Год скоро придёт к концу, а значит закончится текущий финансовый период. Это пора, когда люди планируют изменения в жизни. Часть этого времени следует выделить финансам.
Планирование финансов — это не только умение распределить расход и приход. Это постановка и достижение назначенных целей, управление событиями жизни. Семь советов, на что обратить внимание.
Хотите получить доход выше банковского депозита? Заполните анкету на сайте IndexPro и получите консультацию от финансового специалиста.
1. Вспомнить о крупных затратах за 3 последних года, т.е. 2017-2019 годы
В случае, если за какое-то из приобретений или расходов не оформлялся налоговый вычет, ещё не поздно подать декларацию формы 3-НДФЛ. Это можно сделать до завершения декабря.
Важно: в 2021 году получить компенсацию можно будет только с 2018 по 2020 годы.
Необходимо также знать, что при покупке недвижимости пропуск подачи декларации не фатален. После покупки и регистрации имущества как собственности, получать компенсацию возможно со следующего года. Ситуация с обучением иная — возврат возможен только в год внесения оплаты.
Затраты, относящиеся к социальным налоговым вычетам:
- на учёбу, включая обучение ребёнка;
- на повышение квалификации;
- на лечение;
- при наличии накопительных или пенсионных программ страхования жизни старше 5 лет — платежи по этим программам;
- взносы, осуществлённые добровольно в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ), для формирования накопительной пенсии.
2. Составить планы на наступающий год и свести финансовые итоги года
Полезно взглянуть на прошедший год с точки зрения финансового плана, сравнив запланированное с полученными приходом и расходом. Опираясь на результат, создать план на будущий год. При анализе желательно учесть, были ли превышения по приходам и затратам и, если да, то по каким статьям.
В графе "доход" следует указать всё, что приносит прибыль, включая прибыль от вкладов, заработную плату, выплаты от сдачи жилья в аренду и т.п. Графу "расход" необходимо заполнить, основываясь на информации о произошедших тратах и учтя инфляцию. В этот пункт вносятся ежемесячные траты, страховки, инвестиции, расходы на отпуск.
3. Открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)
Заведя ИИС в конце года, вернуть часть потраченного можно уже в наступающем году. ИИС делятся на 2 вида. Тип А подходит для людей с доходом, облагаемым налогом 13% и для тех, кто не проводит много операций. Предусматривает возврат полной суммы взноса. Тип В подходит людям, не имеющим доходы, с 13% ставкой, и для лиц с прибылью по счетам от 20% годовых и для проводящих большое количество операций. Налоговый вычет предоставляется в размере полной суммы прибыли при закрытии счёта, максимальная сумма взноса за год - 1 млн. рублей. Вычет предоставляется с суммы, не превышающей 400 тысяч рублей. Важно учитывать, что ИИС требуется открыть чётко на 3 года, а при закрытии до этого срока все льготы будут утеряны.
Открыть ИИС можно двумя способами:
- онлайн, воспользовавшись порталом Госуслуг, нужна подтверждённая учётная запись;
- у брокера в офисе.
Конец года — удачный период, чтобы открыть ИИС, так как уже в январе, при условии пополнения счёта в декабре, можно подать декларацию на возврат и получить вычет через четыре месяца, в мае. Доход за полгода составит 13%, кроме прибыли, полученной от ценных бумаг.
4. Разобрать имеющиеся карты банков
В большинстве банков возможно изменить условия обслуживания, не советуясь с пользователем. Поэтому не помешает изучить тарифы по картам и убедиться, что они выгодны. Неиспользуемые лучше закрыть, оставив пару счетов для проведения операций и заработка с помощью кэшбэков.
Полный перечень финансовых дел к Новому году ищите в расширенной версии материала на нашем сайте.
5. Сформировать планы на Новый год
Декабрь — время принять решение, где и как отпраздновать наступление Нового года. Продумать новогоднее меню, составить список гостей, закупить продукты с большим сроком хранения. Перед праздниками производители часто повышают цены и часть провизии будет дешевле приобрести заранее. Кроме того, часто перед Новым годом магазины делают скидки, поэтому список подарков для друзей, родственников и коллег нелишне написать заблаговременно и купить всё в первой половине месяца.
6. Продумать занятия в новогодние каникулы
В 2021 году новогодние выходные продлятся до 10 числа. Следует решить, чем заняться в этот период — сходить в гости к друзьям, посидеть с семьёй, сходить в кино или отправиться в поездку. В последнем случае предпочтительнее забронировать билеты и определиться с гостиницей загодя, чтобы исключить нехватку мест. Кроме того, цена может возрасти в праздники. Деньги, требующиеся на отдых, нелишне просчитать и выделить заранее, с учётом следующих поступлений, чтобы не превысить бюджет.
Заключение
Разумный подход поможет грамотно спланировать семейный бюджет. Если постоянно заниматься финансами, постепенно выработается привычка. Это даст возможность сэкономить деньги.
