Во что инвестировать, если мало денег

Свободные деньги можно положить на вклад и получать с них небольшие проценты. А можно немного рискнуть и получить шанс заработать больше. Финансовый консультант и основатель консалтинговой компании «Личный капитал» Владимир Савенок рассказал, куда можно выгодно вкладывать всего по 5000 ₽ в месяц.

Как подготовиться к инвестированию?

Во-первых, нужно создать резервный фонд. Он должен составлять шесть месячных расходов семьи. Во-вторых, погасить все кредиты, чтобы в будущем сконцентрировать все усилия на получении прибыли.

После этого стоит выбрать срок, на который вы готовы инвестировать. Отличным сроком считается 10 и более лет. Более короткие сроки, в 2–3 года, не принесут хорошего результата. Если ваш горизонт — несколько лет, то лучше положите деньги на вклад.

Найти вклад с высокой ставкой

Когда решение об инвестировании принято, подготовьтесь к риску. Без него инвестиции невозможны. Чем выше риск, тем больше возможная прибыль. К примеру, 20% годового дохода означают принятие на себя рисков падения инвестиций на 50–60%. Можно выбрать более мягкий вариант.

Примерьте на себя роль инвестора

• Представим, что вам 35 лет;
• вы решили инвестировать на 10 и более лет;
• ежемесячно готовы вкладывать по 5000 ₽;
• целью накопления является капитал на пенсию;
• вы выбрали умеренный риск-профиль.

При таких параметрах вы сможете зарабатывать 8–10% годовых, но во время инвестирования возможна просадка до 30%.

Для нашего гипотетического инвестора подходит следующая структура портфеля ценных бумаг:

• акции — 70%;
• облигации — 20%;
• золото — 10%.

Повысить агрессивность инвестирования можно с увеличением доли акций, а понизить — с увеличением процента облигаций. При сроке менее 10 лет доля акций должна быть уменьшена, даже если вы готовы рисковать на умеренном уровне. К примеру, для инвестиций на срок 7 лет акции должны составлять не более 50%, а облигации — не менее 40%.

Деление активов по регионам

Пусть в вашем распоряжении будет 50% активов США, 20% Европы, 15% Азии, 10% развивающихся стран и 5% России. Если что-то в этом распределении не устраивает, можно поменять соотношение или вообще отказаться от некоторых пунктов.

Внося по 5000 ₽, сложно точно распределить доли по регионам, но общее стремление должно быть примерно таким, как указано выше.

Как выбрать фонд?

Выбор фонда — самая сложная задача. Учитывая, что инвестировать планируется небольшую сумму ежемесячно, фондов не должно быть много. Идеально было бы, если бы их было три.

Владимир Савенок не рекомендует рассматривать:

• Отдельные акции — новичкам это не принесёт прибыли.
• Отдельные облигации — они потребуют неусыпного контроля за состоянием компаний.
• Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) — они берут большую комиссию и часто проигрывают биржевым индексам. А вот инвестировать в индексы более удобно.

Лучше всего инвестировать в фонды глобальных акций. В России такой всего один — FinEx Global equity UCITS ETF (FXRW). Комиссия у него достаточно высокая, зато пай можно купить всего за 1,23 ₽. Зарубежные фонды комиссию берут гораздо ниже. Например, Vanguard Total World Stock (VT) берёт 0,08% (против российских 1,36%).

При покупке FXRW инвестиции распределяются так: США (37%), Япония (20%), Великобритания (15%), Австралия (9%), другие страны (18%). Стоит отдавать на покупку этого фонда 3500 ₽ в месяц.

Фонды, которые помогут распределить инвестиции по регионам более точно

1. США — Тинькофф Эс энд Пи 500 (TSPX), комиссия — 0,79%, а также ВТБ — Фонд Акций американских компаний (VTBA), комиссия — 0,81%. Две компании инвестируют в индекс S&P 500, к которому относятся 500 самых крупных компаний США.
2. Европа — Альфа_Кап Европа 600 (AKEU), комиссия — 1,1%.
3. Азия — нет никаких подходящих вариантов фондов. В России представлены только БПИФы с инвестициями в Китай. Самое выгодное из этих предложений — FinEx China UCITS ETF (FXCN).
4. Развивающиеся страны — тоже нет никаких фондов. Подходящим выходом будет покупка отдельно фонда китайских акций и фонда российских акций — самый дешёвый из них — Фонд ВТБ Индекса МосБиржи (VTBX).

Фонды акций — это агрессивная часть портфеля ценных бумаг, и потому их балансируют облигациями. Но и здесь можно нарваться на риски, потому стоит проверять, является ли выбранный фонд облигаций консервативным.

Фонды облигаций

1. Finex Еврооблигации российских эмитентов (FXRU), комиссия — 0,5%. Инвестиции фонда идут в евробонды российских эмитентов, являющихся ведущими компаниями.
2. Регион, комиссия — 0,8%. Инвестирует в государственные облигации РФ. Срок погашения их составляет 1–3 года.

Риски у этих фондов примерно равны, но в случае падения мировых рынков их облигации временно упадут в цене вместе со всеми. При инвестициях в 5000 ₽ в месяц стоит отдать предпочтение FXRU и вкладывать в него по 1000 ₽.

Золото

Золото менее устойчиво и предсказуемо. Оно не относится к акциям, и его цена не может быть предугадана никакими аналитиками. Но в смутные времена оно может спасти ситуацию, так как именно в золото вкладываются инвесторы в период экономического кризиса.

Для золота лучше всего выбрать фонд FinEx Gold ETF (FXGD), комиссия — 0,45%. Это самый недорогой российский фонд.

На золото стоит отдать 10% инвестиций. Так как FXGD стоит около 1000 ₽, можно покупать раз в два месяца по одному лоту.

Как в конечном итоге выглядит портфель инвестора?

Источник: Сравни.ру

Вы можете самостоятельно менять доли акций и облигаций. Распределив 5000 ₽ по этим трём фондам, вы обеспечите хорошую диверсификацию портфеля.

Средняя годовая доходность такого портфеля при инвестировании на 10 лет составит 10–12%. Это неплохой процент, ниже которого нет смысла ввязываться в инвестиции. В этот доход включён рост стоимости активов, дивиденды, разницы курсов.

Доход может меняться при значительной девальвации рубля или изменениях в процентных ставках. Учитывая, что сейчас ставки находятся на минимальной отметке, в будущем доходность портфеля будет расти.

Делитесь с нами своими лайфхаками, подписывайтесь на канал Сравни.ру и читайте нас в Instagram и VK!