Всем доброго времени суток!
В связи с инвестированием на фондовом рынке и тем, что я делаю это открыто, часто слышу вопросы примерно одинакового содержания, которые для людей, их задающих, как правило являются риторическими и они уже сами для себя решили как на них правильно ответить. Своего рода вопросы-утверждения. Обобщенно можно сформулировать их следующим выражением - зачем ты занимаешься инвестированием, ведь ты всё равно на этом не заработаешь и вообще это не имеет смысла, так как:
- ты умрёшь и не воспользуешься этими деньгами;
- тебя кинут и все твои деньги украдут мошенники;
- для инвестирования нужны большие деньги, чего ты хочешь добиться.
Выберите понравившийся или напишите в комментариях свой вариант )))
Так устроены люди и в целом наше общество, когда любого, кто старается добиться большего, пытаются "заклевать". К счастью, подобные вопросы на моё внутренне состояние и тем более мировоззрение не имеют принципиального влияния, вызывая лишь улыбку. Потому что благодаря воспитанию, полученному от родителей и от жизни, научился критически относиться к любой поступающей извне информации, в том числе к негативным посылам, содержащимся в такого рода вопросах. Постараюсь ответить на них подробно здесь, дабы одних не утруждать необходимостью писать вопросы в личку, а других вооружить минимальным набором знаний для ответов на подобные вопросы, когда они возникнут в голове либо их зададут такие же "доброжелатели".
- Вдруг ты завтра умрёшь и что тогда будет с твоими акциями? Пропадут, лучше сегодня купить на эти деньги что-то, чем инвестировать.
Вопрос (и ответ на него, который каждый задающий уже держит у себя в голове) из разряда моих любимых и первое, что хочется коротко на него ответить, это "вот когда ты умрёшь, то твои пенсионные накопления точно уйдут "в зрительский зал", а мои инвестиционные накопления перейдут к моим детям". Но обо всём по порядку. Во-первых, тут сразу прослеживается элементарное незнание большинства о том, как вообще происходит процесс инвестирования в ценные бумаги, тем более с современном мире, когда всё, что ты видишь это цифры и буквы в окне приложения на телефоне. Между тем, на территории Российской Федерации существует Национальный расчетный депозитарий (НРД), который является головным учреждением, ведущим учёт всех ценных бумаг, обращающихся на бирже и их владельцев на территории Российской Федерации. Говоря своими словами, ежедневно информация о купленных мной ценных бумагах (акциях, облигациях) передаётся брокером в НРД и учитывается там. Брокер сам по себе не является держателем моих активов, он лишь посредник между мной и фондовым рынком. Поэтому даже при банкротстве брокера или его реорганизации по другим причинам, информация сохранится в НРД и я также останусь владельцем своих активов. При этом НРД является организацией, имеющей официальную лицензию Центробанка и офис на территории Российской Федерации (в отличие от псевдофинансовых организаций, зарегистрированных по разным "объективным" причинам на непонятных островах). А после моей смерти, в соответствии со статьей 146 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на них в установленном порядке перейдут к наследникам по закону либо по завещанию.
2. Тебя кинут и все твои деньги украдут мошенники.
Второй вопрос из списка популярных. Также, как и первый, результат отсутствия знаний в области инвестиций на фондовом рынке как таковых и отсутствия желания получить эти знания. Поэтому начиная инвестировать, брокера нужно выбирать из числа топовых, имеющих официальную лицензию, выданную Центробанком. И первые ценные бумаги покупать нужно не по признаку "хайповости", а исходя из списка наиболее крупных компаний по капитализации. Даже если цена, по закону подлости, пойдёт вниз как только Вы её купите, по крайней мере от скоропостижной кончины (банкротства) эмитента будете застрахованы (на 99.9%). Опыт, как известно, помогает избежать новых ошибок. Только вот сам опыт, это результат прошлых ошибок. Лучше уж набраться опыта, как можно раньше и на небольших суммах.
Что поделать, любят у нас крайности. Одни не доверяют никому, на основе своего горького опыта "инвестирования" в финансовые пирамиды или наслушавшись о нем от других. Другие слепо доверяют ушлым зазывалам и с радостью несут все свои деньги в эти пирамиды. Истина (на мой субъективный взгляд), как обычно, где-то посередине. В спокойном инвестировании части своего дохода, как образе жизни. Сохранить и приумножить через консервативные инструменты. Но люди не хотят этим заниматься, это скучно и долго. Хочется ведь всего и сразу, здесь и сейчас, пока ты молод. Поэтому никто даже считать не хочет, сколько он заработает на акциях и облигациях за 20-30 лет с учётом реинвестирования.
Допустим человек только начинает свой путь в инвестировании на фондовом рынке. Не будем рассматривать пока акции, так как дивиденды сегодня (т.е. в этом году) есть, а завтра (на следующий год) могут уменьшить или вовсе отменить, цена акции может скакнуть как вверх, так и вниз, а если очень сильно "повезёт", то можно и акции потенциального банкрота купить. И очередной инвестор уйдёт из этого прекрасного мира инвестиций с разочарованием. Оно нам надо? Поэтому, как бы скучно не звучало, учиться плавать лучше на мелководье ))) Возьмём к примеру облигации, ОФЗ или корпоративные, только обязательно первого эшелона. И обязательно с фиксированным купонным доходом и короткой дюрацией, до 3 лет, а лучше до двух. Чтобы котировки сильно не колебались и в случае чего, инвестор наш знал, что два года он будет получать свои фиксированные купоны, а затем и "тело" своих инвестиций вернёт.
