Блокчейн можно использовать для многих бизнес-задач. Например, блокчейн-сети помогают компаниям быстро и безопасно заключать сделки с покупателями и поставщиками. Теперь работу с договорами и платежками между компаниями можно полностью автоматизировать, а это снижает издержки и человеческие ошибки. Рассказываем, как Райффайзенбанк помогает компаниям автоматизировать расчеты с помощью блокчейна.
Что такое блокчейн
Блокчейн — это распределенный реестр, в котором информация хранится в виде цепи блоков. Он является распределенным из-за своей архитектуры: копии реестра хранятся у всех участников сети. Когда в блоках происходят изменения, их должны подтвердить все участники. Объясним на примерах.
Например, самый простой способ хранить информацию о расчетах с контрагентами — большая таблица Excel. Любой, у кого есть доступ к файлу с таблицей, может менять числа и удалять ячейки. Поэтому такой способ хранить данные подходит только для внутреннего пользования. Из-за низкой безопасности данных вести совместную таблицу с покупателем продавец не может: кто-то изменит числа, и договориться будет трудно.
В блокчейне данные о расчетах хранятся в блоках, а все участники сети будут подтверждать изменения в данных. При этом блоки нельзя удалить, а изменения в данных фиксируются новыми блоками. Например, блокчейн-сеть устроена между оптовым продавцом фруктов, розничным магазином и банком. Импортер фруктов привез в страну 10 тонн бананов — в реестре появится блок о количестве товара. Розничный магазин подтверждает покупку 1 тонны — в реестре появляется новый блок данных о том, что у продавца осталось 9 тонн. Блоки обновятся у всех трех участников одновременно, а значит, банк узнает о покупке и сможет перевести деньги импортеру на основе подтвержденных всеми участниками данных.
Подтверждения изменений блоков, исходя из разных условий, можно автоматизировать. Это называется смарт-контрактами — о них расскажем ниже.
Как бизнес проводит расчеты
Обычная ситуация — когда покупатель и продавец проводят регулярные сделки. У каждой компании есть своя информационная система, в которой она учитывает продажи или поставки и ведет внутренний электронный документооборот. Но связи между системами разных компаний нет, поэтому сделки проводят вручную по электронной почте. В сделке есть и третья сторона со своей клиентской системой — это банк, который отправляет деньги продавцу по платежному поручению.
Иногда сторон еще больше: у компаний могут быть разные банки или в сделке могут участвовать несколько юрлиц. Чем больше сторон, тем труднее и дороже заключать сделки: к созданию и согласованию документов нужно привлекать много сотрудников. А люди иногда ошибаются, и это может привести к долгой коммуникации и потере прибыли.
Как проводить расчеты с помощью блокчейна
Блокчейн автоматизирует рутинные операции в расчетах между компаниями. Это работает так: участники расчетов и банк устанавливают на своих серверах ноды — узлы блокчейн-сети. Установить ноды могут IT-сотрудники компаний или подрядчики. Обычно это занимает несколько недель.
Сеть связывает информационные системы участников, например «1С», и позволяет им вести общий реестр сделок и расчетов. При этом данные в блокчейне нельзя изменить просто так, без подтверждения других участников сделки.
Во-первых, все изменения синхронно фиксируются в копии реестра у каждого участника. Это гарантирует безопасность и достоверность. Например, изменить сумму договора задним числом не получится — об этом действии узнают все участники сделки и не дадут подтверждения.
Во-вторых, все сделки в блокчейне для расчетов оформляются смарт-контрактами — это программный код, который автоматически выполняет условия договора при получении подтверждающих данных. Код смарт-контрактов пишут сами компании исходя из условий сделок и особенностей своих IT-систем. Если IT-отдел компании не обладает достаточной экспертизой, привлекают стороннего разработчика, например из числа IT-компаний, которые предлагают помощь в интеграционных решениях.
Например, покупатель размещает заказ продавцу в своей системе «1С». Заказ публикуется в блокчейне с помощью смарт-контракта, и о заказе узнают продавец и банк. Продавец подтверждает готовность выполнить заказ — смарт-контракт обновляет статус сделки на «Подтверждено», после чего инициирует создание платежного поручения, в банке происходит его обработка, и деньги со счета уходят продавцу. Смарт-контракт можно настроить для любого количества участников и выставить любые условия для отправки денег, которые можно подтвердить данными.
Как блокчейн помогает снизить риски бизнеса
Автоматизированные расчеты работают быстрее и снижают операционные расходы. В таком режиме риски по сделке снижаются: исключается человеческий фактор и возможность взлома сети.
Снижение операционных расходов
Проблема. В больших компаниях приходится нанимать десятки людей, которые заняты бумажной работой с договорами и платежками. Чем больше ручных операций, тем выше операционные расходы. С ростом компании эти расходы увеличиваются, а также растет вероятность ошибок по вине людей.
Решение. Еще недавно не было автоматизированного IT-решения для расчетов с поставщиками и покупателями с нужным уровнем безопасности. Применение блокчейна для бизнес-задач решило эту проблему.
