Для военнослужащих государство разработало отдельную программу по получению ипотеки. Условия несколько отличаются от тех, которые предложены обычным гражданам. Также как и условия погашения этой ипотеки.
Процедура полного или частичного досрочного погашения ипотеки по военной программе и сроки выплат
Необходимый пакет документов для оформления военной ипотеки:
- Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
- Номер счета НИС.
- Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
- Договор купли-продажи.
- Кадастровый и технический паспорт на объект недвижимости.
- Расписка в получении продавцом первоначального взноса.
- Выписка из ЕГРП.
Банк может затребовать дополнительные документы. Если есть супруга, то она становится созаемщиком по умолчанию. Тогда вам нужно будет предоставить свидетельство о браке. При наличии несовершеннолетних детей еще понадобится свидетельство о рождении каждого из них.
Оформив займ, вы должны написать рапорт в своей военной части на имя вышестоящего начальства, чтоб выплаты производились по указанным реквизитам. Стоит отметить, что в это время вы тоже можете вносить оплату параллельно в счет досрочного погашения военной ипотеки. На время выплат недвижимость будет являться собственностью Министерства.
Размер займа
С момента создания института военной ипотеки размер накоплений постоянно растет. Он индексируется каждый год. Так, в 2017 году количество средств на НИС составляет 260141 рубль.
Именно такая сумма может пойти в счет гашения плановых платежей. Далее военнослужащий обязан будет самостоятельно производить плановые платежи . Стоит отметить, что в 2016 году в связи с изменением экономической ситуации в стране Президент принял решение отказать в индексации средств для военной ипотеки. Сегодняшний показатель отстает от планового, который составляет 287532 рубля.
Какова процентная ставка при оформлении военной ипотеки
В зависимости от банка процентная ставка военной ипотеки может заметно варьироваться. Однако она все равно ниже среднерыночной.
Наименьшие проценты по военной ипотеке сегодня предлагает ВТБ 24. Она составляет 11,6% годовых. Однако это минимальная ставка, которая может измениться, в зависимости от ряда факторов. Что касается максимальной ставки, то она в Тинькофф Банке и составляет от 13,5% годовых. Конечная ставка зависит от следующего:
- Вида недвижимости.
- Размера первоначального взноса.
- Срока действия кредитного договора.
- Размера официального дохода.
- Требуемой суммы.
- Наличия поручителей.
- Наличия зарплатного проекта в банке.
Все эти факторы влияют на размер стоимости ипотеки.
Что такое лицевой счет в системе нис
Сегодня все военнослужащие автоматически становятся членами накопительной ипотечной системы.
Однако если они желают из нее выйти, то должны написать соответствующий рапорт.
Что касается военнослужащих, которые поступили на службу до 2005 года, то они должны написать рапорт чтобы стать членами НИС.
Рапорт для выхода из НИС пишется следующим образом: Указывается ФИО. Пишется дата рождения. Основной текст включает информацию, что вы желаете войти или выйти из НИС с определенного числа.
Ставится дата и подпись. По сути, чтобы получить счет нужен только рапорт. Далее он передается в соответствующую инстанцию, где происходит открытие лицевого счета по военной ипотеке. Каждый год туда будут поступать отчисления. В зависимости от вашего стажа, звания и зарплаты, размер этих отчислений будет меняться.
Как происходит погашение ипотеки
Когда вы собираетесь оформить военную ипотеку, должны учитывать, что она будет находиться в залоге у Министерства обороны до полного погашения долга. Министерство будет оплачивать за вас плановые платежи в течение всего срока действия кредитного договора или до окончания средств на вашем лицевом счете НИС. Чтобы выплаты начали происходить, вам нужно оформить ипотеку, предоставив необходимый пакет документов:
- Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
- Номер счета НИС.
- Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
- Договор купли-продажи.
- Кадастровый и технический паспорт на объект недвижимости.
- Расписка в получении продавцом первоначального взноса.
- Выписка из ЕГРП.
Также банк может затребовать и другие документы. Если есть супруга, то она становится созаемщиком по умолчанию. Тогда вам нужно будет предоставить свидетельство о браке. При наличии несовершеннолетних детей еще понадобится свидетельство о рождении каждого из них. Оформив займ, вы должны написать рапорт в своей военной части на имя вышестоящего начальства, чтоб выплаты производились по указанным реквизитам.
