Страхование — это определенный механизм, который помогает человеку обезопасить себя о любых непредвиденных рисков и всевозможных расходов, связанных с этими рисками.
Если раньше рисками, которые могли обеспокоить человека, являлись пожары, наводнения и другие стихийные бедствия, то на текущий момент граждан больше беспокоят риски, связанные, непосредственно, с кредитованием.
Здесь речь не идет о кредитных обязательствах на небольшую сумму средств, это, прежде всего кредиты, связанные с крупной суммой средств, такие как:
- Ипотека
- Автокредит
- Потребительский кредит на большую сумму
- Кредит под залог, где заемщику предоставляют сумму денег до 80% от стоимости имущества (квартира или машина), которое он предоставляет в залог.
Страхование кредитных обязательств содержит в себе взаимодействие между финансовой организацией и страховой компанией, где выгоду получают обе стороны.
Так страховая компания получает рекламу и большой поток клиентов, где не каждый подвергается рискам, и соответственно извлекает из них прибыль. А финансовая организация, в свою очередь, минимизирует риски неуплаты заемщика, так как в случае возникновения страхового случая, погашать кредитные обязательства будет страховщик.
А что говорит закон?
В соответствии с законодательством Российской Федерации — финансовые организации не вправе требовать от заемщика согласие на заключение договора страхования. Страхование является добровольной услугой, где заемщик может как отказаться, так и согласиться с условиями.
Однако, страхование имущества при оформлении ипотеки или автокредита носит обязательный характер. Здесь важно понимать "страхование имущества", то есть при оформлении, к примеру, автокредита, заемщику необходимо приобрести КАСКО или ОСАГО, но страховать себя — нет необходимости.
Какие существуют преимущества и недостатки в страховании кредитных обязательств?
Риски, которые связаны с кредитованием, можно избежать с помощью двух основных способов:
- Финансовое учреждение выступает и страхователем и страховщиком. В большинстве случаев, данный способ используется при оформлении потребительских займов.
- Страхователем выступает сам заемщик. Используется при оформлении ипотечных займов и кредитов на авто.
Оба эти способа подразумевают под собой то, что потенциальный заемщик, в течение срока действия страхового договора, вносит взносы.
Существует четыре основных вида страхования:
Страхование жизни и здоровья заемщика.
Предусматривает то, что страховщик обязуется погасить действующую задолженность перед финансовым учреждением, в случае возникновения несчастных случаев с заемщиком. К примеру, смерть заемщика, потеря рабочего места вследствие инвалидности или заболевания.
Преимущество — отсутствие обременения для наследников.
Недостаток — при наличии заболевания придется потратить большое количество времени и средств, чтобы подтвердить документально наличие страхового случая.
Страхование имущества.
Предусматривает то, что страховщик берет на себя обязанности по покрытию убытков или же оставшейся суммы по задолженности при возникновении страхового случая в виде потери или серьезного повреждения имущества.
Преимущество — данный вид страхования регулируется законодательством РФ и является одним из самых надежных видов.
Недостаток — для получения страховой суммы необходимо предоставить пакет документов, которые доказывают наличие страхового случая.
Страхование прав собственности.
Такая ситуация может возникнуть из-за ущемления прав, незаконной сделки купли-продажи или при подделке документов продавцом.
Преимущество — при возникновении страхового случая заемщик не останется без денежных средств или с задолженностью по кредиту. Недостаток — данное страхование является необязательным, и помимо него Вам придется оформить страховой полис на имущество, и за все это придется платить на протяжении всего срока ипотечного договора.
Страхование от потери работы.
Данное страхование будет полезно в том случае, если заемщика сократили на работе или предприятие обанкротилось, и он остался без главного источника дохода. При этом, увольнение по собственному желанию не входит в перечень страхового случая.
Преимущество — при наличии страхового случая страховщик до 1 года будет выплачивать Вашу задолженность перед банком.
Недостаток — предприятие может никогда не обанкротиться, а Вы заплатите немалую сумму денег.
Моменты в страховке по кредитным обязательствам.
- Следует помнить, что по законодательству России, потенциальный заемщик вправе выбирать ту страховую организацию, какую он сам захочет. При этом, не обязательно, чтобы она находилась в перечне компаний, с которыми сотрудничает кредитор.
- При подписании договора страхования стоит заострить свое внимание на пункте, который прописывает все о страховом случае. Важно, чтобы все формулировки находящиеся в полисе были понятны для заемщика. Заранее поинтересуйтесь у банка по поводу документов, которые необходимо будет предоставить при возникновении страхового случая.
- Перед оформлением кредита необходимо изучить рынок страховщиков, это позволит найти Вам более выгодное предложение, а также получить скидку, если Вы планируете оформить сразу несколько полюсов.
Таким образом, можно сказать, что в современное время страхование стало больше необходимостью заемщика, чем прихотью. Это позволит обеспечить Вам спокойствие, так как в случае чего обязательства будут погашены страховой компанией.
Однако, в текущее время, большое количество граждан мало разбирается в кредитовании в целом, и из-за своей финансовой безграмотности при получении займа бездумно оформляют страховки, и в итоге переплачивают крупную сумму средств.
Поэтому, прежде чем заключить страховой договор тщательно обдумайте его необходимость. Если это обычный потребительский займ на 50 тыс. рублей сроком на 1 год, нужна ли Вам страховка?
Следите за новостями в наших социальных сетях: Вконтакте, Инстаграм, Facebook, Youtube
Наш сайт - поможем получить любой вид кредита с максимальной выгодой для заемщика.
