Банковские вклады. Виды, преимущества и недостатки
Приветствую уважаемый читатель! Сегодня разберем довольно спорный вопрос, про банковские вклады, по которым идут постоянные споры, между разными категориями людей. В этой статье я не буду навязывать свою точку зрения, просто выскажу своё мнение, почему банковские вклады не выгодны с точки зрения заработка и не всегда (и не во всех банках) выгодны в плане сбережения. Погнали…
Банковский вклад
Как говорят банки: Банковский вклад – возможность сохранить накопленные деньги и преумножить свои сбережения. Причем вклады предлагают все банки, с разными ставками, сроками и по разным условиям управления.
Так что же происходит, когда вы делаете банковский вклад?
Все просто – пока деньги находятся у банка, то он ими распоряжается, т.е. выдает кредиты, торгует этими деньгами на биржах и многое другое, что приносит банкам коммерческий доход. Именно поэтому банки вам и платят процент (мизерные копейки) за вклад.
Запомните простую истину: БАНКАМ НЕ ВЫГОДНО ПЛАТИТЬ ВАМ ДЕНЬГИ.
Потому-что посмотрите на уровень инфляции в стране, который постоянно растет и банковские вклады с трудом покрывают её, а то и вовсе обесценивают деньги.
Спросите почему? Тогда посмотрите на сегодняшний уровень инфляции, который составляет примерно 6%, а банковские вклады предоставляют до 5% годовых, и что же получается? Прошел год вы получили свои +5%-6%= -1%, т.е. на 1% ваши деньги обесценились.
Вы конечно получите обещанный процент, но вам кто-нибудь объяснит, что пока ваши деньги лежат в банке, они обесцениваются? Или хоть один банк подробно вам расскажет, что ваши вклады относятся к колонке «Пассивы» у банка (пассив – то что забирает прибыль) и какие налоги по итогу он заберет себе?
Вы многого не знаете, да и вряд ли узнаете, пока не начнете искать информацию. Да и встаньте на место банков и налоговиков, тогда вам тоже станет не выгодно все рассказывать. А сколько законов мы не знаем по которым можно вернуть часть своих денег?
Виды банковских вкладов
Сроки
Вы открываете на определенное или не определенное время.
- Определенное время – срочный вклад
- Неопределенное время – бессрочный или до востребования
- Самый выгодный – срочный и длительный срок.
Процентная ставка
Плата банка за пользование вашими деньгами. Может быть фиксированной или плавающей, т.е. неизменна на все время вклада или постоянно меняющаяся, в зависимости от условий и обстоятельств.
Валюта
Имеют меньшую доходность, чем рублевые, поскольку из-за колебаний курсов они несут больше рисков для банка
Возможность пополнения и снятия
Можно пополнять в течение всего срока действия, другие пополнять нельзя, это касается и снятия. Банк может установить минимальную сумму для пополнения или лимиты по снятию.
Список банков и их вкладов можете посмотреть тут .
Преимущества банковских вкладов
Конечно скрипя душой, но: постоянная доходность, надежность кредитной организации в лице банка и государственная гарантия возврата потерянных средств в виде страхования в АСВ (и то не полностью).
Так же банки утверждают: защита средств от инфляции (почти никогада), невозможность кражи денег (тут тоже спорное утверждение), защита от импульсивных покупок, возможность получения бонуса, при использовании банковских продуктов (дебетовая карта, при ипотечном кредите и т.д.).
Недостатки банковских вкладов
- Вы не снимете деньги досрочно без потерь
- У банка отозвали лицензию – ждать компенсации от АСВ, причем не полную (если у вас потеря больше 740 000, то попрощайтесь с остатком, потому что вернут только 740 000);
- вклад в зарубежной валюте при аннулировании лицензии у финансовой организации, конвертируют по курсу ЦБ на день, когда эта крайняя мера была применена. За 14 дней до выплаты российская валюта может значительно обесцениться, в этом случае вкладчик потеряет.
Заключение:
Смотрите сами, думайте сами, но зачем давать в распоряжение кому-то деньги, если вы сами можете делать тоже самое. Спасибо за внимание!
