В предыдущей статье я рассказал как работает "сложный процент" в инвестициях. Для начала рекомендую ознакомится с ней если вы не представляете что такое "сложный процент" и как он работает!
<--- Перейти к статье "Сложный процент - 8 чудо света! На что способен и как он работает. Инвестиции - просто. часть 3.1"
И так вы определились с целями которые вы желаете достигнуть инвестируя.
Следующий важный шаг - рассчитать ориентировочный срок который понадобится вам для достижения поставленных целей.
Как это сделать?
- Для этого вы можете воспользоваться калькуляторами сложного процента - первая ссылка, вторая ссылка.
Важные минусы онлайн калькуляторов состоят в том что они просто выдают вам конечные цифры, вы не сможете их проверить.
А что если у вас есть дополнительные условия? к примеру вы планируете ежегодное увеличение инвестируемых средств.
Кроме того большинство калькуляторов не учитывают, расходы на комиссии брокера, уплаченные налоги и выгоду инвестора от открытия индивидуального инвестиционного счета!
Преимущества нашей таблицы:
- одновременное сравнение доходности банковского вклада и инвестиционного счета с условиями реинвестирования (применение сложного процента) и без!
- гибкость -учитывает сумму инвестирования и ее ежегодное увеличение, доходность, налоги и комиссии брокера!
- информативность - таблица рассчитывает отдельно прибыль, налоги, выгоду от индивидуального инвестиционного счета в виде возврата налога на доходы физ.лиц и комиссии брокера!
И так опишем как ей пользоваться:
Ваши данные вы вносите в графы отмеченные желтым.
- На сколько лет - на сколько лет вы инвестируете, максимум 20 лет;
- Сумма в год - сумма которую вы планируете инвестировать в год;
- Ежегодное увеличение суммы в % - вносите соответствующий % если вы планируете увеличивать ежегодную сумму инвестирования, если не планируете ставьте 0;
- Доходность вклада - проценты по вкладу у банков меняются от года к году, может быть меньше может больше, чтобы сравнение было верным вносите текущую ставку процентов которая существует в настоящее время (в 2021 году это 5,5%);
- Доходность ИИС - в эту графу вы вносите предполагаемую доходность инвестиционного счета исходя из вашего выбора ценных бумаг;
- Учетная ставка - вносите текущую учетную ставку, узнать ее можно по ссылке. Эта графа нужна для правильного расчета суммы налогов которую вы будете платить от дохода по банковскому вкладу.
- Налог на доходы - сюда вносите ставку налога на доходы физических лиц (НДФЛ) (У граждан РФ ставка 13% у иностранных граждан 30%).
- Размер комиссии брокера- вносите текущий размер комиссии брокера, я бы рекомендовал размер комиссий умножать минимум в 5 раз, поскольку вы бедуете покупать и продавать ценные бумаги за весь срок не один раз и за каждый будет платить комиссии.
Что покажет таблица?
Во первых рассчитает конечную сумму ваших средств и доходность в процентах с учетом всех налогов, возврата НДФЛ и комиссий.
При этом вы сразу можете сравнить доходности банковского вклада и инвестиционного счета с условиями реинвестирования (применение сложного процента) и без.
Покажет прибыль, налог, сумму возврата НДФЛ, комиссии брокера.
Покажет для сравнения ежегодный график роста вашей прибыли.
Покажет (отдельно по каждому варианту вклад и ИИС с реинвестированием и без) как будет меняться с течением времени соотношение инвестированных средств и накопленной прибыли.
Понимать какой срок инвестирования понадобится для достижения цели крайне важно!
От срока зависит то в какой класс ценных бумаг и в каком соотношении вам рекомендуется инвестировать!
---------------------------------------------------------------------------------------------------
В следующих статьях мы поговорим о распространенных заблуждениях и иллюзиях начинающих инвесторов!
---------------------------------------------------------------------------------------------------
Рекомендуем ознакомится с предыдущими статьями:
<--- перейти к статье "Сложный процент - 8 чудо света! На что способен и как он работает. Инвестиции - просто. часть 3.1"
<--- перейти к статье "Цели и срок инвестирования. Инвестиции это просто! часть 2"
<--- перейти к статье "Зачем инвестировать и с чего начинать? Инвестиции это просто! часть 1.