Промсвязьбанк — это финансовое учреждение, которое кредитует разные категории клиентов: физических лиц, индивидуальных предпринимателей, бизнесменов. Для первых он предлагает 9 программ. Минимальная процентная ставка — 5,5% годовых.
В этой публикации — обзор условий, требований банка и процесс оформления кредита. Я объясню, от чего зависит процентная ставка и как повысить вероятность одобрения заявки.
📌 Узнайте, какой банк одобрит вам кредит 👈
Какие кредиты предлагает банк
Промсвязьбанк (ПСБ) был основан в Москве в 1995 году. Сейчас он входит в топ-10 российских банков по числу активов и объему выдачи ипотеки. Высокой популярностью продукты банка пользуются у малого и среднего бизнеса. Тем не менее среди заемщиков преобладают физические лица.
В портфеле ПСБ — 9 потребительских кредитов. Среди них есть программы для определенных категорий:
🔅 работников оборонно-промышленного комплекса России и военнослужащих;
🔅 военных и гражданских пенсионеров;
🔅 государственных служащих и бюджетников;
🔅 зарплатных клиентов;
🔅 клиентов с кредитной историей ПСБ;
🔅 вкладчиков ПСБ.
А также рефинансирование, экспресс-кредит «Турбоденьги» и кредит «Открытый рынок».
Условия кредитования я считаю выгодными.
☝️ Полезно: у заемщика есть возможность снизить ставку на 3% в течение срока кредитования, а также получить кредитные каникулы на 2 месяца.
Дальше я подробно остановлюсь на трех продуктах.
📌 Узнайте, какой банк выдаст вам деньги 👈
Экспресс-кредит
Он доступен только действующим клиентам банка. Оформить его можно буквально за 5 минут.
Условия кредитования:
✅ сумма — от 10 до 100 тыс. руб.;
✅ срок — от 1 месяца до 1 года;
✅ ставка — 21% годовых и выше.
Для получения экспресс-кредита посещать офис банка необязательно. Вся процедура проходит онлайн: через интернет-банк или в мобильном приложении. Цель оформления указывать не требуется.
Уведомление об одобрении запроса придет в виде SMS-сообщения на мобильный телефон или письма или на e-mail. Деньги поступают на любой открытый счет в ПСБ.
Кредит для пенсионеров
Предназначен для военных и гражданских пенсионеров, выдается на любые цели со льготами. Для оформления кредита необходимо получать пенсию в ПСБ.
Условия кредитования:
⚠️ сумма — от 50 тыс. до 1,5 млн руб.;
⚠️ срок — от 1 года до 5 лет;
⚠️ ставка — 11,5% годовых и выше.
Требования Промсвязьбанка к претендентам касаются возраста. Так, минимальный порог — 23 года, а максимальный — 65 лет на момент выплаты кредита.
❗️ Важно: общий трудовой стаж должен превышать 1 год, а на последнем месте работы быть не менее 4 месяцев.
Можно привлечь созаемщика, но им не может быть индивидуальный предприниматель.
Кредит для зарплатных клиентов
Своим клиентам ПСБ предлагает наиболее комфортные условия: быстрое оформление, отсутствие обеспечения и возможность снизить процентную ставку.
Условия кредитования:
💠 сумма — от 50 тыс. до 5 млн руб.;
💠 срок — от 1 года до 7 лет;
💠 ставка — 5,5% годовых и выше.
Стать участником программы может владелец зарплатной карты ПСБ, который не является индивидуальным предпринимателем.
Допустимо привлечение созаемщика, но он должен соответствовать ряду требований.
☝️ Полезно: заявку на кредит можно подать онлайн, но для заключения договора придется прийти в офис Промсвязьбанка.
Из документов нужен только паспорт. Но если клиент получает зарплату в ПСБ меньше 4 месяцев, то могут попросить справку о доходах. Будьте к этому готовы.
Как взять кредит в Промсвязьбанке
Для оформления кредита в ПСБ предстоит выбрать программу и дистанционно подать заявку в любое время из любой точки мира. Анкета простая, поэтому на ее заполнение у вас уйдет не больше 5–10 минут. Через несколько минут после подачи запроса Промсвязьбанк сообщит предварительное решение.
