Создание пенсионного капитала - это не просто разумный шаг, это необходимость. Но еще до создания портфеля нужно решить следующие моменты:
- в какой валюте инвестировать
- какого брокера использовать
В этом посту расскажу про плюсы и минусы при долгосрочном инвестировании через российских и иностранных брокеров. В качестве иностранного брокера я возьму Interactive Brokers. РФ будут представлять ТОП-3 брокеров, т.к. они все одинаково надежны, основные различия в комиссиях.
Начну с российских брокеров.
К плюсам наших брокеров можно отнести:
- отсутствие необходимости в самостоятельном расчете и уплате налогов, подаче деклараций и т.д., т.к. брокер является налоговым агентом и за вас проводит всю работу.
- наличие полезных льгот, применяя которые вы можете увеличить доходность своих вложений. Например, индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), льгота на долгосрочное владение активами (ЛДВ) и т.д.
- при возникновении споров или ситуаций, требующих судебных разбирательств, это будет происходить в российских судах.
Теперь пройдемся по основным минусам:
- отсутствие страховки активов и денег на брокерских счетах, т.е. более-менее приличную сумму накапливать и держать уже не просто некомфортно, а опасно с точки зрения защиты капитала.
- небольшой ассортимент и высокие комиссии в ETF. Для примера возьмем VTBE - фонд акций развивающихся стран с комиссией 0,71%. Причем фонд просто покупает другой ETF: iShares Core MSCI Emerging Markets ETF, комиссия которого 0,18% и прикручивает к нему свою комиссию. На сайте ВТБ Капитал это явно не написано. Надо зайти в Отчетность - Аудиторское заключение - страница 12, подраздел 3. Разница комиссий в 0,53% на дистанции в 15 лет превратится практически в 10%-ую разницу итоговых капиталов. Т.е. вы недополучите 10% просто из-за отсутствия доступа к более экономичному аналогу.
- нет доступа к качественным инструментам. Этот пункт вытекает из примера выше: через российских брокеров не купить ни ETF от iShares, ни от Vanguard и др.. А комиссии основных их продуктов составляют 0,1% и менее
- высокая подверженность манипуляциям. Это значит, что с хорошим капиталом можно повлиять на цену какой-нибудь акции, хоть и краткосрочно. Да и инсайдерские сделки не редкость.
Переходим к Interactive Brokers (IB).
Это один из лучших онлайн-брокеров в США и один из немногих, которые открывают счета российским инвесторам.
Но прежде чем говорить о плюсах, затрону минусы:
- IB - это американский брокер. И если возникнут ситуации, требующие судебных разбирательств, то это будет происходить не в России
- необходимо ежегодно самостоятельно рассчитывать и уплачивать налоги
- со счетов менее 100.000$ удерживается ежемесячная плата в размере 10$/мес. Если на счету менее 2000$, то 20$/мес. Исходя из этого, чтобы комиссии не “съели” всю прибыль от инвестиций, минимально нормальная сумма начального депозита 6000$ с последующим увеличением к концу года до 10.000$. Тогда размер взимаемой платы составит около 1% и с последующими пополнениями он будет снижаться.
Теперь перейдем к плюсам (перечислю только основные из них):
- депозит застрахован на сумму до 500.000$ корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги ("SIPC"). Из них наличные до 250.000$. Страховка может быть увеличена дополнительными соглашениями.
- доступ к огромному количеству инструментов на различных мировых площадках
- низкие комиссии
- русскоязычная поддержка
- доступ к деньгам имеете только вы, т.к. открывается счет в банке на ваше имя, который отделен от брокера. Так называемые сегрегированные счета
- ввод/вывод банковским переводом. Есть 1 бесплатный вывод средств в месяц
Для меня было главным то, что есть страховка и доступ к необходимым инструментам. Поэтому я выбрал данного брокера для создания своего будущего пенсионного капитала.
Не забывайте подписываться на канал. Для этого нажмите сюда))
Всем добра и денег!