При доходности купонных выплат по облигации в районе 6-7 процентов годовых и использовании вычета на ИИС по первому типу, в первые три года после открытия ИИС можно получить доходность 19-20 процентов годовых, при уровне риска, сопоставимом с банковским депозитом. Затем, при желании, можно закрыть ИИС и открыть заново, чтобы вновь воспользоваться льготой. Короткий срок дюрации по облигациям только способствует этому. По моему мнению, для начала самое то. На доход, получаемый с этих первых инвестиций можно уже начать покупать и первые акции. Покупая более рискованные активы (акции по сравнению с облигациями) на деньги, заработанные от инвестирования, человек с одной стороны освобождает от виртуального убытка свои основные вложения и с другой стороны запускает механизм работы сложного процента, когда заработанные путём инвестирования деньги, уже сами начинают приносить доход. Ниже приведу скриншот расчёта инвестирования на примере облигаций за 20 лет на онлайн калькуляторе при начальном капитале в 10 тысяч рублей, ежемесячном пополнении по 10 тысяч рублей и средней доходности облигаций в 9% с реинвестированием полученных купонов. На примере облигаций, потому что этот расчёт показывает минимальную доходность и не учитывает возможный рост капитализации эмитента, как это обычно происходит на длительном промежутке с акциями крупных компаний.
Кто-то скажет, что через 20 лет эти 6 с половиной миллионов уже не будут ничего значить. Всё познается в сравнении. Кому-то лучше просто мечтать в течение 20 лет о том, чтобы выиграть в лотерею или иным образом поймать удачу за хвост, и в итоге ничего не иметь. А кому-то лучше дисциплинированно инвестировать и прийти в итоге к своему, может и небольшому, но отличному от нуля, капиталу, приносящему пассивный доход.
3. Для инвестирования нужны большие деньги, чего ты хочешь добиться своими копейками.
Почему-то большинство людей считает, что лучше вообще не инвестировать, чем инвестировать небольшие суммы. У меня другой взгляд на это. Если не буду инвестировать часть своего дохода, то и не будет у меня капитала. При этом, мебели в доме, еды и других благ существенно больше не станет. Равно как и не стало меньше от того, что я начал откладывать 10% от дохода семьи в ценные бумаги. Зато с тех пор появился капитал. Да, он небольшой. Пока небольшой. И в то же время, больше, чем год назад.
Я очень надеюсь, что мои дети впитают и смогут осознать эту философию при моей жизни. Если нет, то хотя бы будут читать этот блог до тех пор, пока не осознают ))) Суть и принципы построения капитала честным путём не изменились с момента появления материальных ценностей в целом, и денег в частности. Сохранить и приумножить часть заработанных денег. Вложить сохраненное таким образом, чтобы оно приносило доход. Позволить деньгам работать и зарабатывать. Обрести финансовую свободу. Всё, что потребуется от моих детей - сохранить и приумножить то, что они получат в наследство. Без авантюр, без спешки, помня о том, что доходность финансовых инструментов растёт пропорционально росту риска. Вырастить этот сад ещё до больших размеров, пользоваться при жизни его плодами, научить своих детей ухаживать за ним и передать им дальше.
Большинство людей готовы работать всю свою взрослую трудоспособную жизнь (средняя продолжительность жизни мужчин по данным Росстата за 2019 год составляет 68 лет) и выйти на пенсию, размер которой я даже обсуждать не хочу. При этом инвестировать в течение этой же жизни небольшую часть зарплаты ради того, чтобы иметь на старости лет прибавку к пенсии (которая в итоге окажется больше самой пенсии) и передать детям капитал (размер здесь не самое главное) с личным примером его создания - это многим кажется непосильной задачей.
Подводя итог по данной статье я скажу следующее. Каждый сам для себя решает, тратить целиком все заработанные деньги на блага этой жизни или инвестировать часть заработанных денег, создавая капитал. Уходя из этого мира, с собой ничего материального не заберешь, это факт и изменить его нам не под силу. А вот что после себя оставить - философию вечного плательщика кредита и пример образа жизни "заработал/всё потратил/дальше пошёл работать" либо капитал и пример его создания честным трудом, независимо от размера доходов, - это уже наш выбор. Нам не дано учесть все факторы, зато мы можем сделать то, что зависит от нас и только от нас.
Желаю Всем здоровья и благополучия!
Внимание! По действующему законодательству я не имею права советовать совершать какие-либо операции по покупке или продаже ценных бумаг, поэтому все написанное в данной статье не является индивидуальной инвестиционной идеей, а лишь изложение личного мнения и мыслей автора. Читатель должен самостоятельно определять для себя цели и риски в инвестировании на фондовом рынке.