Досрочное закрытие кредита
Возможно полное и частичное досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств. Из средств НИС не будет выплачено больше необходимой суммы, поэтому все, что идет свыше суммы планового платежа – лично ваши деньги. Чем больше вы внесете, тем меньше будет плановый платеж. Стоит отметить, что в некоторых банка есть мораторий на досрочное гашение. В таком случае нельзя будет вносить больше в счет погашения основного долга. Если он отсутствует, то при внесении большей суммы нужно будет написать заявление в банке на досрочное списание с указанием необходимой для списания суммы. После даты планового платежа вам нужно будет взять новый график гашения.
Сроки выплаты военной ипотеки
Срок выплаты военной ипотеки и иные положения впервые были зафиксированы на законодательном уровне в РФ законом № 117 от 20 августа 2004 года (О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих).
У военнослужащих появилась возможность приобрести свое жилье до истечения срока службы.
Разница между обычной ипотекой и военной заключается в том, что за военнослужащего заем выплачивает Министерство обороны.
Вопросы о внесении военнослужащего в списки участников накопительно-ипотечной системы (НИС), о величине суммы выплат денежного вознаграждения рассматриваются в индивидуальном порядке. За все время функционирования закона было выявлено и исправлено много недостатков. До сих пор не все военные знают о своем праве, о суммах выплат и процедуре получения ипотеки.
Способы досрочного погашения
Досрочное погашение ипотечного кредита выгодно заемщикам, так как позволяет снизить уровень переплаты по процентам. Закрытие ипотеки военнослужащими имеет свои особенности и отличия от обычных граждан. Большим плюсом становится тот момент, что после оплаты у участника НИС появляется возможность снова взять жилищный заем , ведь накопления на счете в ФГКУ будут снова увеличиваться.
Если решили погасить долг досрочно, то стоит для начала уведомить об этом «Росвоенипотеку», написав заявление установленного образца. Его можно взять на сайте учреждения. Этот вариант уместен, если деньги будут списаны со счета НИС, а при использовании других вариантов придется обращать в другие структуры.
Вариант 1. Личные накопления
Подразумевается, что речь идет о наследстве, собственных сбережениях или других персональных денежных ресурсов.
Вариант 2. Воспользоваться маткапиталом
Государство дает возможность при появлении второго ребенка семьям воспользоваться средствами из маткапитала.
Вариант 3. Перевод денег с НИС
Для перечисления накоплений с ФГКУ следует написать заявление в этот орган с указанием даты и № кредитного и ипотечного договоров, контактных данных и адреса электронной почты. Прикладываются паспорта НИС на имя руководства.
Законодательное регулирование вопроса
Военная ипотека была разработана и принята по поручению Президента Российской Федерации, данного на совещании в Министерстве обороны Российской Федерации 23 марта 2004 г. о переходе с 1 января 2005 года к накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих с учетом рыночных условий развития экономики страны
Минэкономразвития России при участии Минобороны России и других заинтересованных федеральных органов исполнительной власти.
Переход обязательств государства перед военнослужащими в жилищной сфере из натуральной формы (предоставление квартиры) в денежную форму расширил возможности военнослужащих самостоятельно принимать решения по выбору места проживания, качеству и размеру приобретаемого жилья. С введением новой накопительно-ипотечной системы на переходный период сохранилась существующая система обеспечения жильем военнослужащих заключивших контракты до 1 января 2005 г.
В настоящее время военнослужащие, проходящие военную службу по контракту, в соответствии с действующим законодательством обеспечиваются жилыми помещениями по социальной норме площади жилья (18 кв.метров общей площади на человека), с учетом членов семьи (среднестатистическая семья военнослужащего 3-4 человека).
Отдельным категориям военнослужащих (в званиях полковник и выше, преподавателям ВВУЗов, командирам частей, военнослужащим имеющим почетные звания или ученые степени) предоставляется дополнительная общая площадь жилья в размере от 15 до 25 кв. метров.
Выгодно или нет досрочное погашение
Выгода досрочного погашения кредита в первую очередь зависит от выбранной схемы платежей. В России практически повсеместно распространена аннуитетная система, когда размер долга и процентов рассчитывается заранее, и плательщик каждый месяц возвращает одинаковую сумму. Однако сначала большая часть денег идет на погашение процентов, а к концу срока кредитования ситуация меняется. А значит и эффект от досрочного погашения долга будет не столь существенным.
