Чтобы начать инвестировать, Вам нужно:
🔹 выбрать брокера
🔹 открыть брокерский счет
🔹 внести на него денежные средства
🔹 совершить первые покупки
Но это всего лишь техническая сторона вопроса.
В реальности инвестиции начинаются с постановки цели!
После осознания того, что инвестиции Вам действительно необходимы, переходим к вопросу, с чего же на самом деле они начинаются?
Инвестиции начинаются с порядка в личных финансах и голове. Инвестиции и финансовое планирование неразрывны. Для успешного инвестирования Вам нужно научиться управлять вашими личными финансами!
Наличие плана необходимо не только в инвестициях, но и в жизни.
▫️У грамотного врача есть план лечения пациента.
▫️У любого хирурга есть план операции пациента.
▫️У любого спортсмена, который стремится достичь высот и победить на соревнованиях, есть план совместных тренировок с тренером.
▫️У компании, нацеленной на результат, есть план продаж и .т.д
❗️Финансовый план (ФП) – это ваш фундамент в инвестициях, дорожная карта, которая поможет добраться из точки А в точку Б и не сбиться с пути. ФП будет Вас дисциплинировать и мотивировать на движение к цели.
Что включает в себя финансовый план?
Основой любого финансового плана является финансовая цель или цели, если их несколько. Необходимо ответить себе на вопросы:
✔️Кто Вы?
✔️К чему стремитесь?
✔️Какие у Вас жизненные ценности и задачи?
Цель должна быть конкретной, измеримой, достижимой, с реальным сроком исполнения. Цель должна Вас вдохновлять (исходить из ваших желаний, а не быть навязанной кем-то)
Например:
▪️Хочу пассивный доход через 20 лет – 100 000 рублей в месяц.
▪️Хочу домик у моря (в конкретном месте) за 15 000 000 рублей через 25 лет.
Цель очень важна. Без нее нет смысла начинать заниматься инвестированием.
Если Вы четко видите свою цель, то Вам не мешают препятствия. Именно цель и наличие плана приведут Вас к успеху.
Успех – это конечный результат, а конечный результат – это сформированный капитал.
Ваш план также должен содержать информацию о:
🔹Бюджете на год, в котором будут записаны все ваши доходы и расходы, а также запланированные (ожидаемые) крупные траты (поездка в отпуск, ремонт, подготовка к школе, страховка на авто и.т.д)
🔹Подушке безопасности
🔹Анализе АКТИВОВ и ПАССИВОВ
✅ Пункт – «Бюджет» один из самых важных пунктов. Если Вы не будете знать, куда и сколько у Вас уходит денег, успеха в инвестировании Вы не достигнете.
Если Вы не будете управлять вашими расходами, то они будут управлять Вами.
Зная свои «обязательные» траты, Вы уже понимаете, на чем можно сэкономить без ущерба качеству жизни и сколько можно откладывать на инвестиции.
✅ Финансовая подушка безопасности, сформированная из ежемесячных расходов на 3-6 месяцев - это ваш резерв в экстренных случаях.
Например:
▫️Если Вы внезапно лишились работы и единственного источника дохода. (2020 год в этом плане стал для многих испытанием.) Те, кто остался без работы и не имел финансовой подушки безопасности, оказались в очень трудном положении.
▫️Также внезапно могут понадобиться деньги на лечение или лекарства.
✅ Анализ активов и пассивов поможет понять, как двигаться в сторону увеличения дохода. От каких пассивов стоит избавится.
После составления плана и определения целей, Вам необходимо разобраться в том:
🔹Как устроен фондовый рынок?
🔹Какие инструменты существуют на бирже?
🔹Как они работают?
🔹Для каких целей они подходят?
🔹Как можно заработать с их помощью?
🔹Какую доходность и какой риск предлагают акции, облигации, ETF и другие инструменты?
На начальном этапе по инвестициям достаточно информации в открытых источниках (Youtube-каналы, бесплатные обучающие курсы от брокеров, маркетплейс московской биржи, школа московской биржи и.т.д).
✅ Определитесь, во что именно планируете вложить свои средства (Акции, облигации, ЕTF фонды и пр). На этом этапе Вы планируете структуру своего портфеля.
После того, как составили ФП, определили четкие цели, суммы и сроки достижения, составляете инвестиционный план, который будет включать:
1️⃣ Источники денежных потоков от вашей трудовой (НЕ инвестиционной!!!) деятельности
2️⃣ Ежемесячная сумма дохода (норма сбережений), откладываемая на инвестиции
3️⃣ Ваш индивидуальный риск-профиль (психологический тип инвестора)
Тест на риск-профиль очень важен, он также влияет на то, в каких пропорциях будут те или иные инструменты в портфеле.
✅ После этого можно наполнять портфель различными классами активов (пока что на бумаге/компьютере)!
Запомните правило: «Под разные цели и сроки подбираются различные инструменты инвестирования (с учётом личной терпимости к риску)».
Именно в такой последовательности: сначала - цели и сроки, устойчивость к риску и потом - инструменты, а не наоборот!
Портфель показывает распределение активов по классу (акции, облигации, золото, фонды и пр.), в каком процентном соотношении находятся данные инструменты в нём.
✅ Теперь Вы можете открывать брокерский счет и покупать свои первые ценные бумаги!
ВНИМАНИЕ: инвестиции подходят не всем‼️
▪️Если Вы так и не осознали необходимость капитала в будущем и думаете, что это все развод или модный тренд, Вам точно не стоит этим заниматься.
▪️Важно также учитывать индивидуальные особенности инвестора, его текущее финансовое положение, стабильность основного источника/источников дохода.
Не стоит этим заниматься, если у Вас есть незакрытые кредиты. Сначала полностью погасите задолженность. Но можно сделать исключение, если кредитная нагрузка не превышает 10-15% от ежемесячных доходов и есть свободные средства. В этом случае небольшую сумму можно откладывать в инвестиции.
И не важно с какой суммы вы начнёте инвестировать, можно начать и со 100 рублей!
