Краудлендинг – инвестирование в займы юридических лиц с целью получения дохода по согласованной процентной ставке в установленный договором срок.
Инвестиции в займы на первый взгляд кажутся простыми. Однако, как и в любом виде инвестирования, в краудлендинге возможны разные риски для инвесторов.
Как избежать ошибок, минимизировать потери и получить высокий доход от инвестиций? Достаточно для начала верно выбрать инвестиционную платформу для старта.
Чек-лист проверки краудлендинговой платформы
1. Проверяем крауд-платформу на соответствие требованиям ЦБ РФ
При выборе краудлендинговой платформы первоначально инвестор должен проверить, состоит ли она в Реестре операторов инвестиционных платформ ЦБ РФ. С 1 июля 2021 года деятельность платформ, не состоящих в Реестре находится под запретом.
Суть 259-ФЗ РФ в регулировании и контроле инвестиционных платформ с целью обеспечения безопасного инвестирования. Поэтому, если инвестиционная платформа не состоит в Реестре, значит, что она не отвечает требованиям Центрального Банка и инвестирование на ней может нести существенный риск для инвестора.
2. Определитесь с собственными ожиданиями от краудлендинга, риск-аппетитом и имеющимся объемом денежных средств для старта инвестирования
Минимальная точка входа (сумма пополнения баланса и сумма инвестирования) на платформах разнится: например, минимальный размер инвестирования в один займ варьируется от 1 рубля до 100 000 руб. Этот параметр может быть важен для обеспечения высокого уровня диверсификации своих вложений с целью их сохранности, в случае, если бюджет инвестора ограничен. С той же целью стоит оценить общее количество выдаваемых на платформе займов за месяц и их распределение по отраслям. Базово оценить объемы выдач всех платформ можно на профессиональном телеграм-канале Money Friends, в рамках ежемесячного поста со статистикой рынка краудлендинга.
Оцените достаточность публикуемой на платформе информации о заёмщике и готовность представителей платформы предоставлять вам дополнительную информацию или ответы на вопросы о деятельности заёмщика, необходимые для принятия решения.
Помните, что именно инвестор принимает решение об инвестировании выбранного им заёмщика и для этого ему необходимо иметь возможность комплексно оценить деятельность компании, привлекающей займ.
3. Ознакомьтесь с документами платформы: договором займа, правилами платформы и т.п.
Инвестор должен понимать, как именно на выбранной им платформе происходит работа с заёмщиками и инвесторами, какую ответственность берет на себя платформа в вопросах работы с просроченной задолженностью — должен ли инвестор в случае просрочки сам взаимодействовать с заемщиком или на платформе вступает в силу цессия (важно понимать, на каких условиях и в какие сроки). Также необходимо ознакомиться с правилами ввода и вывода денежных средств на баланс инвесторов: наличие или отсутствие комиссий для инвестора, возможные комиссии от банка-отправителя, минимальную сумму вывода и срок обработки заявки на вывод средств.
4. Обратите внимание на стратегию работы инвестиционной платформы.
Некоторые платформы специализируются только на финансирование исполнителей 44-ФЗ и 223-ФЗ, кто-то предпочитает ежемесячно кредитовать в основном только новых клиентов, а некоторые выстраивают стратегию долгосрочных отношений между заёмщиком и инвесторами за счет возобновляемых лимитов по кредиту, в случае хорошей платежной дисциплины и достаточности финансовых показателей заемщика. Следует выбирать то, что больше соответствует будущей стратегии самого инвестора.
5. Получите отзывы от действующих инвесторов в профессиональных чатах.
Многие инвесторы готовы поделиться своим опытом инвестирования на разных платформах, показать личную отчетность, статистику по возвратам займов, просрочек, полученной доходности. Впрочем, зачастую, информацию о внутренней статистике готовы предоставлять и сами платформы. Максимальная открытость, готовность давать ответы на уточняющие вопросы, информирование об изменениях, рассказы о планах развития платформы и о сотрудниках - дополнительный балл в вопросе выбора.
Помните, для инвестора краудлендинговая платформа - это не просто инструмент инвестирования, а долгосрочный партнер на пути к получению ожидаемого дохода.
Хотите узнать, где общаются инвесторы краудлендинга?
#краудлендинг #инвестиции #начинающему инвестору #инвестиционная платформа #пассивный доход #инвестиции в займы