Дальше я подробно рассмотрю каждый этап.
📌 Узнайте, какой банк одобрит вам кредит 👈
Выбрать программу
На официальном сайте Промсвязьбанка присутствует раздел «Потребительские кредиты», где представлены условия 9 программ. Льготы доступны зарплатным клиентам, бюджетникам и военным.
🔥 Совет: если на этапе выбора программы у вас возникнут вопросы, звоните в службу поддержки клиентов.
Подготовить документы
Основной документ — паспорт гражданина РФ. Список остальных зависит от выбранной программы. Если потребуются справки, вы вправе подавать оригиналы или заверенные копии.
Оформляя кредит дистанционно, необходимо загрузить отсканированные копии документов.
Подать онлайн заявку
Заполнить анкету вы можете в мобильном приложении или через интернет-банк. Для этого потребуется ввести:
📌 фамилию, имя и отчество;
📌 дату рождения;
📌 регион проживания;
📌 СНИЛС;
📌 сведения о месте работы и уровне дохода;
📌 желаемые условия кредитования.
Перепроверьте указанную вами информацию и нажмите на кнопку «Отправить».
Получить решение
Промсвязьбанк пришлет предварительный ответ буквально через несколько минут. Это будет письмо на e-mail или SMS-сообщение на указанный мобильный номер телефона.
☝️ Полезно знать: в случае положительного решения сотрудник банка может позвонить, чтобы уточнить какие-либо данные.
В течение нескольких дней он будет проверять указанную вами информацию, связываться с вашим работодателем.
Подписать договор
Для подписания договора вам следует прийти в офис Промсвязьбанка со всеми необходимыми документами. Достаточно одного визита.
Исключение — экспресс-кредит, который можно полностью оформить онлайн.
Получить наличные
Деньги вы сможете получить в любом отделении Промсвязьбанка в день заключения договора. Обычно его подписывают через 1–3 дня после предварительного одобрения заявки.
Требования к заемщику
Оформить кредит смогут российские граждане, которые удовлетворяют требованиям:
🟢 имеют прописку в том регионе, где банк ведет свою деятельность;
🟢 находятся в возрасте от 21 до 65 лет;
🟢 официально трудоустроены;
🟢 имеют общий трудовой стаж больше 1 года и не менее 4 месяцев на последнем месте работы.
В анкете потребуется указать мобильный и рабочий номер телефона.
❗️ Внимание: требования к созаемщику аналогичны. Но по условиям некоторых программ они более жесткие.
Например, при оформлении кредита для бюджетников необходимо трудоустройство в бюджетной или государственной организации.
Необходимые документы
Для получения одних кредитов вполне достаточно подать заполненную по образцу анкету, паспорт гражданина РФ и номер СНИЛС.
А для других у вас могут попросить:
☑️ документ о доходе за последние полгода: справка 2-НДФЛ или по форме банка, выписка с зарплатного счета в другом банке и т. д.;
☑️ удостоверение личности: загранпаспорт, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства и т. д.;
☑️ копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
❗️ Важно: у людей зрелого возраста могут запросить пенсионное удостоверение, а у мужчин — справку о прохождении военной службы.
Созаемщик должен подготовить аналогичные документы.
От чего зависит процентная ставка
Я считаю, что процентная ставка в Промсвязьбанке низкая. Более того, каждый год можно снижать ее на 1%, если выплачивать долг без просрочек.
Однако кредит с минимальной процентной ставкой выдают не всем. Банк обращает внимание на следующее:
🔳 кредитную историю;
🔳 трудоустройство;
🔳 наличие иждивенцев;
🔳 уровень дохода;
🔳 наличие имущества в собственности;
🔳 готовность предоставить обеспечение: залог, поручителя, созаемщика.
Обязательно будет выполнен предварительный расчет: от вашего дохода отнимут ежемесячный доход. Важно, чтобы оставшаяся сумма превышала прожиточный минимум.
Во внимание могут принять и другие обстоятельства.
Требуется ли обеспечение
К заемщикам, которые предоставляют обеспечение, банк относится более лояльно, ведь не сомневается в их платежеспособности.
☝️ Полезно: обеспечение позволяет снизить ставку или увеличить сумму кредита. Особенно полезно обеспечение, когда необходимо больше 1 млн руб.
