Доброго времени суток, мой читатель!
Прогнозируемая третья волна коронавирусной инфекции, конечно же, не пойдет на пользу нашим финансам, поэтому впору задуматься о возможности снижения долговой нагрузки, а проще - уменьшения суммы наших кровных, которые мы тратим на выплату кредитов.
1. Рефинансирование. Очень меня спас в свое время этот инструмент. По сути - это получение нового кредита на новых условиях для закрытия старого. Рефинансирование подразумевает снижение процентной ставки, а это, в свою очередь, снижение размера ежемесячного платежа. Это может сделать как сторонний банк, так и тот, в котором у Вас действует кредит.
Если у Вас несколько кредитов - обязательно советую рассмотреть вариант по консолидации (объединения) в один на более выгодных условиях - так и не нужно будет следить за своевременным пополнением каждого, а это снижение уровня стресса ( только не говорите мне, что в день оплаты по кредиту у Вас нет чувства подавленности и безысходности - не поверю!).
Минусы:
- может быть нецелесообразным, если погашено более половины кредита. Обязательно вооружитесь калькулятором и посчитайте сумму переплаты по новым условиям;
- будьте готовы к доп.затратам - комиссионные сборы, стоимость справок и т.д.;
- максимальное количество объединяемых кредитов - не более 5 штук.
2. Реструктуризация долга. Приходите в свой банк и подаёте заявку на данное действо.
Что оно под собой подразумевает? Это пересмотр и изменение условий Вашего текущего кредита с либо дальнейшей отсрочкой платежа, либо увеличением срока платежей за счёт уменьшения их размера. Или наоборот - как более приятнее звучит.
Не бойтесь обращаться к банку с такой просьбой - он сам заинтересован в отсутствии проблемных кредитов!
Минусы:
- возрастает итоговая переплата по кредиту. Однако, выход есть: при наличии возможности далее вносить досрочные платежи для снижения этой несчастной итоговой переплаты.
3. Проверьте Вашу страховку (если она есть, конечно). Каждый, ну или почти каждый, кредитный продукт страхуется банком, и если у Вас на данный момент отсутствует возможность ежемесячно платить, вполне возможно, что по условиям полиса Ваш случай страховой.
Если же нет, то есть услуга, называемая кредитными каникулами. Эта услуга, кстати, закреплена постановлениями Правительства.
Минусы: есть ограничения по предельной сумме кредита - долг не должен превышать 600 тыс. руб. по автокредиту, 100 тыс. руб. по кредитной карте, 250 тыс. руб. - по потребительскому кредиту для физ. лица и 300 тыс. руб. для ИП.
Подведем итоги.
1. В случае наличия дохода - отдавайте предпочтение снижению долговой нагрузки за счёт снижения процента и уменьшения суммы ежемесячного платежа. За это у нас отвечают рефинансирование и консолидация.
2. Если же, не дай Б-г, доход отсутствует или сильно пострадал - в помощь нам реструктуризация и каникулы. При обращении в банк в этом случае необходимо будет документально подтвердить, что Ваши финансы, как говорится, поют романсы.
Спасибо всем, кто дочитал, надеюсь, информация для Вас будет полезной и нужной. Подписывайтесь, комментируйте, как у Вас, и я с радостью буду и дальше стараться! Позитива, несмотря ни на что!