Представьте далекое будущее, где большинство механических функций заменили машины, а люди занимаются только творческими профессиями – художник, модельер, композитор, режиссер?..
А так ли уж далеко такое будущее? Давайте посмотрим на примере банка.
Общеизвестно, что в России посредников чуть ли не больше, чем вообще предпринимателей – всякие межрегионгазы , всякие энергосбытовые компании, расчетно-кассовый центр и т.д. и т.п.
Все многообразие имеющихся в России банков работает по одним и тем же правилам, устанавливаемым Банком России. Естественно, у всех банков разные условия обслуживания клиентов, зависящие в основном от жадности. Но суть не в этом. Зачем нам такое количество посредников между капиталом банка и клиентами? Основные операции банка – перечисление средств с одного счета на другой, оформление и сопровождение займов и кредитов, валютообменные операции, операции валютного контроля, работа с ценными бумагами. Есть еще ряд функций, не свойственных банковской деятельности, но оставим это за кадром.
При сегодняшнем уровне развития автоматизации и компьютеризации, словами президента – цифровизации, вполне можно автоматизировать указанные процессы.
Начнем с последнего. Работой с ценными бумагами должны заниматься инвестиционные компании, трейдеры. Они и занимаются, их развелось видимо-невидимо. Зачем заниматься этим еще и банку?
Валютным контролем внешних операций параллельно все-равно занимается таможня. Валютообменные операции – еще проще: курс обмена устанавливает Центробанк. Если убрать банковскую маржу, этот курс будет одинаков везде и для всех. Как убрать? А зачем нам такое многообразие банков? Зарабатывать и платить налоги? На ком зарабатывать? На нас – гражданах России? И платить налоги кому? В бюджет? При этом содержать целую армию офисного планктона да еще и маржу класть в карман?
А если представить себе, что есть только один банк, допустим Сбербанк, который правительство недавно выкупило у Банка России за 2,14 триллиона рублей! а все остальные превратить в его офисы-автоматы?Один банк и множество офисов-автоматов с режимом работы 24/365. Обменять валюту – пожалуйста: задал автомату условия – чего и сколько обменять и на что, и вуаля – получите по курсу ЦБ.
Перевести деньги со счета на счет – запросто: оформляешь обычную платежку с минимумом реквизитов или заполняешь форму банка, но с обязательной цифровой подписью, вводишь и – готово – деньги на другом счету. Точно также с карты на карту. Это что сегодня невозможно? Банки уже так и работают, мороча нам голову, что при этом задействованы какие-то люди, им нужно платить зарплату и поэтому брать маржу с клиента… То есть это реально уже сейчас.
Аналогичная история с займами. Банк России устанавливает ключевую ставку. Пусть к ней будет добавлена какая-то минимальная скидка – на амортизацию оборудования, профилактику и т.п. Вот и ставка по вкладу. Ее можно дифференцировать в зависимости от суммы, срока и условий вклада. Математически это совсем несложно и опять же можно делать в автоматическом режиме.
Кредитование. Операция в принципе та же, но кто проверит обеспечение по кредиту? Ответ: налоговая инспекция. Именно она принимает бухгалтерский отчет, включая баланс, на котором отражены все активы. Сейчас Налоговая инспекция, принимая отчет, никакой ответственности за его содержание не несет, это неправильно: все возможности любых проверок у нее есть. Не успевает? Значит организация труда никчемная. Машина сама посчитает активы минус обязательства – на что может рассчитывать клиент. При этом ликвидность опять же уже задана Центробанком. На все операции есть подробнейшие инструкции, по которым любой дурак, не то, что машина, сможет работать.
Прием и выдача наличных денежных средств уже осуществляется банкоматами.
Можно, конечно, напридумывать всяких полу-банковских операций типа лизинг, факторинг, аккредитив и прочее. Но это уже второстепенные операции, которыми банк в принципе и не должен заниматься.
Выгоды:
1. Максимально уходим от ошибок, связанных с человеческим фактором. За все ошибки ответственность – штрафы, неустойки, разночтения и пр. несет банк, поскольку он заказывал и оплачивал программы и автоматизацию операций и системы. Возможно только первое время работы в режиме автомата.
2. Сумасшедшая экономия на всех услугах – огромное облегчение жизни предпринимателям, как следствие, снижение цен, ускорение товарооборота. Больше никаких 2% за расчетно-кассовое обслуживание. Положил денежки в ячейку, указал номер счета и всё.
3. Высвобождение огромного количества грамотной квалифицированной рабочей силы. Тут и потенциальные воспитатели детского сада, и санитарки, и учителя, которых сегодня так не хватает.
4. Конец нарушениям закона с переводом средств в оффшорные зоны и бесконтрольного вывоза товаров за рубеж без оплаты.
5. Общедоступная ясная и понятная отчетность по любым операциям и клиентам в любом разрезе и за любой срок.
Пишу эту заметку, а сам думаю, ну для кого я это все пишу? Ведь это же невозможно в принципе! При сегодняшней власти. Не для того это все 25 лет создавалось. Но, к счастью, те, для кого это создавалось, вряд ли будут это читать. Следовательно,
пишу я это для обычных людей с целью просто задуматься насколько глупа и жадна сегодняшняя власть, которая одним создает НЕНУЖНЫЕ комфортные и высокооплачиваемые рабочие места за счет других – изгоев, недостойных такой «работы», способных только плитку на тротуарах укладывать или кривые дороги строить.
Если дочитали эту заметку до конца, обдумайте как следует написанное. Вам наверняка есть, что добавить к сказанному. Добавляйте, не стесняйтесь. И мне и другим интересно будет.
