Льготный период по кредитке позволяет делать покупки в кредит и не платить проценты в течение как минимум 50 дней. Причем нередко этот отрезок составляет 100 и даже 180 дней. Однако у такой возможности могут быть и свои подводные камни. Поэтому прежде чем оформить кредитку, нужно внимательно ознакомиться с условиями ее использования.
Что такое льготный период
Если сказать простыми словами, то это определенное количество дней, в течение которого банк не начисляет проценты за пользование средствами на кредитке. То есть, клиент делает разные покупки, фактически занимает определенную сумму, но не уплачивает проценты (ставка 0%).
Льготный период по кредитной карте также называют "грейс периодом".
Эта возможность предоставляется при выполнении нескольких условий:
- Совершение только определенных операций (как правило, льготный период распространяется на все покупки и не распространяется на переводы и снятия наличных).
- Своевременный возврат суммы задолженности, причем в полном объеме, а не частично. Например, клиент потратил 50 тысяч рублей. Тогда он должен вернуть до установленной договором даты именно эту сумму.
- Отсутствие просрочек, неоплаченных услуг (например, за обслуживание кредитной карты).
Льготный период – отличительная особенность кредитных карт. Практически по всем остальным кредитам такой возможности нет. Например, если оформить потребительский займ, проценты будут начисляться уже с первого дня. Хотя в редких случаях можно получить отсрочку платежа по основному долгу или процентов, но это уже не льготный период как таковой, а кредитные каникулы.
Как рассчитывается льготный период и сколько он длится
Беспроцентный период длится столько дней, сколько определено в договоре. Стандартно это 50-55 дней, хотя бывают и другие случаи, например, 100 и даже 180 дней. В большинстве случаев беспроцентный период складывается из 2-х временных отрезков:
- Один месяц от одной до другой даты формирования отчета.
- Плюс еще 20-25 дней.
Например, отчетной датой по кредитке является 5 число каждого месяца. Тогда льготный период будет длиться до 5 числа второго месяца плюс 20 дней, то есть до 25-го числа. Покупки выгоднее всего планировать с 5-го числа. Например, если приобрести товар 6 мая, то проценты на сумму не будут начислены вплоть до 25 июня, то есть 51 день. Если же задолженность не будет погашена в полном объеме, то уже с 1 июля пойдут проценты, причем за весь срок начиная с даты первой покупки в расчётном периоде.
Вот так выглядит схема льготного периода в Сбербанке:
Надо отметить, что в приложении "Сбербанк Онлайн" очень удобно реализовано отслеживание дат платежей по льготному периоду. Ошибиться сложно.
Льготный период по кредитке: подводные камни
Многие банки предлагают вполне честный льготный период на понятных и прозрачных условиях. В таких случаях покупки суммируются за каждый отдельный расчетный период и надо гасить только сумму этих покупок.
Но есть варианты так называемого «нечестного» льготного периода, когда нужно выводить карту "в ноль", то есть погасить всю задолженность, независимо от того, когда сделана покупка.
Также следует не забывать о следующих подводных камнях всех кредитных карт из-за которых многие клиенты по невнимательности "попадают" на проценты и комиссии:
- беспроцентный временной отрезок не распространяется на снятие наличных (но есть исключения);
- также под него не подпадают операции перевода средств и приравненные к ним (например, пополнение электронных кошельков, оплата ставок, часто пополнение игровых акаунтов);
- даже если есть длительный период (например, 100 дней без %) клиент все равно должен ежемесячно вносить хоты бы минимальную сумму (5-8% от общей задолженности) и до определенной даты.
- срок гашения минимальной суммы может не совпадать со сроком гашения суммы для выполнения условий льготного периода. Банки как правило информируют только о дате минимального платежа. Дату льготного периода нужно отслеживать в приложении.
- гасить задолженность нужно не в последний день, так как средства могут не успеть зачислиться. Лучше иметь в запасе 2-3 дня.
- не забудьте отключить все платные допуслуги, например, смс информирование, страховки. Их иногда включают по умолчанию и даже если вы не пользуетесь картой, они будут начисляться, долг будет копиться, вы забудете про это и можете "попасть" на штрафы.
В целом льготный период действительно удобен. Он позволяет экономить на процентах и даже зарабатывать. Например, за счет кэшбэка и размещения временно высвободившихся средств на накопительных счетах.
Но чтобы пользоваться им с максимальной выгодой, необходимо планировать покупки, вовремя погашать всю задолженность и не делать операций, не входящих в льготный период.
Читайте также: Какие подвохи могут быть в льготном периоде по кредитной карте.
