Чаще всего перед бизнесом стоит проблема привлечения денег, для своих нужд. Под оборотку, под развитие или просто закрыть разрыв при выплате зарплаты сотрудникам. Но даже в таком случае, на расчетном счете всегда остаются какие то деньги на конец дня. Покупатель заплатил аванс в понедельник, а у вас платежный день в четверг. Вот и лежит сумма три дня без движения. Большинство финансовых директоров пытаются извлечь выгоду, даже на таком коротком промежутке времени. В компаниях покрупнее, где выше обороты, под них создается отдел - казначейство.
У казначея всегда есть вариант отдать деньги банку, в котором открыт расчетный счет, но чаще всего там ставка не такая высокая, сколько на самом деле стоят деньги. На это есть две причины. Первая техническая: принимая деньги от клиента, банк обязан сформировать резервы, и таким образом уменьшить выгоду для себя, поэтому он закладывает данное неудобство в ставку. Но есть и вторая причина, это желание банка в принципе дать ставку как можно ниже воспользовавшись неосведомленностью клиента о реальном положении дел.
Компании, в которых ставят перед собой задачу заработать на свободном остатке, регулярно мониторят ставки в широком списке банков и размещают деньги в лучшем, который входит в их список, приемлемых по надежности.
Но каждый день обзванивать десяток банков или писать в казначейство банков e-mail, ежедневная рутина, от которой многие бы с удовольствием отказались, поэтому казначеи крупных компаний идут на площадки, где ведущие банки соревновались бы за их депозиты. В данной области есть биржевые решения, где биржа в том числе выступает центральным контрагентом, то есть полностью снимает риск того, что во время действия депозита у банка начнутся проблемы. В то же время за все надо платить, и в данном случае платить комиссию доходящую до 0.3% годовых, что при текущих ставках в районе 4% составляет существенную долю.
Как альтернатива бирже, существует информационная площадка КОРП-ДЕПО. После регистрации на ней любая компания может запросить от банка ставку, по которой он готов принять имеющуюся у нее сумму. Получив предложения от откликнувшихся банков компания может выбрать удовлетворяющий ее по надежности банк и направить в него депозит напрямую. По сути это автоматический "обзвон" широкого круга банков, без необходимости платить комиссию от оборота. Конкуренция между банками позволяет бизнесу выбить ставку лучше на 0,5-1% годовых лучше чем по умолчанию в "Банк-Клиенте".
Выгода в 1% годовых может показаться несущественной, но когда банк видит, что вы в курсе того, что в данных момент происходит на рынке ваше с ним взаимодействие улучшится по всем вопросам, и по поводу РКО, кредитов, банковский гарантий и других услуг. А размещение под ставку ниже рыка лишь показывает, что и кредит можно дать на более плохих для вас условиях и за РКО взять побольше. Поэтому, чем с более широким кругом банков вы общаетесь, тем лучше для вашего бизнеса и его акционеров.
