С течением времени, у граждан вырабатывается определенное мнение относительно государственной пенсии: люди перестают рассчитывать на неё, так как она может покрыть только минимальные потребности людей: коммунальные платежи, квартплату, продукты и лекарства. Для путешествий или на материальные блага (машину, технику) приходится заранее откладывать в течение значительного времени. На самом-то деле, это не так сложно. Чтобы не задаваться вновь вопросом, где же взять деньги, следует регулярно откладывать пусть и немного. Примерно через 10-20 лет у вас уже будет на счете хорошая сумма. Для того, чтобы всё получилось, разберем несколько вариантов.
1. Внести деньги на вклад в банк
Относится к одному из самых простых, привычных, но выгодных способов при условии длительного вклада.
В чем положительные стороны вклада. Перечислим некоторые из них:
1. Прежде всего, что защищает население от инфляции.
2. Возможны вклады в разной валюте – будут это рубли, евро или доллар.
Перечислим ограничения вклада:
1. Ограничение состоит в вопросе страхования. Сумма лимита страхования составляет 1 400 000 рублей. Если сумма вклада будет превышать данный лимит, то в ситуации банкротства, банк не компенсирует сумму, превышающую этот порог. Страховая служба вернет только 1 400 000 рублей, если у вас сумма выше данного лимита. Оставшиеся на вкладе суммы вернуть оказывается практически невозможно, очень редко у банка есть свободные деньги.
2. Следующее ограничение: из-за длительности вклада. Срок вклада составляет примерно 3-5 лет. По окончанию этого периода вам можно открыть вклад снова на 3-5, если вам это нужно. То есть, по истечению одного периода, предстоит открывать новый вклад, возможно под новый процент.
3. Легко закрыть вклад. Это означает только одно: что есть вероятность не удержаться и потратить эти сбережения на какую-нибудь мечту, вложение.
2. Открыть индивидуальный пенсионный план
Индивидуальный пенсионный план (ИПП) — это такой счёт, который открывается в Негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Счёт может застраховать деньги и даже подзаработать на них. Суть данного варианта в следующем: вы делаете перечисления малые или большие, но обязательно постоянные. Ваши средства, перечисленные в ИПП, фонд направляет в ценные бумаги. И от этого вложения вы получаете доход. Отличается ИПП от банковского вклада величиной дохода: уровень дохода у НПФ нефиксированный, то есть доход будет отличаться из года в год. Доходность у банковского вклада фиксированная. Процент инфляции составляет 5%, НПФ порой опережают её, как и банковские вклады, но из года в год показатели меняются. Что влияет на сумму дохода? Прежде всего ситуация на финансовом рынке, стратегия управляющих компаний и комиссии за услуги НПФ. Этот вариант накопления пенсии очень удобный: для его реализации нужно заключить договор с Негосударственным Пенсионным Фондом, установить автоплатёж. Удобно самостоятельно подсчитать, сколько средств вам было бы выгодно перечислять, легко внести коррективы в размер выплат, воспользоваться этим набором опций можно в любое время. Такого своего рода дисциплина поможет избежать лишних трат.
Какой размер пенсии у вас будет? Вы можете самостоятельно посчитать на спецкалькуляторе. Пробуйте начать перечислять средства в Негосударственный ПФ уже сегодня. Цифры после подсчета будут примерные, так как неизвестно, какой размер инфляции на финансовом рынке будет завтра и через несколько лет. Конечно, главный плюс в том, что деньги не пропадут, их даже останется, чтобы передать, например, в наследство. Дополнительный плюс в возможности получить налоговый вычет и вернуть до 15000 рублей ежегодно. Размер налогового вычета напрямую зависит от количества налогов, уплаченных за год и объема средств, внесенных на счёт в НПФ. Вы можете лично обратиться в налоговую за вычетом, либо заказать через специалистов.
Пенсионных Фондов достаточно много, среди которых есть предлагающие высокий доход за вложения. Ориентируйтесь на надежные и проверенные фонды, обращайте внимание на отзывы клиентов, количество людей, обращающихся в них. Больше всего вкладчиков сейчас в РоФ у Негосударственного ПФ Сбербанка — 8,4 млн человек.
При выборе негосударственного ПФ обязательно проверьте информацию о его доходности за последние 5-10 лет, узнайте принимает ли он участие в системе страхования вкладов.
3. Оформить накопительное страхование жизни
Накопительное страхование жизни (НСЖ) в отличие от банковского вклада отличается длительностью вложений, работает это так: заключение договора на срок от 5 до 25 лет, к примеру, после этого вносить регулярные платежи. Такой вариант подойдет тем, кто постоянно тратит, кому сложно откладывать, т.к. платежи здесь обязательные и если пропустить их, то счёт закроется. Данное условие гарантирует, что гражданин будет усердно соблюдать дисциплину и выплачивать в сроки.
К окончанию срока, обозначенного в договоре, вы получите накопление и проценты от инвестиций (речь о пяти – восьми процентах годовых).
Данный вариант вложения заключается в вашей застрахованности от рискованных операций. А средства получаете, когда выходите на пенсию, либо в случае потери трудоспособности, смерти. По страховому случаю, вы как застрахованное лицо и ваша семья сможет получить всю сумму вложения, даже при условии единственного единоразового платежа.
Страхование дает возможность запросить налоговый вычет в НПФ, то есть тринадцать процентов от общей суммы средств, отправленных на страхование, но не более пятнадцати тысяч рублей в год.
Недостаток НСЖ в пенсионных накоплениях – нет государственной гарантии в случае банкротства. Агенство по по страхованию вкладов не участвует в страховании, поэтому будьте внимательны при выборе накопительной компании.
4. Купить квартиру, чтобы потом сдавать
Данный вариант вложений очень пользуется большой популярностью в РФ. Польза состоит в низком риске потерять свою квартиру, потому что можно передать её в наследование. Квартира может добавить вам выгоды, если сдавать её жильцам. Но сдача жилья не всегда становится выгодным инструментом, так как следует изначально купить мебель, отремонтировать квартиру перед сдачей её людям, а, чтобы съём жилья мог окупить все затраты, потребуется много времени. Также приходится потратить время и силы на поиск хороших жильцов и решение проблем. Помните и о том, что вам предстоит ещё платить подоходный налог и заполнять декларацию. Думайте сами, стоит ли вам тратить средства на ещё одно жильё, в котором будут жить другие люди. Это в целом неплохой способ вложений, тем более что жильё почти всегда можно продать или оставить в наследство.
Выводы:
1. Начинайте откладывать на пенсию как можно раньше.
2. Если вам сложно копить, выбирайте способы, которые будут вас дисциплинировать — например, вложитесь в НПФ.
3. Удобнее всего — вложения в НПФ и накопительное страхование жизни. На втором месте — депозиты и сдача жилья в аренду.
Много дополнительной информации на канале https://t.me/pensioner_millioner_fire