Сегодня мы поговорим о том, выгодны ли вклады в драгоценные металлы, так как эта информация может оказаться полезной тем нашим согражданам, которые находятся в поисках эффективного инструмента для сохранения и приумножения своих накоплений. Прежде всего следует упомянуть о том, что самыми востребованными на сегодняшний день драгоценными металлами являются серебро и золото, а также палладий и платина, которые серьезно уступают первым двум по популярности. Существует три основных метода инвестирования средств в упомянутые драгоценные металлы:
- Вы можете приобрести слитки заинтересовавших вас металлов.
- Также вы можете купить монеты или украшения из тех или иных драгоценных металлов.
- Третий метод предполагает открытие обезличенного металлического счета. Особенность этого способа заключается в том, что он не предполагает приобретение металла.
Вы можете воспользоваться любым из упомянутых методов в зависимости от ваших потребностей и предпочтений.
Выгодны ли вклады в драгоценные металлы. Особенности
Вам полезно будет узнать о том, что минимальный объем золота, палладия и платины, который в соответствии с действующими правилами вы можете приобрести, составляет 1 грамм. Что касается серебра, то вы сможете приобрести не менее 5 граммов. Что касается хранения физических драгоценных металлов, то этот процесс является неудобным и невыгодным. Дело в том, что для обеспечения безопасного хранения приобретенных драгоценных металлов вам потребуется приобретать сейф или брать в аренду банковскую ячейку.
Также у вас могут возникнуть проблемы с продажей физических драгоценных металлов, так как банковские структуры, если и согласятся их приобрести, то по заниженному курсу. Кроме того, банки предъявляют довольно серьезные требования к приобретаемым драгоценным металлам. Таким образом, если ваш слиток в процессе хранения почернел, то банк откажется его покупать.
Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что при покупке физических драгоценных металлов вам в обязательном порядке потребуется оплатить НДС, который автоматически включен в их цену. Это является серьезным недостатком. Что касается покупки украшений из драгоценных металлов, то в этом случае вам также потребуется оплатить НДС. Важно упомянуть о том, что стоимость украшения, как правило, выше цены слитков драгметаллов, так как она включает в себя работу мастера и т.д. Таким образом, серьезно заработать можно лишь в том случае, если вы будете приобретать дорогие эксклюзивные украшения, так как их действительно можно будет перепродать по более высокой цене.
Что касается обычных ювелирных украшений, то сразу же после их покупки они теряют в стоимости примерно 30%. Из-за этой особенности воспринимать покупку украшений в качестве инструмента для сохранения и приумножения накоплений не следует. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что при покупке коллекционных монет вам не потребуется оплачивать НДС. Кроме того, такие монеты не теряют в стоимости с течением времени. Их главный и единственный недостаток состоит в том, что их невозможно быстро продать. Кроме того, необходимо обеспечить бережное хранение приобретенных монет, так как при наличии на них царапин автоматически снижается цена.
Из всего сказанного выше можно сделать вывод, что самым эффективным и простым методом вложения в драгметаллы являются обезличенные металлические счета, о которых мы и поговорим далее.
Особенности обезличенных металлических счетов
ОМС представляют собой специализированные счета в банковских структурах, которые привязаны к стоимости драгоценных металлов. Как упоминалось ранее, при открытии такого счета вы не приобретаете реальные драгметаллы, а зарабатываете на росте их цены. Баланс вашего счета будет зависеть от текущей цены выбранного драгметалла. Если цена увеличилась, то соответственно возрастает баланс счета. При падении стоимости драгоценных металлов вы получаете убытки.
Особенности использования ОМС лучше всего рассмотреть на простом примере. Допустим, текущая стоимость грамма золота составляет 2500 рублей. Вы приняли решение купить сто граммов на общую сумму в 250 тысяч рублей. Если спустя определенное время стоимость золота увеличится до 3 тысяч рублей, то баланс вашего металлического счета соответственно возрастет до 300 тысяч рублей. Если же цена золота упадет до 2 тысяч рублей, то и баланс вашего ОМС снизится до 200 тысяч рублей.
Важным преимуществом ОМС является то, что так как вы не приобретаете реальных драгметаллов, вам не потребуется приобретать сейф или арендовать банковскую ячейку для их хранения. Вам нужно открыть счет, выбрать заинтересовавшие вас металлы и перевести на него деньги. Больше вам ничего делать не придется, так как получаемый вами доход или убытки зависят не от вас, а от того, как именно изменятся котировки выбранных металлов.
Описываемый счет вы сможете в любое время закрыть и получить все свои деньги. Также, в соответствии с правилами использования ОМС, вы сможете как частично выводить средства с него, так и осуществлять пополнение в любое удобное для себя время.
Виды ОМС
Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что в ассортименте отечественных банковских структур присутствует две разновидности описываемых счетов:
- До востребования.
- Срочные.
Особенность ОМС до востребования состоит в том, что они не предполагают начисление процентов на остаток средств. Таким образом, вы сможете получить доход лишь в том случае, если стоимость выбранных вами металлов возрастет. При этом вы сможете как частично вывести денежные средства со счета, так и полностью закрыть его без каких-либо штрафных санкций. Что касается срочных ОМС, то их особенность состоит в том, что вы не сможете вывести с них свои денежные средства до окончания оговоренного срока. При этом вы сможете получать пассивный доход в размере 1% годовых.
