основную часть денег стоит держать в акциях. Если срок короткий (например, от 1 года до 5лет), то лучше инвестировать в облигации.
Инвестировать в акции
Акции приносят гораздо больше прибыли, чем облигации, но акции имеют высокую волатильность: они могут быстро взлететь, или их цена, наоборот, может обрушиться на несколько десятков процентов. Поэтому, если вы инвестируете на короткий срок, может получиться так, что акции к концу этого срока будут в просадке, и вы зафиксируете убыток. Как это обычно бывает, только вы продадите свои акции и грустно выведите оставшиеся деньги с брокерского счета, как в скором времени акции опять вырастут. И будете смотреть на котировки и кусать локти: «Почему я не подержал акции еще год? Вместо того чтобы потерять, мог бы хорошо заработать».
Угадать, куда пойдут акции завтра или через месяц – крайне сложно. Этим занимаются трейдеры, но большей части трейдеров всё равно не удается это спрогнозировать, и они покидают биржу с пустыми карманами. Поэтому самый верный способ – это инвестировать в акции только на долгосрок, чтобы вообще не смотреть на все эти скачки цен. В долгосрочной перспективе акции растут, причем гораздо сильнее, чем большинство других активов. Даже на длинной дистанции в портфель также можно добавить и облигации, и драгоценные металлы. Если цена на акции упадет, то другие активы поддержат ваш портфель, и вам будет комфортнее.
Когда мало денег
«Стой-стой, у меня нет свободных денег. Какие акции, облигации и драгоценные металлы?».
Ответ: можно инвестировать в акции, даже не разбираясь в бизнесе и инвестициях, откладывая всего лишь ежемесячно по 2 рубля с зарплаты.
Постой, дочитай до конца, и ты всё поймешь.
Биржевые инвестиционные фонды
В первую очередь инвестировать можно в биржевые инвестиционные фонды. Это проще всего и при этом эффективно. В США инвесторы уже давно ушли в эти инвестиционные инструменты. Отдельные акции становятся уже не такими интересными, как инвестиционные фонды.
Суть проста: купил акцию инвестиционного фонда, а этот фонд инвестирует в 500 крупнейших компаний США. И всё. Получается, что ты как бы инвестировал сразу в 500 крупнейших компаний.
Далее будут перечислены различные инвестиционные фонды от Сбербанка, ВТБ, Тинькофф, и вы сможете выбрать для себя самый оптимальный из них.
Например, через приложение Тинькофф Инвестиции можно вложить средства в фонд FinEx "Акции глобального рынка". В чем суть? Инвестировать в такой фонд можно абсолютно любую сумму. Одна акция фонда стоит менее 2 рублей, и ваши деньги будут инвестированы в акции США, Великобритании, Германии, Японии, Австралии, Китая и России. Чтобы самостоятельно вложиться в такое количество стран, да еще и сделать это правильно, понадобится серьезный капитал и много знаний. Если вы инвестируете в фонд, то управляющая компания всю работу возьмет на себя. При этом фонды ETF обладают максимальной надежностью и уровнем защиты инвесторов. На сегодняшний день это самый современный и удобный способ инвестирования, который используют инвесторы во всём мире.
Также можно вложиться и в отдельные страны. Например, популярно инвестировать в США. Можно инвестировать через фонды от той же компании FinEx, а можно, например, и через фонды от Тинькофф. А если инвестировать через приложение Тинькофф Инвестиции, то покупка не будет облагаться комиссией. Отличный старт для новичка, только познающего мир инвестиций.
Например, можно взять фонд Тинькофф S&P 500, который стоит менее одного доллара. Но если вы не хотите конвертировать рубли в доллары, то есть вариант и от Сбербанка. Называется он Сбербанк S&P 500. Один пай этого фонда стоит всего около 1 700 рублей. 5000 рублей хватит как минимум на два таких пая, и вы инвестируете сразу в 500 крупнейших американских компаний, среди которых есть Apple, Microsoft, Facebook, Intel и другие известные названия.
Также можно инвестировать, например, в Россию, в Китай, в Германию. Можно инвестировать даже в какую-то отдельную отрасль, например, в американские технологические компании. Но если вы не хотите разбираться в перспективах какой-то отдельной отрасли, то лучше выбрать сразу акции целой страны или даже всего мира.
Инвестировать в облигации.
С акциями разобрались, теперь облигации.
Облигация – это долговая ценная бумага, по которой эмитент (компания или государство) обязуется выплатить инвестору определенную сумму и определенный процент в будущем.
Если срок инвестирования совсем короткий (например, от 1 года до 3 лет), то инвестиционные фонды могут не подойти. Придется покупать отдельные бумаги. Если срок инвестирования длительный, то гораздо проще инвестировать через фонды, где управляющая компания будет всё делать сама: выбирать облигации, проверять насколько они надежные, докупать новые. Ваша задача здесь – это купил и забыл. Занимаешься своими делами, пока твои деньги работают. Котировки фондов облигаций не так сильно раскачивает, как акции, и поэтому они подходят, если срок инвестирования не очень велик.
Есть интересные фонды с российскими облигациями. Например, можно вложиться сразу в большой портфель корпоративных облигаций с помощью фонда от ВТБ с названием «Корпоративные облигации Smart Beta» (тикер VTBB). По доходности такой фонд значительно обгоняет банковский вклад, а волатильность в свою очередь не такая высокая, как у акций. Стоимость пая менее 200 рублей.
Если вы не хотите привязывать свои средства к рублю, а хотите получать доход в более стабильной валюте, то есть вариант вложиться в еврооблигации. Если совсем по-простому, то, например, возьмем Газпром. Газпром может занять у вас деньги, например, под 7-8% годовых в рублях, а может занять у вас деньги в долларах под 3-4%. В абсолютном выражении доходность долларовых облигаций небольшая, но она в несколько раз выше, чем валютный банковский вклад и позволяет уберечь себя от девальвации российской валюты, которая периодически оставляет людей с бумажками, на которые ничего не купить.
Так вот, если нужен доход в долларах, то есть прекрасный фонд от компании FinEx на российские корпоративные еврооблигации в долларах. Тикер у этого фонда FXRU. Инвестировав в этот фонд, вы вложите свои деньги в целый портфель облигаций, номинированных в долларах США. Причем купить акцию такого фонда можно за рубли, поэтому конвертировать валюту не придется. Стоимость одной акции менее 1 000 рублей.
Есть возможность инвестировать в облигации, номинированные в евро. В этом поможет фонд от компании ВТБ с тикером VTBY, называется «ВТБ Еврооблигации в евро Smart Beta». Этот фонд инвестирует в облигации не только российских компаний, но и в целый ряд других развивающихся стран. Это отличный вариант диверсифицировать активы по разным странам.
Для тех, кто упорно отказывается инвестировать в российские долговые бумаги, есть варианты, например, с американскими облигациями. В данном случае подойдет биржевой фонд от компании АТОН с названием «АТОН надежные облигации» (тикер AMIG). Этот фонд инвестирует в корпоративные облигации США с инвестиционным рейтингом и имеет очень широкую диверсификацию. Средства вкладываются сразу в 2300 различных бумаг. Самостоятельно такой огромный портфель не соберешь, зато через фонд инвестировать проще простого: один пай стоит менее двух долларов.
Инвестировать в драгоценные металлы
С облигациями всё понятно: фондов хватает. Теперь перейдем к драгоценным металлам. Фондов с драгоценными металлами тоже достаточно.
Можно инвестировать в золото, например, через фонд FXGD. Тогда ваши деньги будут привязаны к реальным золотым слиткам, которые хранятся в специализированном золотохранилище в Лондоне. Звучит как чудо. Еще более интересно то, что инвестировать в этот фонд можно имея всего лишь 900 рублей.
Кроме золота, также можно вложиться в фонд с серебром от управляющей компании АТОН (тикер AMSL). Инвестировать в этот фонд можно имея всего 100 рублей. Но имейте в виду, что у серебра высокая волатильность, примерно в два раза выше, чем у золота, и поэтому доля серебра в портфеле должна быть минимальная.
Самый простой вариант
Если вы не хотите решать, куда вкладывать деньги и предпринимать минимальные шаги, то даже в этом случае есть решение, а точнее целых три. Это так называемые "Вечные портфели" от Тинькофф. Компания Тинькофф запустила фонды с полностью готовыми портфелями: в этих портфелях сразу есть и акции, и золото, и облигации. То есть всё готово, как говорится, «под ключ». Один фонд имеет уклон в сторону российских бумаг, другой в сторону американских, третий инвестирует в европейские бумаги. То есть выбор сводится к России, США или Европе. Кто-то инвестирует сразу в три эти фонда в равных долях, и в своем списке напротив пункта «Инвестиции» ставит жирную галочку. Инвестировать в каждый из этих готовых портфелей можно имея в наличии даже совсем маленькую сумму.
