Казалось бы, вот оно – предложение мечты: ипотека с минимальным первоначальным взносом или вообще без него. Хоть сейчас покупай и заселяйся, а плати потом. Однако, на практике все не так радужно и подобные условия могут таить в себе определенные подводные камни. Давайте разберемся в данном вопросе подробнее.
Начнем с того, что подобных предложений на рынке сейчас не так много. Например, большинство банков, предоставляющих ипотеку в ЖК “Новая Щербинка”, устанавливают минимальный первоначальный взнос в размере 15%. Чаще всего, они представляют собой коллаборацию между застройщиками и банками, которые заинтересованы в скорейшей реализации пула квартир определенной типологии (например, не пользующихся спросом) или в конкретном проекте. Тонкость заключается в том, что скоро их станет еще меньше (вероятнее, они практически полностью исчезнут), так как Центральный Банк с 1 августа решил в очередной раз закрутить гайки и ужесточить требования к банкам, которые выдают ипотеку с низким (менее 20%) первоначальным взносом. Однако пока они существуют, мы можем рассмотреть их основные нюансы.
Откроем маленький секрет (возможно, для продвинутых в теме недвижимости – это вовсе и не секрет): размер первоначального взноса для банка является своего рода отображением будущей платежеспособности клиента. Проще говоря, если первоначальный взнос составляет, например, 30-40%, то кредитная организация делает вывод, что клиент надежный, раз располагает подобный суммой. Соответственно, он будет регулярно и в срок погашать взятую ипотеку. Так почему бы и не одобрить ему кредит? Тем более существует вероятность, что и в будущем он обратится за займом на другие цели, например, на автомобиль или иную недвижимость.
С небольшим (меньше 15%) первоначальным взносом ситуация диаметрально противоположная. Банк совершенно разумно оценивает таких клиентов как рисковых. Оно и очевидно – раз нет средств хотя бы на 20% стоимости квартиры, то существует вероятность, что и с погашением ипотеки возникнут проблемы (в виде, например, просрочек или отказа от обязательств), которые банку абсолютно не нужны. Поэтому кредитные организации подходят к проверке таких клиентов максимально тщательно и без жалости отсеивают кажущихся им неподходящими.
Даже если таким заемщикам будет одобрена ипотека, то не факт, что ее условия будут привлекательными. Это объясняется тем, что в таком случае банк старается подстраховаться и снизить риски невозврата кредита для себя, в том числе за счет более высокой процентной ставки, дополнительных условий в виде поручителей и страховок. На выходе может получиться так, что итоговая сумма кредита с учетом переплаты и процентов для взявшего ипотеку с минимальным первоначальным взносом (10-15%) может оказаться значительно больше, чем если бы первоначальный взнос был бы на уровне 20-30%.
Еще об одном моменте мы упомянули выше. Чаще всего, подобные условия предлагаются на определенное количество квартир или апартаментов определенного типа или в каком-то проекте. Этому существует достаточно простое объяснение – требуется продать определенный невостребованный объем предложения: квартиры непопулярных планировок или в не самом интересном покупателям жилом комплексе.
Итак, мы убедились, что ипотека с минимальным первоначальным взносом представляет собой не такой уж и привлекательный вариант, который, к тому же, предполагает ряд подводных камней. Поэтому даже если предложенные условия кажутся вам сверхинтересными, стоит тщательно изучить их. Тем более, сейчас в сети имеются ряд ипотечных калькуляторов, благодаря которым можно получить примерное понимание итоговой стоимости квартиры.
Также вы можете найти нас в соцсетях:
