Итак, Вы открыли брокерский счет или ИИС, разобрались с терминалом или мобильным приложением, понимаете как совершать сделки, почитали кое-что про акции, облигации и ПИФы (ETF), внесли какую-то сумму денег, но теперь встал вопрос "а что, собственно, покупать?". Не вообще, а в частности. Что именно. Как выбрать? Конкретных имен в этой статье не будет, будут в следующих, а сейчас только основные принципы выбора активов.
Разделяй и властвуй
Первым делом разделите все свои инвестиции на две неравные кучки. Первая, назовем ее АККУМУЛЯТОР, это "супернадежная" часть вашего счета. Она будет почти всегда оставаться нетронутой. Ее цель – накапливать основной капитал. Это Ваш генератор будущего (да и настоящего тоже) пассивного дохода, в который время от времени Вы будете добавлять денег. АККУМУЛЯТОР не должен никогда уменьшаться. Почти. Точнее будет сказать, не должна уменьшаться расчетная стоимость активов на конец инвестиционного периода. Это та часть ваших активов, которая должна гарантированно дожить до Вашей пенсии (или финансовой цели), более того гарантированно прирасти к этому моменту. Как организовать АККУМУЛЯТОР рассмотрим ниже.
Вторая часть – ИНВЕСТИЦИОННАЯ. Тут ситуация другая. Тут возможен риск. Насколько большой – зависит от многих факторов. От того, насколько Вы боитесь просадок, насколько Вы опытны, от горизонта инвестирования, Вашего возраста, от того насколько велики для Вас инвестированные средства, много еще от чего.
Каково должно быть соотношение между этими "кучками"? Изначально, пока Вы инвестор неопытный, я бы предложил Вам соотношение 90/10 процентов или 80/20, не более. Впрочем, и 98/2 тоже вполне себе рабочий вариант. Не рискуйте деньгами слишком сильно пока не научились ими рисковать. Такое ограничение изначально позволить ограничить размер Ваших потенциальных убытков от торговли. Впрочем соотношение может быть любым, более того, по мере обретения опыта торговли оно будет меняться в сторону увеличения доли инвестиционной части за счет увеличения последней.
Что купить чтобы не проиграть
Как организовать АККУМУЛЯТОР? Выше я написал, что АККУМУЛЯТОР должен гарантированно приносить прибыль. Естественно, стопроцентной гарантии на рынке получить невозможно, но Вы должны стремиться к тому, чтобы состав АККУМУЛЯТОРА обеспечивал итоговый доход выше инфляции. Это, кстати, означает, что это должен быть не кеш. Кеш на длинных промежутках времени будет инфляции проигрывать. Что же можно использовать? Выбор надежных инструментов не велик – это облигации и, с большим числом оговорок, индексные фонды. На самом начальном этапе я бы вообще ограничил бы выбор только облигациями. Как их выбирать для покупки – тема отдельной статьи, но в целом рецепт такой: выбирайте только облигации самых надежных эмитентов, ориентируйтесь на "доходность к погашению", выбирайте сроки более-менее соответствующие Вашему горизонту инвестирования и не забывайте об инфляции, учитывайте, что она не должна "съесть" весь Ваш доход.
Самые надежные инвестиции
А что же с ИНВЕСТИЦИОННОЙ кучкой? Как ее организовать? Тут выбор инструментов может быль любым, вплоть до фьючерсов и опционов, но естественно начинать торговлю любым типом инструментов надо только после их пристального и досконального изучения. Структуру этой части портфеля можно строить по аналогии со всем портфелем, выделив изначально бОльшую часть под более надежные инструменты, а более рискованным "выделить" небольшой объем. По мере получения опыта долю рискованных инструментов можно увеличивать. В идеале она должна расти естественным образом, за счет собственного роста, а не за счет перераспределения активов от более надежных инструментов к более рискованным. Вообще это утверждение должно касаться всего портфеля: денежный поток должен двигаться от более рискованных инструментов к более надежным. Если такого движения не происходит значит Ваша торговля не эффективна и надо всерьез задуматься о причинах.
Начать стоит с наименее волатильных инструментов, а именно индексных ПИФов, или ПИФов широкого рынка. По мере появления уверенности можно переходить к отраслевым и страновым ПИФам (ETF), дивидендным акциям, другим стабильным историям в акциях. Только потом стоит отважиться на работу с индексными фьючерсами, акциями компаний под какие-либо новостные драйверы. А уж переходить к фьючерсам на акции или валютные пары вообще стоит с огромной осторожностью и после того как будите стабильно получать прибыль на торговле акциями.
Мы здесь не рассматриваем конкретные примеры, но по ключевым словам всегда можно найти верные решения.
Удачных инвестиций!
PS. да, еще важный момент. Кэш – это тоже позиция. Не надо пытаться потратить сразу все деньги на покупку активов. Покупайте когда понимаете, что покупать выгодно.
Нужна консультация? Пишите в личку.
Понравилась статья?
Вы можете помочь развитию блога сделав пожертвование.
