Почему ваша пенсия не будет даже и близко такой, на какую вы рассчитываете, даже если платите ОЧЕНЬ МНОГО взносов в ПФР? Почему нужно самому обеспечивать себе пенсию?
Друзья, я плачу очень существенные взносы в ПФР. Я не буду называть конкретные суммы, но это шестизначные суммы в рублях ежегодно. И я не рассчитываю на то, что эти взносы когда-либо обеспечат сколько-нибудь высокий уровень пенсии.
Почему?
Дело в неэффективности инвестирования пенсионных средств нашими пенсионными фондами. Причем, как государственными, так и негосударственными. В лучшем случае они показывают доходность чуть-чуть выше инфляции. А "золотой стандарт" - доходность НИЖЕ инфляции. То есть деньги не приумножаются! Они сгорают!
Как можно было за полгода 20201 года получить доходность в 4.11% годовых в РУБЛЯХ, когда даже индекс Мосбиржи показал за полгода рост на 10% (без учета дивидендов). А инвестиции в валютные активы намного выше - например, мой портфель с начала года показал рост почти 16.5% в долларах.
А за год такие первоклассные акции, как Apple дали почти 61% доходности в долларах!
Нет смысла рассчитывать на официальную пенсию - при таком уровне инвестирования пенсионного капитала она вряд ли будет расти выше инфляции, она вряд ли вообще выйдет на разумные уровни доходности.
Можно привести простой пример.
Предположим, ваши взносы в размере 100 000 рублей в год идут в ПФР. И пенсионный фонд дает номинальную доходность 8% в рублях. При ежегодном добавлении 100 000 рублей через 20 лет вы сможете ожидать капитал немногим меньше, чем 4.6 миллиона рублей. Не очень-то впечатляет, да?
А теперь посмотрите на то, что может дать портфель из первоклассных акций США со среднегодовой доходностью 14% в долларах в год. За те же 20 лет капитал может увеличиться до 95 тысяч долларов. А с учетом среднестатистической девальвации на 5.33% в год это будет уже сумма почти 19 миллионов рублей. И чем сильнее будет девальвация - тем выше будет итоговый рублевый капитал! Ведь вы инвестируете в валюте.
Переложившись затем в высокодивидендную стратегию под 6% в долларах, вы сможете получать "пенсию" в 1.1 миллиона рублей в год или 94 тысячи рублей в месяц. Неплохо, да?
Да, вы можете сказать: ну взносы в ПФР я все равно обязан платить по закону. Этого никак не избежать! Да, и вы, и я обязаны это делать. Но я говорю о том, что не стоит на это полагаться! Не стоит ждать, пока ваша пенсия сгорит в инфляции. Нужно выделять капитал для самостоятельного накопления на пенсию.
И тогда можно не только выйти на пенсию раньше. Можно добиться финансовой независимости и куда более высокого дохода.
Удачи в инвестициях!