Нужен ли залог
Под залогом Промсвязьбанк, в первую очередь, подразумевает недвижимость. Например, ипотеку можно оформить под залог квартиры. Но требования к имуществу не опубликованы на сайте.
Согласно моему опыту, залог принимают все банки. Поэтому при желании вы можете сообщить о таком намерении.
Нужны ли поручители
Да, вы можете привлечь поручителя. К нему, как правило, выдвигают такие же требования, как к заемщику.
❗️ Внимание: именно поручителю придется взять на себя долговые обязательства, если заемщик откажется от них.
Нужны ли созаемщики
Созаемщик — это человек, который совместно с заемщиком погашает кредит. Промсвязьбанк больше предпочитает созаемщика, нежели поручителя. Учтите этот момент.
🔥 Совет: если вы привлечете созаемщика, ваши шансы на одобрение кредита возрастут, а процентная ставка, скорее всего, понизится. Поэтому я рекомендую это сделать.
Как повысить вероятность одобрения кредита
Здесь одним советом не обойтись.
Согласно статистике, зарплатным клиентам Промсвязьбанк отказывает крайне редко отказывает в кредите. Поэтому имеет смысл войти в их ряды.
Другие мои советы касаются:
1️⃣ Кредитной нагрузки. Убедитесь, что она допустимая. Если вы уже выплачиваете 2–3 кредита, то вам могут отказать.
2️⃣ Дополнительного источника дохода. Например, написание статей или курсовых работ на заказ, сдача квартиры в аренду и т. д. Укажите его в заявке и подтвердите документально.
3️⃣ Обеспечения. Пригласите созаемщика или предоставьте банку залог, если есть такая возможность.
4️⃣ Трудового стажа. Если общий трудовой стаж меньше года или стаж на последнем месте работы меньше 4 месяцев, не спешите подавать запрос. Поработайте еще несколько месяцев, чтобы преодолеть установленный порог.
5️⃣ Указанных данных. Информация в анкете должна быть достоверной и не содержать ошибок, опечаток, а документы и справки — удовлетворять требованиям банка.
Если вам предстоит посетить отделение ПСБ, то следует произвести хорошее впечатление. Опрятный и вежливый человек вызовет симпатию у сотрудника банка, который принимает окончательное решение.
Стоит ли брать кредит в Промсвязьбанке
Все зависит от программы. Например, экспресс-кредит «Турбоденьги» мне сложно назвать выгодным. Аналогично и кредит «Открытый рынок». Другие программы имеют выгодные условия. Особенно для зарплатных клиентов, бюджетников, военных и других клиентов банка.
К преимуществам сотрудничества с Промсвязьбанком я могу отнести:
✔️ интернет-банк, мобильное приложение и широкую сеть терминалов;
✔️ быстрое рассмотрение заявки;
✔️ возможность получить кредитные каникулы;
✔️ небольшой комплект документов;
✔️ льготы для постоянных клиентов. Например, есть доступ к сервису, с помощью которого можно быстро оформить визу.
❗️ Важно: контрольный пакет ПСБ находится у государства, что вызывает еще больше доверия к банку.
В интернете я встречала и негативные отзывы клиентов Промсвязьбанка. Они касаются очередей в отделениях и грубого персонала. Иногда видела претензии к мобильному приложению, которое подвисает.
Друзья, пришло время подводить итоги:
Промсвязьбанк — надежное финансовое учреждение, которое кредитуют физических лиц, а также малый и средний бизнес.
Для населения банк предлагает 9 разных кредитов. Все они разделены по категориям. Благодаря этому, даже новый клиент сможет быстро сориентироваться и подобрать подходящий вариант.
Я считаю, что процентная ставка у ПСБ низкая — от 5,5% годовых. К тому же, ее можно ежегодно снижать на 1%, если вовремя вносить ежемесячные платежи.
Высокая вероятность одобрения и выгодные условия кредитования доступны клиентам Промсвязьбанка. Выше я рассказала, как повысить свои шансы на одобрение кредита. Некоторые из них вы точно сможете реализовать.
📌 Узнайте, какой банк выдаст вам деньги 👈
👇 Подпишитесь на мой канал и читайте новые интересные обзоры 💣