В 2019 году Райффайзенбанк создал расчетную блокчейн-сеть для группы компаний «Аскона», производителя товаров для сна. Система помогла снизить издержки на сверку поставок товаров, финансовый контроль оплат, формирование платежей. За год такие операционные расходы компании снизились с 45 до 25 млн рублей.
Безопасность и прозрачность расчетов
Проблема. Если расчеты между компаниями проводят сотрудники по электронной почте, возможны ошибки, утечки и компрометирование данных.
Решение. В блокчейне нельзя удалить данные и внести в них изменения без подтверждения всех участников сети. По сути, такая система не принадлежит какой-то третьей стороне: каждый участник имеет свою достоверную копию реестра сделок. По этой причине блокчейн надежно защищен от постороннего вмешательства: подделка реестров практически невозможна.
Cистема смарт-контрактов выступает автоматическим арбитром, который гарантирует выполнение сделки для всех участников. Это создает доверие между участниками сделки: покупатель и продавец выполняют свои условия, а банк переводит деньги на основе подтвержденных данных.
Высокая безопасность ведет к операционной эффективности: ручные операции по выверке и контролю оплаты сделок можно полностью автоматизировать.
В 2020 году Райффайзенбанк создал блокчейн-сеть для компании «Петролеум Трейдинг». Она позволяет компании проводить быстрые платежи с контрагентами, счета которых находятся в других банках. Блокчейн полностью автоматизирует работу с платежными требованиями и мгновенно присылает уведомления о поступлении денег на счет. Это позволяет отслеживать оплату, производить более быстрые поставки и повысить оборачиваемость капитала.
В марте 2021 года Райффайзенбанк и «Газпромнефть-Аэро» с помощью блокчейна автоматизировали процесс оплаты заправки самолетов. Это позволило компании и ее контрагентам уйти от предоплаты заправки, которая редко соответствовала фактическим продажам топлива. Блокчейн помог проводить сделки быстрее, в режиме реального времени — по факту заправки.
Увеличение оборачиваемости капитала
Проблема. Ручная работа с договорами и платежными поручениями требует времени, и в случае ошибки или дополнительного согласования продавец не получит деньги вовремя.
Решение. Смарт-контракты позволяют закрывать сделку автоматически при выполнении условия, например при поставке товара покупателю. Если условие выполнено, банк автоматически списывает деньги со счета и отправляет их продавцу.
Это помогает избежать многодневных отсрочек по платежам, а значит, повышает финансовую стабильность бизнеса. Поскольку деньги всегда приходят вовремя, компании не нужно брать гарантию в банке или держать депозиты для обеспечения сделок. Так у компании появляется больше оборотных средств для роста бизнеса.
В 2020 году Райффайзенбанк разработал решение на блокчейне для компании S7 Airlines. Гарантии безопасности позволили компании ускорить расчеты с торговыми агентами — продавцами авиабилетов: платежи теперь проходят в любое время в течение 2 секунд, расчеты происходят безакцептно в момент брони билета агентом. Эта же автоматическая схема используется для расчетов при возврате билетов. Сами сделки проходят без посредничества банков, которые раньше обеспечивали гарантии размещения денег на депозитах.
Что предлагает Райффайзенбанк
Райффайзенбанк разработал блокчейн-платформу электронного документооборота R-Chain. Теперь она доступна для всех его корпоративных клиентов. Платформа объединяет внутренние информационные системы компаний и позволяет проводить большое количество безопасных сделок без задержек и банковских депозитов. При этом банк выступает лишь участником блокчейн-сети, помогая автоматически выполнять платежи по смарт-контрактам. В Райффайзенбанке эта услуга называется электронным документооборотом с использованием системы R-Chain на основе технологии распределенных реестров.
Чтобы подключить R-Chain, всем участникам нужно:
- Установить программное обеспечение R-Chain на свои сервера. Потребуется выделить один, а лучше — два виртуальных сервера для обеспечения отказоустойчивости решения на стороне клиента.
- Обменяться параметрами узлов с контрагентами и банком.
- Интегрировать R-Chain с внутренней IT-системой компании.
- Настроить условия смарт-контрактов — перечень транзакций, запись о которых будет происходить в блокчейн-системе.
- Выпустить и обменяться с банком сертификатами для электронной подписи.
Сколько стоит. Вот примерные расходы клиента на установку и обеспечение работы R-Chain:
- покупка двух серверов — чаще всего не требуется, так как они уже есть у компании;
- интеграция R-Chain с IT-системой;
- оплата ежегодной лицензии R-Chain — сумма зависит от количества участников;
- оплата комиссии за транзакции, например за внешние переводы — это опционально.
Сроки внедрения. Время на подключение и настройку зависит от сложности кейса и технической готовности клиента. На развертывание системы, интеграцию, написание смарт-контракта, тестовые операции уходит от двух недель до нескольких месяцев.
Скрольте дальше, чтобы узнать подробнее о подключении электронного документооборота с использованием R-Chain в АО «Райффайзенбанк».