Например, при оформлении ипотеки на сумму в 3 млн рублей под 11% годовых на 15 лет итоговая переплата составит порядка 3,2 млн рублей. Если заемщик решит досрочно рассчитаться с банком через 2 года, ему потребуется единовременно внести около 2,8 млн рублей, а экономия на процентах составит порядка 2,2 млн рублей. При досрочном погашении через 10 лет после получения кредита сэкономить можно будет около 500 тысяч рублей , а переплата по процентам составит 2,7 млн рублей.
Отсюда можно сделать вывод, что чем раньше закрывается кредит, тем выгоднее от этого владельцу недвижимости.
Как составляется график платежей
Поскольку кредитный договор согласовывается с Росвоенипотекой, то все перечисления производятся в соответствии с банковским графиком погашения жилищного кредита.
Платежи по кредиту перечисляются ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» на счет военнослужащего, открытый в Банке, который выдал жилищный кредит (ЦЖЗ), в соответствии с графиком платежей, а затем списываются в счет погашения задолженности без какого-либо участия со стороны участника НИС.
График платежей — неотъемлемая часть кредитного договора. Нужно обратиться в банк, в котором Вы заключали Кредитный договор, и получить этот документ. Обратите внимание на пункты Кредитного договора: что там сказано по поводу предоставления этих графиков и погашении самого кредита.
Одновременно с заключением кредитного договора на приобретение жилья по военной ипотеке составляется и ежемесячный график платежей, являющийся неотъемлемой частью такого договора. Этот график корректируется ежегодно на основании изменений указанных в кредитном договоре, величиной накопительного взноса и процентной ставкой, а также, если заемщик досрочно внес часть суммы в счет погашения кредита.
Каковы условия банков для досрочного погашения и необходимые документы
Г де получить ежегодный график платежей
График выдается один раз в год не позднее 25 января ежегодно , а применяется с 1 января текущего года и применяется без заключения дополнительного соглашения.
Этот график должен включать в себя: величину ежемесячных платежей и процентной ставки за предыдущие годы; величину процентной ставки на очередной год; величину процентной ставки на следующие годы; величину ежемесячных платежей на текущий и следующие годы; остаток задолженности по кредиту на начало и конец каждого процентного периода; с рок, оставшийся до полного погашения кредита
На основании вышеизложенного, за предоставлением вам последующего графика платежей по заключенному кредитному договору, следует написать письмо в банк, предоставивший кредит или к сервисному агенту . После этого вам будут ежегодно присылать измененный график платежей по кредиту.
В случае увольнения
В зависимости от причин увольнения обязательства по военной ипотеке могут быть погашены за счет бюджетных перечислений или возложены на плечи заемщика.
Так, к числу «уважительных» факторов относят:
- организационно-штатные мероприятия (невозможность сохранения военным прежнего поста и отказ его от предложенной, более низкой или высокой должности; сокращение штатной единицы; признанием не годным к службе на данной должности);
- ухудшение состояния здоровья;
- достижение определенного возраста;
- семейные обстоятельства.
По программе «Военная ипотека» увольнение по болезни, то есть признание негодным для прохождения службы, является уважительным обстоятельством при погашении ЦЖЗ. В данном случае решающее значение в вопросе военной ипотеки будет иметь выслуга лет.
Частичное досрочное погашение
Военнослужащему необходимо обратиться в банк с заявлением о намерении произвести частичное досрочное погашение.
У каждого банка своя форма заявления, на сайте практически любого банка представлен образец данного заявления.
Частичное за счет средств имеющихся на именном накопительном счете в фгку росвоенипотека
З а счет средств материнского капитала
Досрочное погашение Военной ипотеки средствами материнского капитала необходимо согласовывать как с банком, так и с Пенсионным фондом Российской Федерации (ПФ РФ). В данном случае четко прописанного указания на то, что данная операция невозможна, в настоящее время не существует.
В первую очередь необходимо обратиться в Ваше территориальное отделение ПФ РФ за консультацией , возможно ли произвести перечисление средств материнского капитала в погашение кредита по Военной ипотеке. При получении положительного ответа от ПФ РФ, обращаться в банк с аналогичным вопросом.
В случае получения одобрения осуществляется сбор документов для ПФ РФ.
Не нашли ответ на свой вопрос в статье или есть дополнительный вопрос? Задайте его юристу на сайте и получите развернутую консультацию уже через 15 минут.
