Сейчас российская ключевая ставка очень сократилась и равна 4,25%. Она влияет на коэффициенты банковских депозитов: они платят клиентам тем меньше, чем тариф ЦБ ниже. Нами было обнаружено 10 вкладов, имеющих ставку более 5% годовых. Также мы проанализировали специфику данных предложений.
Мы подвергли анализу вложения в больших банках России с коэффициентом больше 4,25% в год, потом разобрали их по величине ставки. В данном рейтинге мы представим первую десятку наиболее выгодных вкладов. В подборке преобладает количество комбинированных вкладов: оформляя инвестиционный продукт, вы получаете ставку повыше. Вся специфика подобных вкладов проанализирована далее.
Устали от анализа финансового рынка? Заполните анкету на сайте IndexPro и получайте оповещения о появлении новых инвестиционных предложений!
1. Банк Возрождение
Кредитно-финансовая организация предлагает пакет «Максимальный доход». Ставка здесь составляет 7,27%. Условия требуют наличие договора ИСЖ в банковском офисе, предусматривают трату от 75 тыс. руб. в месяц посредством карты «Непростокарта». Минимальная сумма инвестиции составляет 50 тыс. руб., а срок от 367 дней.
2. Газпромбанк
По тарифу «На вершине» ставка составляет 7%, а в условиях прописан договор НСЖ и необходимая часть НСЖ от 30% до 99,99%. Размер вклада составляет от 50 тыс. руб., а термин – 181 или 367 суток.
3. МКБ
Предложение «Выгодный подход» предполагает ставку 7%. Условия: договор доверительного регулирования ценных бумаг на ИИС, величина вклада от 50 тыс. руб. Предоставляется период 375 дней.
4. Московский индустриальный банк
В пакете «Вклад в будущее» ставка составляет 6,8%. В условиях упомянут договор ИСЖ или НСЖ. Сумма инвестиций составляет от 100 тыс. руб., а срок – один календарный год.
5. Банк Уралсиб
Согласно тарифу «Стратегия» ставка составляет 6,6%. Условия требуют договор ИСЖ или приобретение ПИФ, доля вклада должна быть до 30 %, а его размер – от 150 тыс. руб. Период – 181 или 367 суток.
6. ФК Открытие
Предлагает пакет «Открытый». Ставка по нему составляет 6,4%. В условиях требуется договор ИСЖ с взносами на 5 лет каждый год или договор НСЖ с ежегодными взносами. Размер вклада должен составлять более 50 тыс. руб., а срок предоставления – 181 день.
7. Ак Барс
В пакете «Уверенное будущее» годовые составляют 6,3 %. В условиях также требуется договор НСЖ, размер вклада от 50 тыс. руб. Выдается на 370 дней.
8. Совкомбанк
Тариф «Удобный» предполагает годовой коэффициент 6%. Клиенту полагается ежемесячно Временной промежуток – 730 или 1095 дней.
9. Банк Дом.РФ
Пакет «Стратегический» рассчитан на 5,6% или же 5,5% в год. В условиях все так же прописан договор ИСЖ или НСЖ. Величина вклада составляет от 1 млн. или от 100 тысяч руб. Срок инвестиционный – 181 день.
10. СМП Банк
В предложении «Маневр» ставка составляет 5,25%. Из условий сумма вклада должна ровняться минимум 50 тыс. руб., период вложения – 91 день.
Узнайте о преимуществах НСЖ и ИСЖ в полной версии статьи на нашем сайте.
Инвествклады
Большая часть вышеописанных вкладов являются либо страховыми, либо инвестиционными. Банк может позволить открывать инвестиции с увеличенной ставкой, если клиент приобретет инвестиционное или страховое предложение.
Например, если у человека накоплен миллион, то его половину можно вложить под большой процент, а другую половину потратить на ИСЖ, НСЖ или же положить в доверительное управление.
ИСЖ и НСЖ
ИСЖ – расшифровывается как инвестиционное страхование жизни. Данный продукт предусматривает различные финансовые активы (например, драгоценные металлы или облигации) и страхование жизни покупателя. Таким способом ИСЖ помогает получить какой-либо доход.
НСЖ – означает накопительное страхование жизни. Данный вид страхования позволяет одновременно застраховать жизнь, здоровье и накопить определенную денежную сумму к выбранному сроку. В течение срока договора клиент должен вносить оговоренную заранее сумму, в это время он застрахован, а деньги на его счету накапливаются.
Эти продукты объединяют страховой полис и инвестиции. Человек предоставляет страховой взнос, то есть деньги, которые партнер банка – страхования компания – вкладывает в различные ценные бумаги. В дальнейшем клиент будет иметь возможность получить с этих денег какой-либо доход. В дополнение он имеет возможность застраховать жизнь. Обычно подобные полисы делаются надолго – от 3-х до 5-ти лет и даже больше. В итоге клиент получает назад все вложенные финансы с прибылью.
Заключение
Следует помнить, что вклады, ставка которых выше, чем у ЦБ, обычно имеют какие-либо ограничения. Например, это может быть покупка различных инвестиционных продуктов или растраты по банковской карте.
Вычитывайте пункты и положения договора внимательно перед тем, как оформить вклад. Желательно отказаться от комбинированного вложения, если чувствуете, что вы совсем не ориентируетесь в продуктах НСЖ и ИСЖ.
При изучении договоров уделяйте внимание мелочам: различным комиссиям, компенсациям и штрафам.
Не стоит предпринимать попыток обмануть банк. Почти каждый договор включает правило, которое гласит, что если сначала оформлять комбинированный вклад, а в последствии расторгнуть договор со страховой на протяжении четырнадцати дней, то ставка по нему может значительно снизиться.
