Ни для кого не секрет, что наличие финансовых ресурсов непосредственно влияет на успешность развития бизнеса на разных его этапах, начиная от создания до расширения деятельности. В случае когда собственных средств предпринимателя не хватает на должное финансирование бизнеса, возникает необходимость прибегнуть к оформлению кредита. Основной задачей для предпринимателя на этом этапе является выбор подходящей кредитной программы, а также объективный анализ своих возможностей и потребностей.
Цели кредитования
1) Расширения уже действующей компании либо запуска её нового инвестиционного проекта. Для подтверждения надёжности и финансовой устойчивости компании-заёмщика, банку необходимо предоставить показатели рентабельности, прибыльности компании, а также поручительство. Срок кредитования составляет 10 лет;
2) Строительства либо оформления коммерческой ипотеки. В этом случае необходим обязательный первоначальный взнос в размере 10–20% от полученной суммы кредита и страхование объекта, выступающего в качестве ипотеки. Главное условие — все приобретённые активы служат в качестве залога. Срок кредита – от 5 до 15 лет;
3) Приобретения франшизы либо организации бизнеса с нуля. В этом случае банку необходимо предоставить бизнес-план. Также потребуется наличие дополнительного обеспечения, которое выступит в качестве поручительства. Срок кредитования составляет от 1 до 5 лет с предоставлением «кредитных каникул» на полгода;
4) Покупки оборудования либо автотранспорта, необходимого для ведения бизнеса. В этом случае, вся приобретаемая техника выступает в качестве залога. Сумма собственных вложений предпринимателя должна составлять от 10–30%. Срок кредита – от 3 до 7 лет;
5) выполнения госзаказа либо гарантии договорённостей, заключённых по коммерческим контрактам. В этом случае, работниками банковского учреждения осуществляется запрос на поручительство и проверка надёжности компании. Срок кредитования составляет от шести месяцев до года, в зависимости от срока выполнения всех обязательств.
Кредит для дела без залога
Также помимо вышеперечисленных вариантов, банки предоставляют кредитование малого бизнеса без залога имущества. К основным целям, служащим основой для получения кредита без залога относятся:
1) проведение ремонтных работ, покупка оборудования, модернизация сооружений;
2) увеличение оборотного капитала предприятия;
3) открытие предприятия. В том случае, если у предпринимателя отсутствуют собственные денежные средства на открытие бизнеса, банки готовы выдать кредит без залога имущества, однако для этого необходимо поручительство совладельца бизнеса. В случае неуплаты кредита, доля в бизнесе совладельца выступает гарантией возврата долга.
На сегодняшний день кредитованием малого бизнеса занимаются многие банки, однако именно в интересах предпринимателя чётко определить цель, с которой берётся кредит, провести анализ всего разнообразия кредитных продуктов, выделить их преимущества и недостатки для своего бизнеса, и только просчитав свою конкретную выгоду, выбрать подходящий вариант.
