Получая перевод на карту, человек может получать деньги, не посещая банковское учреждение. Но, как известно, за комфортные условия приходится дополнительно платить. В данном случае повышаются риски. В каких случаях перевод на карту может привести к негативным результатам.
Поступило предложение оплатить безналом
Не стоит забывать, что все действия по карте, известны банку. Поэтому, если возникает спор в получении денег, нет ничего сложно, чтобы доказать, что вам были получены деньги. Для этого достаточно получить выписку банковского счета. А вот получателю будет сложно доказать, что деньги поступили на карту не по ошибке, а на законных основаниях. Например, оплата за услугу, за выполненную работу и т.д.
Если законность поступления денег доказать не получится, то полученные средства придется возвращать. Например, такая ситуация. Вы одолжили деньги наличными, а вам вернули их на карту. Если у вас не был составлен договор и нет расписки, то эти деньги могут с вас взыскать, как зачисленные по ошибке.
Или вот, например реальный случай. Юрист оказывал своему клиенту услуги. В течение некоторого промежутка времени на карту юриста поступали различные суммы денег. Затем клиент подал в суд иск, чтобы взыскать эти деньги, утверждая, что он ошибся счетом, переводя их. И только во второй инстанции юристу удалось отстоять свое право на эти деньги. У него сохранилась переписка с клиентом, где подтверждается факт перевода средств.
Как может возникнуть долг за неиспользованный кредит. Реальный пример.
Задолженность перед налоговой
Ходят слухи, что с каждого денежного перевода, налоговая требует оплаты 13% налога. Это конечно все неправда. Но есть один момент, когда с владельца карты могут взыскать подоходный налог. Но это возможно только в том случае, если у ФНС появится основание для проверки.
В этом случае налоговая направляет в банк запрос о всех финансовых операциях гражданина. Банк не может отказать в этом требовании и предоставит в налоговую все необходимые сведения. Если в результате проверки будут выявлены нарушения закона, то гражданину могут доначислить НДФЛ на все доходы, которые не вошли в декларацию.
Например. На банковскую карту гражданина поступали деньги от различных организаций. Деньги затем обналичивались через банкомат. Налоговая служба, проверяя эти юридические лица, обнаружила факт переводов. В итоге гражданину были выставлены требования об уплате налога, а также штрафа и неустойки. Суд признал действия ФНС законными.
Не снимал пенсию с карты и лишился денег. Когда это возможно
Блокировка карты вместе с деньгами
Банки сегодня несут постоянный контроль за всеми денежными операциями клиентов и обязаны пресекать возможные схемы по легализации теневых доходов. Согласно Закона № 115, банк имеет право блокировать счет клиента до тех пор, пока не будут предъявлены доказательства легальности дохода.
Что относится к подозрительным операциям:
- переводы на крупные суммы от различных организаций или частных лиц, которые затем обналичиваются.
Верховный Суд указал на законность таких действий банком, даже если сумма перевода менее 600 тыс. руб., несмотря на то, что в Законе № 115, только сумма свыше 600 тыс. руб. должна попадать под обязательный контроль.
Известны случаи, когда банк блокировал счета даже после зачисления на них денег с продажи машины, получения займа, больших сумм переводов от родственников.
Будет ли начисляться налог на банковские карты и вклады
Сдавать или не сдавать свою биометрию в банк
