Как известно, образование в топовых американских университетах лиги плюща очень дорогостоящее, в связи с чем его оплату могут себе позволить лишь очень состоятельные люди. Однако в США существуют определенные механизмы, которые могут позволить даже обычным людям получить образование и при этом не попасть в долговую кабалу.
При чем тут банкротство?
Образование в университетах США платное, поэтому каждый американец, доход которого не позволяет оплатить стоимость обучения в желанном учебном заведении, вынужден брать кредит.
Как правило, после окончания обучения студенты устраиваются на высокооплачиваемую работу и постепенно погашают взятый кредит. Может, однако случится и такое, что выплата образовательного кредита поставит студента в положение, когда денег перестанет хватать для удовлетворения базовых потребностей в питании, одежде и оплате коммунальных услуг. В этой ситуации американским студентам может помочь институт несостоятельности (банкротства).
Студент, который взял образовательный кредит и доказал, что он ставит его в безвыходное финансовое положение, может добиться полного списания такого долга в ходе банкротных процедур.
Англо-саксонская система права
В странах англо-саксонской системы права огромную роль играет судебный прецедент, нежели в странах романо-германской системы (к которой относят Россию). Это отражается и на указанной ситуации с кредитами, поскольку критерии признания студента нуждающимся не были выработаны на законодательном уровне.
В частности, в одном из дел, рассмотренных судом второго округа США критерий «недолжные трудности», был определен как состояние, когда должник «не может поддерживать минимальный прожиточный уровень для себя и своих иждивенцев». Если у студента действительно будет присутствовать данный критерий и он сможет доказать его в суде, то суд спишет ему долги по образовательному кредиту.
Использование механизма банкротства физических лиц в России
В России институт потребительского банкротства лишь набирает популярность, учитывая, что он был введен лишь в 2015 г. Применительно к российским образовательным кредитам, вполне возможно его использование по примеру США, однако необходимо учитывать некоторые нюансы.
Обучение в высших учебных заведениях России реализуется как на платной, так и на бесплатной (конкурсной) основе. Каждому хочется закончить именно престижный ВУЗ, чтобы в дальнейшем избежать проблем по поиску работы по специальности, но зачастую студентам не получается добрать баллы для зачисления в университет на бесплатной (конкурсной) основе. В связи с этим, российским абитуриентам также приходится брать образовательные кредиты (либо их родителям).
В дальнейшем, в случае, если студент понимает, что кредит ему становится не по силам, а текущая заработная плата не позволяет обеспечить его базовые потребности, то он также может подать заявление в арбитражный суд на собственное банкротство.
Более того, в российском ЗоБ указано на обязанность гражданина по подаче заявления о признании банкротом в случае, если размер обязательств должника составляет более 500 тыс. рублей и он понимает, что удовлетворение требований одного кредитора приведет к невозможности исполнения обязательств перед иными.
Спецификой российской процедуры банкротства будет также и то, что долги такому студенту будут списаны лишь в случае его добросовестности. То есть студент должен понимать, что в случае, если он попытается скрыть свое имущество, либо же если он будет препятствовать любым образом финансовому управляющему в исполнении его обязанностей по выявлению такого имущества, то его долги останутся существовать в том же объеме.
Подводя итог, отметим, что российская система банкротства физических лиц может служить эффективным инструментом для добросовестных должников, желающих реализовать свои карьерные цели доступными и легальными средствами. Образование в России в настоящий момент является более доступным, нежели на Западе, поэтому практика потребительских банкротств в образовательной сфере в России пока что не является существенной. В дальнейшем, однако, у нее могут появиться огромные перспективы (с повышением стоимости образования и увеличением конкурсных баллов, требуемых для зачисления), что будет способствовать выработке по примеру зарубежных стран еще одного способа для получения диплома престижного российского ВУЗа.
