Финансирование под уступку денежных требований по контракту (факторинг) - инструмент универсальный. С его помощью можно решать самые разные бизнес-задачи, закрывать самые разные потребности как поставщиков, так и заказчиков.
Про авансы и предоплаты по контрактам
Очень распространенная ситуация в бизнесе: поставщик/подрядчик с заказчиком готовы сотрудничать, их устраивают все условия, поэтому остается только подписать контракт. Но есть проблема - поставщику обязательно нужна предоплата по этому контракту, он не готов ждать даже расчетов по факту, не то что соглашаться на отсрочку платежа.
Причин тому может быть множество, наиболее распространенные:
- Поставщик не имеет достаточного объема оборотных средств, чтобы закупить сырье, материалы, оплатить работу персонала, нужные для исполнения контракта.
- Поставщик хочет гарантировать себе оплату - такое случается, например, если стороны не работали раньше или есть вопросы к финансовой благонадежности заказчика.
- У поставщика есть финансовые затруднения, и предоплата по контракту позволит ему разрешить эти проблемы.
- В отрасли или по конкретному типу контрактов предоплата предусмотрена законодательством или деловыми обычаями.
- Крупный поставщик диктует условия контрактов заказчикам (такое случается, например, с естественными монополиями).
Факторинг аванса или досрочное финансирование контракта - кому и зачем?
Если исполнителю нужна предоплата по контракту, а заказчик готов ее предоставить и имеет свободные средства, проблем не возникает - стороны проводят необходимые взаиморасчеты, и поставщик приступает к исполнению договора. Если же какая-то сторона контракта столкнулась со сложностями, на помощь ей придет внешнее финансирование - факторинг.
- Предзакупочный факторинг для поставщика: если нужна предоплата, а заказчик не хочет ее делать.
Такой вид факторинга подойдет в первую очередь компаниям, которые работают с крупными заказчиками на их условиях. Как правило, если поставщику нужны деньги на исполнение контракта, то заказчик или не готов их предоставить, или запрашивает внушительную скидку. Оформление факторинга в этом случае будет лучшим решением: поставщик уступает факторинговой компании будущую задолженность заказчика и получает необходимые деньги. В срок, установленный контрактом, заказчик переведет оплату уже не поставщику, а факторинговой компании. А поставщик только заплатит проценты за пользование средствами.
- Факторинг аванса для заказчиков: если нет денег на предоплату.
Финансирование может потребоваться и самому заказчику, если контракт заключен на условиях предоплаты, а денег на выплату аванса поставщику нет. Поставщик не начнет исполнение контракта, пока не получит аванс. Нужные заказчику деньги можно получить в виде факторинга аванса: факторинговая компания вместо заказчика выплачивает аванс поставщику, тот исполняет контракт, а в установленный срок заказчик возвращает сумму финансирования и платит факторинговую комиссию.
Заметим, что в обоих случаях факторинговая компания выдает финансирование под уступку будущих, еще не возникших денежных требований по контракту. Так как ее риск при этом существенно возрастает, такие договоры факторинга заключаются только с условием регресса (где стороны контракта несут солидарную ответственность за возврат финансирования).
Нужен факторинг?
Понравилась публикация? Ставьте лайки и подписывайтесь (кнопка в шапке профиля), чтобы не пропустить новые материалы! И, конечно, оставляйте свои комментарии, нам очень важна обратная связь!