Возможно ли выйти на пенсию с капиталом 100000$? Достаточно ли суммы инвестиций в 100 тысяч долларов, чтобы жить на дивиденды и больше не работать?
Если говорить чисто о дивидендах - нет, недостаточно. Но если рассматривать эти 100 000$ именно, как пенсионный капитал, будущее которого не очень заботит инвестора - да, это уже солидная сумма. И не сверхогромная (я показывал неоднократно, как можно накопить эквивалентную сумму даже с небольшими пополнениями счета в разумные сроки).
Давайте приведем несколько сценариев, чтобы посмотреть - для каких расходов и на какой срок хватит этого капитала.
Итак, как я упоминал ранее, чисто на дивиденды с таким капиталом вряд ли удастся прожить: маловат он для этого. Но если использовать комбинацию с продажей части активов - уже вполне можно. Тем более, если вас не смущает полное исчерпание капитала. Сам я не большой сторонник такого подхода, но когда сроки у человека ограничены, а жить на доход с инвестиций хочется - возможно, ему подойдет такой расклад.
Возьмем два сценария:
1) S&P500: средний рост на 9% в год и 1.4% дивидендов
2) CEF: средний рост 7% в год и 6% дивидендов
Расходы мы ежегодно индексируем на статистический уровень инфляции по доллару. Легко можно видеть, что если брать исходной сумму инвестиций в 100000 долларов, то при желаемых расходах, например, 1000$ в месяц, капитал в S&P500 будет исчерпан примерно за 16 лет. Ничего не останется.
Если брать инвестиции в CEF, то капитала хватит на 27 лет - уже весьма солидно. Например, если наш инвестор выходит на свою пенсию в 50 лет (на 15 лет раньше официального срока!), ему хватит капитала до 77 лет.
Также можно посчитать, какую сумму расходов стоит заложить для себя, чтобы денег хватило на 30 лет - без полного исчерпания капитала. Для S&P500 это получается расход 9545$ в год. Капитал будет исчерпан к 2050 году - в 80 лет, если мы говорим о выходе на пенсию в 50 лет.
Для CEF сумма расходов снижается несущественно - лишь до 11810$ в год.
Как вы можете видеть, для того, чтобы выйти на пенсию раньше времени и жить на доходы с инвестиций, не обязательно обладать миллионами долларов.
Да, такая схема рискована с точки зрения исчерпания капитала. Да, я бы ее не советовал - поэтому я сам ориентируюсь на пассивный доход с дивидендов, а не с продажи бумаг. Но если суммы инвестиций ограничены, а хочется выйти на пенсию раньше и вы не переживаете о том, что от капитала ничего не останется к вашей смерти - почему бы нет?
Удачи в инвестициях!
#пенсия #капитал #инвестиции #финансы #дивиденды