У меня несколько миллионов долгов и я знаю, почему и от чего они появились.
Первый кредит был взят после 3 лет управления с бизнес-партнером столярной мастерской. Нам потребовался хороший транспорт для перевозки на монтаж изделий. Так появилась новая Газель за 1,5 млн, взятая в автокредит.
Это было начало пути вниз. Хотя платеж был всего 35 тыс., это были подъемные деньги для нашего бизнеса.
Потом из-за нежелания оформлять КАСКО, что является обязательным условием в автокредите, был взят потребительский кредит, которым был закрыт автокредит и осталось порядка полумиллиона, которые ушли на нужды производства.
И пошла цепная реакция или снежный ком, неважно.
Новыми кредитами покрывались старые, излишки не шли на досрочное погашение, а использовались в других целях.
Я не жалуюсь, мои доходы позволяют платить ежемесячно необходимую сумму. Но этого можно было избежать.
Все эти события стали следствием моей неправильной финансовой программы.
Вы знаете, что слово "нищета", происходит от словосочетания "не считать"? Это экономическое, а не филологическое, обоснование данного слова.
Человек, который не считает, рискует оказаться в долговой яме, которая сродни водовороту: на обеспечение старых кредитов берутся новые, и так по кругу вас засасывает всё ниже и ниже.
❗В каждом человеке заложена определенная финансовая программа. Или финансовый потолок.
Упрощенно это ваш ежемесячный усредненный доход. Получая плюс-минус 80 тыс в месяц и меняя, к примеру, сферу деятельности, вы так и будете "болтаться" в этом финансовом диапазоне.
Одалживая у банка или у родственника миллион, при этом зарабатывая 80 тыс, у человека появляется проблема ровно на этот миллион. Его доход не увеличивается, а остается на прежнем месте. Возможно, первое время ему будет хватать на ежемесячные платежи, но при любой непредвиденной ситуации, он вновь возьмет кредит в надежде исправить своё положение.
И в большинстве своем человек не может объяснить, куда же ушли одолженные деньги. Ряд крупных покупок - это понятно, но есть мелкие траты, которые трудно отследить. Деньги просачиваются сквозь пальцы.
Мой финансовый потолок довольно низкий
Раньше я работала копирайтером и зарабатывала 40 тыс, сейчас я владелец собственного бизнеса, но достаточно сильно закредитована, поэтому после уплаты всех обязательных платежей (кредиты, аренда зарплата, налоги) я остаюсь с теми же 40 тыс. Правда, ответственности и работы многократно больше.
Моя финансовая программа осталась на том же уровне, что и много лет назад. Я выросла в карьере, но не выросла в собственном сознании.
И сейчас, осознавая это и научившись считать, я делаю осознанные шаги по расширению своего потолка.
Когда кредит не в тягость
Человек, умеющий копить деньги на депозите, может воспользоваться при необходимости кредитным предложением ровно на ту сумму, что он смог накопить.
На данный момент у меня есть 200 тыс накопленных средств и столько же примерно на брокерском счете. Если бы у меня не было кредитов, то безболезненной заёмной суммой для меня были бы 500 тыс и не более того. А я замахнулась на миллионы.
С одной стороны, кредиты я брала для развития своего дела, с другой стороны - я теперь в некотором плане заложник своего бизнеса.
Финансовая программа не меняется в одночасье. Так же и спортсмен не может взять и поднять внезапно вес, вдвое превышающий привычное значение. Во всем нужна тренировка и последовательность.
Как изменить финансовую программу?
Вопрос очень интересный, да и многим кажется, если не риторическим, то бестолковым. Мол, в этом месяце я заработал 50 тыс, а в следующем обязательно смогу 100 тыс. И всё изменится в лучшую сторону само собой.
Я лично на себе много раз проверяла, что приток больших денег вовсе не означает избавление от проблем, скорее, они могут стать триггером появления еще больших долговых обязательств из-за своего неумения распоряжаться финансами.
После анализа своего положения и появления стойкого неприятия к текущей денежной ситуации я решила:
- Ежедневно читать и получать новые знания для расширения финансового мышления.
- Откладывать деньги с любых сумм на депозит, увеличивая свою финансовую подушку.
- Никогда более не покрывать старые кредиты новыми. Никогда. Это путь на дно.
- Больше отдыхать, как бы не парадоксально это казалось. Только отдохнувшим разумом я смогу найти варианты выхода из любой ситуации.
- Оградить себя от негатива и не допускать внутрь себя плохие мысли.
- Перестать зацикливаться на долгах, чтобы не приводить к их дальнейшему размножению.
- Радовать себя. К сожалению, мне крайне сложно выделить на себя деньги, причем именно из-за психологических причин, а не финансовых. Мне просто жалко их тратить на себя, когда на мне так много обязательство. От этого чувства я хочу избавиться в первую очередь, хотя упоминаю в последнюю, что тоже знаково.
И самое-самое важное: нужно научиться с ч и т а т ь!
