Что будет, если не платить займ — есть ли законные способны не возвращать микрозайм

Что будет, если вы вовремя не вернете займ, взятый в МФО? Ответ на этот вопрос и серьезность ожидающих вас последствий зависят от размера задолженности и причин, по которым вы не можете оплатить микрозайм.

Что случится, если не платить микрозайм вовремя

Все больше россиян берут микрозаймы. В то же время в последние годы растет количество должников. По статистике, в некоторые месяцы 2020 года более 40 % клиентов микрофинансовых организаций не возвращали займы вовремя. И конечно, клиентов микрофинансовых организаций интересует, что будет, если не платить займ.

Есть разные причины, которые не позволяют гражданам РФ своевременно вернуть микрозайм. Это задержки зарплаты, неожиданные финансовые проблемы, наложившиеся на те, что возникли раньше, и даже элементарная забывчивость. Но встречается и намеренное уклонение — это значит, что человек сознательно взял деньги в долг, чтобы потом их не отдавать.

Сумма задолженности, как правило, небольшая. Например, по итогам второго квартала 2020 года среднестатистический заемщик не вернул вовремя 14,4 тысячи рублей. Однако долг остается долгом, и его надо оплатить.

Оглавление

1. В течение какого времени можно не возвращать микрозайм без последствий?
2. Зависит ли необходимость возврата от того, где и как заключался договор?
3. Как МФО может воздействовать на то, кто не возвращает микрозаймы?
4. Что произойдет, если заемщик сознательно не хочет оплатить долг?
5. Можно ли договориться с МФО о том, чтобы вернуть заем позже?
6. Подведем итоги.

В течение какого времени можно не возвращать микрозайм без последствий

Есть люди, которых интересует, как не платить микрозаймы законно. На интернет-форумах даже распространяется информация, которая не соответствует действительности, о том, что, якобы МФО не имеют права сразу же начислять пеню за просроченные микрозаймы.

К сожалению, для недобросовестных заемщиков, все обстоит с точностью до наоборот. Микрофинансовая организация имеет законное право начислять пени и штрафы за просрочку с первого же дня, следующего за тем, когда клиент должен был вернуть полученный заем.

Ранее сумма процентов, пеней и штрафов никак не ограничивалась. Недобросовестный заемщик рисковал довести дело до того, что долг по микрозайму, размер которого — 10000–15000 рублей, вырастет до 150000–200000 рублей. Позже появились ограничения.

Во-первых, с 1 июля 2019 года микрофинансовые организации не могут устанавливать процентную ставку больше, чем 1 % в день. Во-вторых, сумма общих начислений, включающих проценты, пени и штрафы за неуплату, не может превышать сумму долга:

• с 1 июля 2019 года — в 2 раза;
• с 1 января 2020 года — в 1,5 раза.

Теперь, если вы взяли взаймы 10 000 рублей и не рассчитались с МФО вовремя, она имеет право взыскать с вас не более 25 000 рублей. Но эти деньги все равно надо возвращать.

Зависит ли необходимость возврата от того, где и как заключался договор

Еще один миф — то, что договоры, заключенные через интернет, не имеют законной силы. Действительно, легитимность займа, выданного онлайн, подтверждается электронно-цифровой подписью, для использования которой надо получать специальный сертификат. Но SMS-код — это легальная альтернатива ЭЦП. Согласно актуальной судебной практике, его тоже можно использовать при заключении договора микрозайма. Если вы отправили заявку на займ, получили одобрение и ввели код из СМС, который вам прислала микрофинансовая организация — все, заемные средства выданы вам в полном соответствии с требованиями законодательства. И если вы не исполняете условия договора, даже заключенного в интернете, придется нести ответственность.

Поэтому ответ на вопрос можно ли не отдавать микрозайм, взятый онлайн, прост: нельзя.

Как МФО может воздействовать на то, кто не возвращает микрозаймы

Во-первых, после истечения срока возврата займа начинается начисление неустойки. Ее размер указан в договоре, который вы заключили с микрофинансовой организацией.

Во-вторых, через некоторое время (у разных компаний оно свое, но, как правило, это примерно неделя) менеджеры начнут звонить тому, кто просрочил возврат микрозайма, а также попытаются связаться с ним через интернет. Если за месяц-два займ не будет полностью оплачен, возможно, проблему передадут в коллекторское агентство.

И менеджеры МФО, и коллекторы могут писать СМС и звонить не только должнику, но и его родственникам. Следует также быть готовым к шквалу резких сообщений в социальных сетях, причем о том, что вы вовремя не возвращаете заем, узнают друзья, соседи и коллеги.

Также тем, кто хочет знать, что будет, если не отдавать микрозайм, не стоит забывать о том, что их кредитная история ухудшится. В ней появится пометка о займе, который вы не оплатили вовремя, и при следующем обращении в МФО, а тем более в банк, вероятность одобрения заявки уменьшится.

Крайний вариант — обращение в суд. Бояться этого не стоит, тем более что с этого момента пеня и штрафы на сумму микрозайма уже не начисляются. Если судья признает правоту микрофинансовой организации, судебные приставы имеют право:

• удерживать до 50 % заработной платы;
• конфисковать часть имущества;
• ограничить пользование автомобилем или запретить выезд за границу.

Если вы считаете, что у вас есть серьезные причины, из-за которых вам не удалось вовремя оплатить займ, можно будет озвучить их в суде. Но увольнение, болезни и все прочее, что повлекло за собой финансовые проблемы, надо подтверждать документами.

Что произойдет, если заемщик сознательно не хочет оплатить долг

Ответ на вопрос о том, что будет, если не платить микрозаймы, во многом зависит от того, по какой причине вы так поступаете. Одно дело — финансовая несостоятельность: денег нет из-за болезни, вы потеряли работу, произошел несчастный случай, вас ограбили и так далее.

Совсем другое дело, если вы изначально не собирались оплатить микрозайм. Теоретически это повод для уголовной ответственности. Однако:

• в суде надо будет доказать, что клиент МФО с самого начала планировал не возвращать займ;
• для наступления уголовной ответственности сумма микрозайма, которую он не оплатил, должна составлять более 1,5 млн рублей — как правило, люди не берут столько денег в МФО, за крупными суммами имеет смысл обращаться в традиционный банк.

Поэтому все вопросы, касающиеся тех, кто сознательно не хочет оплатить свой долг перед МФО, в большинстве случаев решаются в общем порядке.

Можно ли договориться с МФО о том, чтобы вернуть заем позже

Микрофинансовые организации нередко идут навстречу должникам. Есть несколько вариантов, которые могут предложить тем, кто не в состоянии оплатить заем вовремя. Это:

• пролонгация — продление срока действия договора о микрозайме, в соответствии с которым проценты продолжают начисляться, но вы уже не считаетесь должником;
• отсрочка — расчет по займу переносится на более поздний срок, проценты при этом не начисляются, но за эту услугу могут взять отдельную плату.

Подведем итоги

Не существует законных способов не платить по микрозайму, вне зависимости от того, оформлен ли он через интернет или в офисе. У МФО есть множество законных способов воздействия на неплательщиков, но право требовать неустойку по займу ограничено российским законодательством. Если вы попали в сложную финансовую ситуацию и не можете оплатить заем, в любом случае, рекомендуем поддерживать связь с организацией-кредитором и пытаться найти решение, которое устроит всех.