«Хочешь жить – умей вертеться» – поговорка, характеризующая российский бизнес. Непросто приходится всем: нестабильная экономическая ситуация, сезонность спроса и прочие факторы потрепали немало нервов не только стартаперам, но и «тёртым калачам».
Чтобы удержаться на плаву многие обращаются за помощью к банкам. Но не всегда выбирают верную стратегию, оформляя классический заём: за пользование большой суммой придётся платить вне зависимости от её расходования, даже если она только зачислена на счет.
Существуют более выгодные предложения по поддержке бизнеса. Одно из них – кредитная линия.
В отличие от обычной ссуды, после заключения договора, кредитор перечисляет средства не единоразово, а траншами, количество которых регулируется установленным лимитом.
Продукт ориентирован, в основном, на компании, которым время от времени требуется «покрывать кассовый разрыв»: закупка сырья, перечисление заработной платы, сделки с поставщиками и т.д. При этом возвращается не весь заём в целом, а только израсходованная доля займа.
Существует несколько видов кредитных линий:
1. Невозобновляемая
Самый простой вид финансирования: банк и клиент заключают договор на предоставление нецелевого займа частями. Задолженность погашается аналогично потребительскому кредиту.
2. Возобновляемая
Так называемый «револьверный» кредит – одна из самых популярных услуг. Заёмщик имеет возможность пользоваться одобренной суммой в необходимом размере в течение всего срока действия соглашения. Количество обращений регулируется договором без заключения дополнительных соглашений. Лимит восстанавливается.
3. Рамочная
Деньги выделяются под конкретные цели. С помощью договора банк устанавливает «рамки» (откуда и происходит название), за пределы которых выходить нельзя. Например, на закупку техники, стройматериалов. Продукт очень удобен банку, т.к. минимизируются риски нецелевого расходования средств или обналичивания.
4. Контокоррентная
Кредит «работает» по принципу овердрафта: клиент хранит на счету собственные средства, а при их нехватке привлекает заёмные. Задолженность погашается перечислением из выручки. Например, если компания, имеющая стабильный доход, планирует расширяться, при этом не хватает средств на ремонт в одном из филиалов, контокоррентная линия прикрепляется к основному счёту компании. При наличии на балансе 3 млн рублей допустимо привлечь еще столько же, а затем погашать из прибыли.
5. Онкольная
Проценты начисляются только за период использования (по аналогии с кредиткой). Преимущество: договор пролонгируется до тех пор, пока долг не выплачен полностью. «Льготный» период поможет устранить кассовый разрыв бизнесу, выручка которого зависит от сезона.
Достоинства кредитной линии:
- Единоразовый сбор и подача документов;
- Лимит устанавливает сам клиент;
- Возможность многократного обращения;
- Плата только за фактическое время пользования, а не за весь кредит целиком.
Недостатки:
- Нельзя обналичить всю сумму единовременно;
- Более долгий срок рассмотрения Заявки;
- Обязательные «дополнительные» услуги – 1,1,5% за открытие счёта;
- Завышенная ставка по процентам – от 20%;
- Комиссия за «заморозку» средств, в противном случае – штраф.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.