Например, один пай рублевого Вечного портфеля стоит всего 6 рублей. При этом, купив такой пай, можно забыть про инвестиции и лишь изредка поглядывать на котировки. Управляющая компания делает всё сама: докупает и продает ценные бумаги, делает ребалансировки и так далее. В общем, делает всё то, что должен делать ответственный инвестор, а вы в свою очередь просто наблюдаете, как стоимость вашего пая постепенно растет в цене.
Заключение.
Я перечислил массу возможностей для любого кошелька. Как вы видите, можно начинать инвестировать просто и безопасно, откладывая от 2 рублей в месяц. Не обязательно обладать миллионом рублей, чтобы инвестировать также эффективно и использовать те же инструменты, что и богатейшие люди Земли. Теперь у всех равные возможности. Таких возможностей у россиян не было никогда. Теперь можно использовать самые современные финансовые инструменты и зарабатывать, находясь в любой точке страны и имея совершенно любой бюджет. Главное – иметь желание и доступ в интернет.
Бонус для тех, кто читает до конца
Я перечислил множество фондов, и у каждого есть свои преимущества. Теперь выбор за вами. Сам лично я пользуюсь фондами от Тинькофф, такими как Тинькофф S&P500 и Вечный портфель (RUB), потому что они самые доступные в цене, и торговать ими можно без комиссии.
Так как я являюсь действующим клиентом Тинькофф, я могу пригласить своего друга, и друг получит целый месяц без комиссии. За этот месяц можно совершенно бесплатно проверить себя и понять, подходит ли вам инвестирование.
Что нужно сделать, чтобы получить бонус:
1. Открыть счет в Тинькофф Банке. При переходе по ссылке вам дается 3 месяца бесплатного обслуживания. Не благодарите.
2. Открыть брокерский счет в Тинькофф Инвестиции. Именно по этой ссылке вы получите целый месяц без комиссии. Такая возможность доступна только по приглашению от друга.
3. Начать инвестировать.
Всего три шага, и перед вами откроется прекрасный мир инвестиций.
Лайфхак, как я заработал первые 1000 долларов.
Целый месяц без комиссии - это отличная возможность попробовать себя в скальпинге, чем занимаются опытные трейдеры. Казалось бы, что может быть проще: купил акцию, продал чуть подороже через минуту, и первая прибыль у тебя в кармане. Но не всё так просто, как кажется на первый взгляд. Есть свои нюансы, такие как комиссия брокера, падение акции еще ниже и прочие моменты.
Первую 1000 долларов на инвестициях я заработал именно благодаря этому бесплатному первому месяцу. Нашел для себя акцию с самой низкой волатильностью - это компания VEON (в России известна как Билайн), которая в течение дня гуляет всего лишь на пару центов. Купил по $1,70 - продал по $1,71 - один цент в кармане. Смешно, не так ли?
А если этих акций 1000? Десять долларов за одну сделку - уже звучит неплохо. Сначала я проверил свою гипотезу о том, что так можно зарабатывать, покупкой одной акции в первый день, потом 10 акций во второй и так далее, дойдя до 1000 акций в конце месяца. В итоге я заработал примерно 1 000 долларов (на самом деле чуть больше), покупая и продавая одну акцию на бирже. Параллельно я подписывался на экспертов, читал новости, общался в Пульсе (социальная сеть для инвесторов внутри приложения), задавал вопросы в службу поддержки и по окончании месяца уже имел неплохой стартовый капитал в виде денег и знаний, чтобы начать инвестировать. Сколько теперь стоит весь мой портфель, я напишу в отдельной статье.
Если данная статья показалась вам полезной, прошу подписаться на канал и поставить лайк. Тогда я пойму, что всю работу проделал не зря. А если вы благодаря моим советам смогли заработать, то можете даже поблагодарить донатом, что сильно поможет дальнейшему развитию канала.
Всем спасибо за внимание и удачи в мире инвестиций!
Ценные бумаги, другие финансовые инструменты, идеи и фразы, упомянутые в настоящей программе, приведены исключительно в информационных целях, не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией, инвестиционной идеей, советом, предложением купить или продать ценные бумаги или другие финансовые инструменты. Мнение автора канала может не совпадать с позицией Тинькофф Инвестиции.