Ради справедливости следует упомянуть, что ОМС до востребования являются более распространенными, так как наши соотечественники больше ценят возможность свободно пополнять счет и выводить с него деньги, чем пассивный доход в размере всего 1% годовых. Вам полезно будет узнать о том, что стоимость драгоценных металлов определяется по итогам торгов на лондонской биржевой площадке. Сами котировки устанавливаются в долларах, таким образом если стоимость металлов возрастет, а при этом котировки отечественной валюты уменьшатся, вы сможете получить довольно внушительную прибыль. В обратной ситуации при падении котировок металлов и укреплении отечественной валюты вас будут ждать убытки.
Особенности открытия ОМС
Ранее мы определись с тем, что в настоящее время самым комфортным и эффективным инструментом для инвестирования в драгоценные металлы являются обезличенные металлические счета. Для открытия такого счета вам в первую очередь необходимо выбрать подходящую банковскую структуру. В настоящее время подобную услугу оказывают практически все банковские структуры, присутствующие на отечественном рынке. По этой причине вы можете выбрать тот банк, который по вашему мнению является более надежным, а предлагаемые им условия более выгодными.
После выбора подходящей банковской структуры вам потребуется посетить один из ее филиалов и заполнить соответствующее заявление. В момент посещения банковского филиала необходимо иметь при себе лишь паспорт и ИНН. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что если у вас нет счета в выбранной вами банковской структуре, то вам потребуется сначала его открыть.
При заполнении заявления на открытие ОМС вам предложат выбрать основной металл вашего счета из четырех вариантов(серебро, золото, палладий и платина). Практика свидетельствует о том, что большинство наших сограждан предпочитает золото и серебро, так как ОМС в палладии и платине это редкость.
Также вам необходимо определиться с объемом денежных средств, который вы используете для пополнения открытого ОМС. В зависимости от суммы пополнения, банк будет считать, что вы приобрели у него определенный объем выбранного вами металла. При этом требуется понимать, что чем больше виртуального металла вы приобретете у банка, тем ниже будет его стоимость. При вложении крупного объема средств вы сможете рассчитывать на индивидуальные условия.
Налоговые сборы
Если вы лишь задумываетесь об открытии ОМС, то вам полезно будет узнать о том, что если по итогу владения счетом вы получите прибыль, то с нее вам потребуется заплатить подоходный налог в размере 13%. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что большая часть банковских структур выполняет роль налоговых агентов. Это значит, что при закрытии ОМС банк без вашего участия рассчитает размер налоговых сборов и перечислит денежные средства в банковскую структуру. В итоге вы получите на руки денежные средства за вычетом налогов.
Рекомендуется поинтересоваться, выполняет ли выбранная вами банковская структура роль налогового агента или нет. Дело в том, что если банк не является налоговым агентом, то вам придется самостоятельно рассчитывать объем налоговых сборов и перечислять денежные средства в налоговую службу. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что в соответствии с действующими нормами законодательства, если вы в течение года реализовали драгоценные металлы на сумму не более 250 тысяч рублей, то подоходный налог с вас удерживаться не будет, но декларацию все-таки заполнить придется.
Также не нужно оплачивать подоходный налог в том случае, если вы владели приобретенным металлом не менее трех лет. Требуется упомянуть о том, что ОМС являет более рискованным инструментом, чем привычные банковские депозиты. Дело в том, что при открытии депозита вы можете быть уверены, что не потеряете вложенные средства и получите гарантированный доход в заранее оговоренном размере. Что касается ОМС, то доход вы получите лишь в том случае, если стоимость выбранного металла вырастет. Если же стоимость металла упадет, то вы не только не получите ожидаемого дохода, но и можете понести серьезные убытки.
Вам полезно будет узнать о том, что ОМС не участвуют в государственной программе защиты вкладов. Из-за этой особенности при банкротстве банка или в случае лишения его лицензии вы можете лишиться всех вложенных средств. Именно по этой причине необходимо отдавать предпочтение лишь тем банковским структурам, в чей надежности вы уверены.
Потенциальный доход
Важно понимать, что цена драгоценных металлом может как расти, так и падать, а в случае ОМС ваш доход будет зависеть лишь от ситуации на рынке. При этом, как правило, в среднесрочной перспективе стоимость драгметаллов обычно растет. В зависимости от того, какой именно металл вы выберите, вы сможете рассчитывать на доход в размере 8-20% годовых.
Что касается краткосрочной перспективы, то тут есть вероятность получения небольших убытков. По этой причине открывать ОМС рекомендуется на срок не менее 1 года, так как в этом случае вы практически со стопроцентной вероятностью получите прибыль, размер которой превысит доход от банковских депозитов. Согласно доступным статистическим данным, средняя доходность золота за последние пять лет составляет 25% годовых, у серебра этот показатель составляет 26%, а у палладия 31%. Что касается платины, то она позволяет рассчитывать на самый низкий доход в размере всего 6%.
Заключение
Капиталовложения в драгоценные металлы в состоянии приносить более высокий доход, чем банковские депозиты, но при этом он не является гарантированным. Если вы находитесь в поисках более безопасного или более прибыльного инструмента для капиталовложений, то вам следует обратить свое внимание на фондовый рынок. В зависимости от собственных предпочтений вы можете приобретать облигации, которые приносят гарантированный доход, или акции, позволяющие рассчитывать на максимальную прибыль. Для торговли на фондовом рынке вам потребуется открыть ИИС или брокерский счет. Открывать счета нужно лишь в проверенных компаниях:
