Часто возникает вопрос, а имеет ли право банк устанавливать столь высокие комиссии при закрытии счета в рамках 115-ФЗ. Оказывается, имеет и обоснованно.
Терминология
О заградительной комиссии вы узнаете, если будете закрывать расчетный счет по требованию банка в соответствии с 115-ФЗ, и вам потребуется вывести остаток денег. Снять/перевести вы их сможете, но заплатите при этом комиссию по повышенному тарифу. Например, в районе 20 %.
Такая комиссия возникает в случае, если банк закрывает счет, подозревая вас в незаконных операциях, а вы не смогли доказать ему свою добросовестность. Говорят, честным предпринимателям ничего не грозит, но даже честные попадают под подозрения и не всегда правильно выстраивают диалог с банком.
Кто разрешил
Заградительные комиссии подвергаются критики Федеральной антимонопольной службы, которая считает, что банки так просто дополнительно зарабатывают. Ранее ЦБ также выступал против таких комиссии. Например, это было прописано в методических рекомендациях от 12.02.2020 № 2-МР.
Однако все изменилось, теперь ЦБ дал свое разрешение на эти высокие комиссии в письме ЦБ от 26.05.2021 № 12-4-2/2443 В этом письме регулятор сообщает, что не считает заградительные комиссии противозаконными и разрешает банкам самим определять меры борьбы с обналом и финансированием терроризма.
Стоит отметить, что власть намерена в дальнейшем ужесточать меры такой борьбы. Так, ЦБ уже работает над созданием платформы «Знай своего клиента», а также над необходимыми поправками в законодательстве. В результате весь бизнес будет поделен на три группы по уровню риска: высокий, повышенный и низкий.
Предприниматели из низкой группы риска проблем иметь не будут. А вот представителям высокой группы придется несладко. Изначально хотели таким клиентам запретить вообще все расходные операции, а их контрагентам не давать возможности переводить деньги на их счета. Планировалось наделить банки полномочиями конфисковать такие деньги даже без суда.
ЦБ объяснял это тем, что такие новшества позволят банкам сосредоточиться именно на обнальщиках, а простые и честные предприниматели смогут дышать и работать спокойно. Однако стоит понимать, что именно ЦБ будет решать, кем именно вы являетесь — белым и пушистым или злостным нарушителем.
Такой законопроект не был принят и был отозван из Госдумы. Сейчас идет первое чтение его новой версии. И хоть версия менее жесткая, из которой исключили конфискацию, жизнь предпринимателя и его общение с банком явно проще не станет.
Вас может заинтересовать наш материал «Почему Система Быстрых Платежей для бизнеса буксует в России».
Можно ли оспорить заградительную комиссию
Если вы закрыли расчетный счет и заплатили за снятие/вывод денег с него высокую комиссию, то можно попытаться ее оспорить, однако, это будет сложно. Дело в том, что при разбирательстве банк будет настаивать, что вы сами согласились на такую комиссию, когда подписывали с ним договор на обслуживание счета.
Но если вы дойдете до Верховного суда, то может и отстоять свою правоту. Иногда удается доказать, что такое закрытие счета происходит в рамках 115-ФЗ, а не на основании подписанного ранее вами договора с банком. А вот в самом 115-ФЗ ничего нет про право банков устанавливать такие заградительные комиссии. Судебная практика по этому вопросу, когда выигрывали предприниматели, есть. Но она небольшая.
Статья написана командой sovcom.pro. Открыть расчетный счет в Совкомбанке по самому выгодному тарифу можно по этой ссылке!
